互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆在2014年繼續(xù)蔓延，對于銀行業(yè)這一傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)而言，無論是重塑業(yè)務(wù)定位，抑或與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相互合作，在互聯(lián)網(wǎng)金融潮流中，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型才能重新獲得儲戶認可。中國證券報記者了解到，2014年伊始，傳統(tǒng)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的布局已火速“發(fā)力”。
　　與此同時，不少專家提醒，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融業(yè)態(tài)目前尚處于監(jiān)管空白，但監(jiān)管層醞釀監(jiān)管措施已為業(yè)內(nèi)共知，無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時都應(yīng)防范風(fēng)險，合規(guī)發(fā)展。
　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行“發(fā)力”
　　2013年風(fēng)生水起的余額寶無疑給了傳統(tǒng)金融機構(gòu)一記響亮“耳光”。除了積極涉足電商業(yè)務(wù)，通過微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)平臺拓展業(yè)務(wù)，也成為商業(yè)銀行的“發(fā)力點”。近日，中國郵儲銀行發(fā)布微博銀行、微信銀行和易信銀行產(chǎn)品，儲戶只要關(guān)注“郵儲銀行電子銀行”，郵儲銀行客戶即可通過微博、微信和易信進行交易。郵儲銀行電子銀行部副總經(jīng)理馬德輝向中國證券報記者透露，與“來往”的合作正在洽談中，依托社交平臺推出針對互聯(lián)網(wǎng)的專屬理財產(chǎn)品也在規(guī)劃之中。郵儲銀行副行長曲家文表示，通過社交平臺系列金融產(chǎn)品，將金融服務(wù)與社交平臺結(jié)合，郵儲銀行布局“微銀行”，可以融入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮。
　　另外，一向“快人一步”的中國建設(shè)銀行也于近日推出微信公眾平臺，兼具金融服務(wù)和在線客服功能，為客戶提供體貼入“微”的移動金融體驗。該平臺被命名為“小微”，用戶只需關(guān)注“建行電子銀行”微信公眾賬號，便可在*9時間收到“小微”的賬戶變動提醒，實時掌握金融資訊，還可通過該平臺辦理生活繳費業(yè)務(wù)，體驗真正的掌上金融生活。建行相關(guān)負責(zé)人表示，微信銀行是建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)平臺上跨界部署的一項重大電子銀行移動金融服務(wù)舉措。
　　中國證券報記者了解到，除自建電子渠道之外，銀行不排斥與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。例如，民生銀行與阿里巴巴約定在資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、信用支付業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)合作、直銷銀行業(yè)務(wù)、信用憑證業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等方面開展戰(zhàn)略合作。
　　潛在風(fēng)險待監(jiān)管
　　資金規(guī)模1853億元、客戶數(shù)4303萬人——這是引爆互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的余額寶在2014年*9天發(fā)布的數(shù)據(jù)。分析人士指出，預(yù)計互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年內(nèi)是快速發(fā)展期，與此同時，監(jiān)管空白問題也已經(jīng)引發(fā)監(jiān)管層的警覺。
　　對于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，央行條法司司長穆懷朋明確表示，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融是一種互補的關(guān)系，有些業(yè)務(wù)傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法做到，但對互聯(lián)網(wǎng)金融需分類監(jiān)管。目前部分新業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中暴露出一些問題，未來對P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)的監(jiān)管力度將提高，目前正在研究監(jiān)管力度和框架。“監(jiān)管部門將從更高的層次，用適當(dāng)?shù)姆?，?guī)范市場發(fā)展，并使其發(fā)揮更多作用，進行行業(yè)監(jiān)管，發(fā)展行業(yè)自律。”
　　耶魯大學(xué)金融學(xué)終身教授陳志武指出，盡管在具體安排上，余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，可以說客戶的賬戶跟一般基金賬戶一樣：每份賬戶上的錢跟債券投資直接掛鉤，因此屬于“直接融資”，而非傳統(tǒng)銀行的“間接融資”。但在余額寶客戶看來，他們會認為經(jīng)營方即支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司在實際操控并承擔(dān)責(zé)任，效果上跟傳統(tǒng)銀行區(qū)別不大。因此，這類金融安排存在潛在問題，包括期限錯配、流動性錯配、信用風(fēng)險等。
　　
　　　　
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