此前，鄭州某大學(xué)生欠債跳樓事件，讓大學(xué)生貸款這一亂象叢生的產(chǎn)業(yè)暴露于世?；ヂ?lián)網(wǎng)普惠金融究竟是給了方便，還是成為壓死駱駝的最后一根稻草？
 
先有校園信用卡被叫停，后有P2P迎頭趕上
其實(shí)更早之前，互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有這么發(fā)達(dá)的時(shí)候，大學(xué)生信用卡也是存在的。不過，由于壞賬率高，早早被叫停——然后就遇上了P2P的“黃金時(shí)代”。2014年開始,多家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司、P2P平臺(tái)先后進(jìn)入校園貸款市場(chǎng)。不得不說這對(duì)部分創(chuàng)業(yè)大學(xué)生給予了很大的資金幫助，不過，更多的情況下，都是弊大于利。
這時(shí)候不得不問，大學(xué)生，你們要那么多錢做什么？
根據(jù)某調(diào)查顯示，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款消費(fèi)。如果說是為了消費(fèi)，也許上萬的數(shù)碼產(chǎn)品或是奢侈品算是極限，而鄭州大學(xué)生的欠債原因卻是因?yàn)橘J款買彩票，才累計(jì)到難以還清的巨額。這其中還有不少大學(xué)生本身就是學(xué)經(jīng)濟(jì)或是金融專業(yè)，卻如此缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)，實(shí)在可怕。
P2P監(jiān)管問題和大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)管理能力
其實(shí)這個(gè)事件當(dāng)中我們必須關(guān)注的兩個(gè)問題，首先就是大學(xué)網(wǎng)貸的監(jiān)管問題，另一個(gè)就是大學(xué)生自身的風(fēng)險(xiǎn)自控能力。首先講一講大學(xué)這些網(wǎng)貸：這些平臺(tái)號(hào)稱填個(gè)表就可以下款，最快當(dāng)天晚上7點(diǎn)就可到賬，中介收取的費(fèi)用甚至高達(dá)30%。一些網(wǎng)貸平臺(tái)過分宣傳和夸大分期產(chǎn)品，諸如低門檻、零首付、零利息、免擔(dān)保，有的網(wǎng)貸公司甚至涉嫌合同欺詐，未履行告知義務(wù)，故意讓學(xué)生逾期，以收取高額逾期費(fèi)。
2015年開始我國(guó)已經(jīng)開始對(duì)P2P、網(wǎng)貸等采取措施，然而這些問題并非短期能夠解決。目前我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)條例和法規(guī)還不夠完善，法律條文、法律實(shí)施、監(jiān)管，全部到位，短期內(nèi)想要解決互聯(lián)網(wǎng)金融問題，并不簡(jiǎn)單。
除此之外，更需要重視的，就是培養(yǎng)大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)——至少要有一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。大學(xué)生沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，還款能力非常弱。高頓財(cái)經(jīng)FRM研究院馮老師就表示，風(fēng)險(xiǎn)管理在大學(xué)的課程中不太普及，很多同學(xué)并沒有接觸到相關(guān)的知識(shí)，即便是接觸過也難以理解。目前市場(chǎng)上金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，其實(shí)這些風(fēng)險(xiǎn)就在我們的身邊，在未來，也需要更多了解風(fēng)險(xiǎn)、熟悉風(fēng)險(xiǎn)的人來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，做好相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，才能減少這類事故的發(fā)生。建議大學(xué)生都學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理，F(xiàn)RM之類的課程和知識(shí)，讓自己不再輕易掉入這類“金融陷阱”。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，選好資金源
近年來大學(xué)生創(chuàng)業(yè)人數(shù)也不少，盡管這些網(wǎng)貸平臺(tái)手續(xù)少放款快，不過其實(shí)和“高利貸”并無區(qū)別。因此，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生還是要走正規(guī)程序。目前我國(guó)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有非常多的扶持項(xiàng)目，盡管手續(xù)可能比較繁雜、周期較長(zhǎng)，但是資金來源有保障，風(fēng)險(xiǎn)低。
如此大面積的大學(xué)生網(wǎng)貸惡性事件的出現(xiàn)，是給我們敲響警鐘。隨著社會(huì)和科技的發(fā)展，金融市場(chǎng)也在飛速進(jìn)步，若監(jiān)管無法趕上，而自身也缺乏風(fēng)控能力，那么注定會(huì)導(dǎo)致悲劇性的結(jié)局。法律監(jiān)管和知識(shí)普及都必須重視，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，也是大勢(shì)所趨。
▎本文作者櫻葉，來源高頓網(wǎng)校FRM。更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)“FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師”(gaodunfrm)，匯聚投行精英的真知灼見，最前沿的FRM資訊與學(xué)習(xí)分享，帶你舞動(dòng)金融職業(yè)夢(mèng)想。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。