風(fēng)險(xiǎn)管理是一種核心競爭力，是促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的重要保障。為更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要，恒豐銀行南京分行不斷深化風(fēng)險(xiǎn)管理，以構(gòu)筑“六道防線”統(tǒng)籌好風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，著力健全“全面、全程、全新、全員”的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)由被動(dòng)式、防御性的風(fēng)險(xiǎn)控制向主動(dòng)式、預(yù)警性的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變。
　　以教育培訓(xùn)筑牢思想防線
　　風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展相輔相成、辯證統(tǒng)一。日常工作中，南京分行堅(jiān)持業(yè)務(wù)培訓(xùn)與操守教育并重，引導(dǎo)員工正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，克服“業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)立論”、“業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙論”等錯(cuò)誤思想。一方面，通過網(wǎng)上學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、專題講座、座談交流等形式加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，普及風(fēng)險(xiǎn)管理理念、方法和技術(shù)，引導(dǎo)員工熟悉部門制度、崗位流程和易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，逐步形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)“了解”風(fēng)險(xiǎn)、“管理”風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，通過觀看廉政視頻、參觀警示教育基地、剖析同業(yè)案件等方式加強(qiáng)操守教育，逐步完善員工的核心價(jià)值觀念，引導(dǎo)員工嚴(yán)格落實(shí)《恒豐銀行員工行為守則》，珍惜工作崗位、珍惜職業(yè)生涯、珍惜家庭幸福，實(shí)現(xiàn)“敬畏”風(fēng)險(xiǎn)、“不出”風(fēng)險(xiǎn)。
　　以內(nèi)控梳理筑牢制度防線
　　立足內(nèi)控制度的梳理、完善、修改、評(píng)價(jià)，重點(diǎn)解決制度缺乏、制度摩擦、制度過剩等問題，不斷增強(qiáng)制度的前瞻性、指導(dǎo)性和有效性。深入開展“雙年”活動(dòng)，即“合規(guī)管理推進(jìn)年”、“案件防控治理年”，穩(wěn)健推進(jìn)“雙改”活動(dòng)，即內(nèi)控制度梳理活動(dòng)和內(nèi)控整改活動(dòng)，形成了涵蓋授信業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、運(yùn)營業(yè)務(wù)等12類204項(xiàng)的《恒豐銀行南京分行制度匯編》，為深化風(fēng)險(xiǎn)管理工作打下了制度基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上圍繞總行下發(fā)的業(yè)務(wù)“紅線”和行為“鐵律”廣泛征求意見，結(jié)合分行實(shí)際將業(yè)務(wù)“紅線”、行為“鐵律”分別補(bǔ)充增加至70條、27條并正式行文下發(fā)，強(qiáng)調(diào)了問責(zé)處罰的嚴(yán)肅性，增強(qiáng)了制度執(zhí)行的規(guī)范性，突出了“熱爐效應(yīng)”的公平性和公正性。
　　以風(fēng)險(xiǎn)排查筑牢監(jiān)督防線
　　將風(fēng)險(xiǎn)排查作為發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患、規(guī)范員工行為的有效手段，以風(fēng)險(xiǎn)排查達(dá)到促合規(guī)、強(qiáng)管理、增效益的目標(biāo)。以業(yè)務(wù)檢查發(fā)力，緊扣分行經(jīng)營發(fā)展和監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，著力做到潛在風(fēng)險(xiǎn)早監(jiān)測、早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。以員工行為排查發(fā)力，通過主動(dòng)自查、內(nèi)部舉報(bào)、定期家訪、監(jiān)督檢查、崗位制約等方式，加強(qiáng)員工行為的動(dòng)態(tài)監(jiān)測與約束。建立了員工違反職業(yè)操守舉報(bào)熱線和舉報(bào)郵箱，完善了重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法和誠信舉報(bào)管理辦法，著力將員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作常態(tài)化、長期化。
　　以信息科技筑牢技術(shù)防線
　　技術(shù)防線是深化風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保障。在信息系統(tǒng)方面，不斷增加信息平臺(tái)的“技術(shù)含量”。結(jié)合各類內(nèi)部檢查和外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，逐步嘗試運(yùn)用科技手段健全風(fēng)險(xiǎn)事件信息庫、合規(guī)問題庫等信息平臺(tái)，增強(qiáng)信息共享性、借鑒性和警示性。同時(shí)注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和違規(guī)問題的分析應(yīng)用，及時(shí)對(duì)問題易發(fā)環(huán)節(jié)打好“補(bǔ)丁”，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快發(fā)展提供科技支撐和技術(shù)保障。在業(yè)務(wù)檢查方面，不斷增加檢查手段的“科技含量”，積極探討現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測相結(jié)合的檢查方式，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)測在現(xiàn)場檢查中的“精確制導(dǎo)”功能。探討由前、中、后臺(tái)共同參與的聯(lián)動(dòng)檢查機(jī)制，不斷提升現(xiàn)場檢查的針對(duì)性和有效性。
　　以多方管理筑牢聯(lián)動(dòng)防線
　　風(fēng)險(xiǎn)管理是全行性、全員性的工作，需要上下聯(lián)動(dòng)、左右聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)。一是上下互動(dòng)。組織行長與副行長、副行長與分管部門主要負(fù)責(zé)人、部門主要負(fù)責(zé)人與部門員工層層簽定案件防控責(zé)任書，明確了問責(zé)原則、責(zé)任區(qū)分和問責(zé)方式，充分發(fā)揮各部門、各分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理主體作用。二是左右互動(dòng)。加強(qiáng)部門之間的協(xié)作配合、信息共享，共同做好業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、非法集資排查等系列工作，共同創(chuàng)造和維護(hù)良好的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境。三是內(nèi)外互動(dòng)。加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流溝通和匯報(bào)，主動(dòng)向監(jiān)管部門報(bào)告經(jīng)營管理的重要舉措、發(fā)展成果和存在問題。通過內(nèi)部管控和外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，優(yōu)化了外部環(huán)境，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管控效果。
　　以內(nèi)部管理筑牢基礎(chǔ)防線
　　以合規(guī)審查制、條線監(jiān)督制等方式強(qiáng)化內(nèi)部管理，努力夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)防線。以合規(guī)審查來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念引入到制度審查中，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度加大對(duì)制度發(fā)文和合同文本的審查力度，2012年共完成150余項(xiàng)發(fā)文的合規(guī)性審查、120余項(xiàng)合規(guī)文本的法律性審查，提出了審查建議，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。以條線監(jiān)督來管控風(fēng)險(xiǎn)，不斷調(diào)整優(yōu)化兼職內(nèi)控合規(guī)員隊(duì)伍，切實(shí)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)員的“宣傳員”、“監(jiān)督員”、“培訓(xùn)員”、“聯(lián)絡(luò)員”、“獻(xiàn)策員”的角色和功能，達(dá)到發(fā)現(xiàn)問題、完善制度、規(guī)范管理、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力的目標(biāo)。同時(shí)推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告評(píng)價(jià)制度，從工作態(tài)度、報(bào)告質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)隱患等方面開展評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)事項(xiàng)及合規(guī)缺陷，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控合力。
　　通過構(gòu)筑“六道防線”，恒豐銀行南京分行的內(nèi)控制度進(jìn)一步健全，風(fēng)險(xiǎn)管理理念進(jìn)一步強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步提升，風(fēng)險(xiǎn)管理文化進(jìn)一步沉淀，為分行更好更快地轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、走科學(xué)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展之路提供了強(qiáng)力支撐。
　　
　　　　
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