FRM考試輔導：綠色信貸“增”與“減”　　“增”:可持續(xù)信貸模式
　　節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)早已被業(yè)內人士定位為未來的經(jīng)濟“藍海”之一。“銀行選擇節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，短期內效益或許不太明顯，長遠來看，其價值將會提升。”
　　說起在齊魯銀行申請到的5年期流動資金貸款，濟南大陸機電股份有限公司董事長荊書典還有點激動:“當時資金很緊缺，2008年2月份公司才剛成立，自有資金只有700萬元，但污水處理廠的建設和改造、水域治理項目資金缺口較大，需要貸款支持。”
　　由于公司規(guī)模小，成立初期的一些項目手續(xù)并不完善，荊書典到銀行申請貸款吃了不少閉門羹。成功申請到貸款最根本的原因還是其污水處理項目符合綠色信貸的要求。
　　濟南梅蘭德水質凈化有限公司是濟南大陸機電股份有限公司的全資子公司。在充分考察了該公司盈利模式及來源后，齊魯銀行為其提供了按月還本付息的貸款方式，并在此基礎上探索出類似企業(yè)的授信模式。
　　“一是由‘用能單位’提供連帶責任擔保；二是由‘用能單位’以債權和股權向我行質押，或者出具承諾函，‘用能單位’為上市公司無法提供擔保的，采用以減少的能源費用來支付節(jié)能項目全部成本的業(yè)務方式。”齊魯銀行行長黃家棟介紹，“三是簽訂三方協(xié)議，保證該行資本權益。”
　　據(jù)了解，該“三方協(xié)議”是由“用能單位”、“節(jié)能服務公司”和齊魯銀行簽訂，承諾回款首先用于歸還借款，并要求“節(jié)能服務公司”保證每月還款總額為“用能單位”回款額的60%以上。貸款期限原則上為中長期貸款，還款方式為按月或按季還本付息。
　　銀行“敢”為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供信貸支持，源于監(jiān)管層的支持和引導。2012年2月，銀監(jiān)會制定《綠色信貸指引》，推動銀行業(yè)金融機構以綠色信貸為抓手，積極調整信貸結構，有效防范環(huán)境與社會風險，更好地服務實體經(jīng)濟，促進“轉方式、調結構”。
　　數(shù)據(jù)顯示，截至2012年3季度末，國內19家主要銀行機構節(jié)能環(huán)保、新能源和新能源汽車等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為4209億元、4514億元和540億元，分別較上年末增長11。5%、22。2%和20。1%；貸款余額占全部戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款比重分別為30。6%、32。8%和3。9%。
　　2013年2月，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于綠色信貸工作的意見》，對各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸工作提出了進一步要求，成效明顯。以山東省為例，截至今年6月末，山東銀監(jiān)局轄區(qū)節(jié)能環(huán)保項目及服務貸款已達554億元，較年初增加48。2億元，增幅9。5%，高于各項貸款平均增幅2。5個百分點，貸款投放實現(xiàn)節(jié)約標準煤172萬噸，減排二氧化碳305萬噸。
　　銀行火熱“投身”綠色信貸的背后，有積極履行社會責任的成分，但市場經(jīng)濟條件下，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)實際上早已被業(yè)內人士定位為未來的經(jīng)濟“藍海”之一。黃家棟認為，銀行選擇節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，短期內效益或許不太明顯，長遠來看，其價值將會提升。
　　“減”:促經(jīng)濟結構調整
　　綠色信貸支持“轉方式、調結構”成效顯著。銀監(jiān)會要求，各機構從嚴制定“兩高一剩”等高風險行業(yè)的準入標準和授信條件，實施名單制管理和限額管理。
　　作為傳統(tǒng)重工業(yè)大省，山東省轉型升級的任務較重。“綠色信貸戰(zhàn)略實施以來，我行已主動縮減國家重點調控的高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩行業(yè)授信22億元。”濰坊銀行副行長白永剛介紹。
　　要做好節(jié)能環(huán)保金融服務，就需要銀行業(yè)金融機構在提升對節(jié)能環(huán)保領域信貸支持力度的同時，加大對“兩高一剩”、落后產(chǎn)能企業(yè)和項目貸款的控制和管理力度。銀監(jiān)會要求，各機構從嚴制定“兩高一剩”等高風險行業(yè)的準入標準和授信條件，實施名單制管理和限額管理，逐步壓縮和退出國家產(chǎn)業(yè)政策明令限制、淘汰的落后產(chǎn)能項目，禁止介入不符合國家政策、環(huán)保不達標、審批手續(xù)不齊全的項目。
　　從山東情況看，截至今年6月末，山東銀監(jiān)局轄內“兩高”行業(yè)貸款余額2140。5億元，已連續(xù)5年下降，占轄區(qū)各項貸款的比例由2008年初的11。1%降至今年6月末的5。8%。轄區(qū)“兩高”行業(yè)不良貸款余額27。69億元，較年初較少3。14億元，不良貸款率1。3%，低于各項貸款平均水平0。4個百分點。
　　“嚴格信貸準入管理，加強貸前調查與貸中審查，切實把好‘信貸閘門’是*9步。”白永剛說。濰坊銀行重點從嚴控制“兩高一資”行業(yè)、“五小”企業(yè)貸款，對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)，高能耗、高投入、低產(chǎn)出的企業(yè)和未通過環(huán)評審批或者環(huán)保設施驗收的項目，實行“一票否決制”，嚴禁新增任何形式的授信支持。綠色信貸戰(zhàn)略實施至今，濰坊銀行尚未出現(xiàn)因環(huán)保問題形成的不良貸款，從源頭上保障了綠色信貸的質量。
　　值得關注的是，部分節(jié)能環(huán)保行業(yè)企業(yè)規(guī)模較小，難以達到銀行傳統(tǒng)信貸的部分要求，短期內也難有較大盈利。在此情況下，銀行如何衡量長短期利益，如何挑選出小微節(jié)能環(huán)保企業(yè)中真正的“潛力股”，考驗著銀行的金融智慧。
　　“在我們創(chuàng)業(yè)最困難的時候，濰坊銀行給了我們‘創(chuàng)業(yè)貸款’。”濰坊恒安熱電有限公司總經(jīng)理吳涵星說。2005年，在該企業(yè)急需資金用于綠色生產(chǎn)但缺乏有效抵押物的困境下，濰坊銀行在對該企業(yè)進行詳細調研，切實摸清該企業(yè)經(jīng)營模式、上下游情況后，為其發(fā)放了無抵押擔保的信用貸款2000萬元，并給出基準利率上浮5%的優(yōu)惠利率，堅定了企業(yè)走節(jié)能減排發(fā)展道路的信心和決心。
　　“我們先后投入資金1500萬元，用于加大設備更新升級力度，運用先進的煙氣處理設備，提升廢氣處理效率和質量，每年可減少二氧化碳排放20279噸，減少二氧化硫排放187噸，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏。”吳涵星說。
　　2012年，山東省超額完成年度節(jié)能減排目標任務，累計完成“十二五”節(jié)能進度的45。6%，超進度5。6個百分點。
　　
　　　　
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