什么是銀行危機?銀行業(yè)危機的防范應(yīng)從哪方面入手?20世紀80年代的一場銀行業(yè)危機對西方經(jīng)濟和世界經(jīng)濟的影響和沖擊十分巨大。自那時以來,IMF成員國中有130個發(fā)生不同程度的銀行問題,其中,四分之三的銀行危機集中在發(fā)展中國家。
銀行危機
我國銀行業(yè)的改革已經(jīng)到了攻堅階段,由于種種原因,雖然還未發(fā)生過銀行業(yè)危機,但仍然有發(fā)生銀行業(yè)危機的可能性。
銀行危機現(xiàn)象是指銀行不能如期償付債務(wù)或迫使政府出面,提供大規(guī)模援助,以避免違約現(xiàn)象的發(fā)生。
一家銀行的危機發(fā)展到一定程度,可能波及其他銀行,從而引起整個銀行系統(tǒng)的危機。
我國銀行業(yè)危機的防范應(yīng)從兩個方面著手:
一方面是依靠各類模型,加強各類風險結(jié)構(gòu)研究,及時發(fā)出預(yù)警的信號,降低風險發(fā)生的可能性;
另一方面是加強外生性沖擊因素的控制,控制危機發(fā)生的時間進程。
前者是計量模型所能夠解決的,應(yīng)進一步從危機的共性中提煉出對我國更有實際價值的變量,在目前政府行政干預(yù)依然有效的條件下,著眼于中長期及銀行體系的整體預(yù)警;
而對于后者,即外生性沖擊因素的研究與控制,主要著眼于當前,重點關(guān)注個別的銀行經(jīng)營狀況,防止局部風險演化為系統(tǒng)風險,整合銀行、銀監(jiān)會、政府三方的力量,提高抗沖擊能力。這就要求從銀行到政府都要高度重視應(yīng)對外部沖擊的危機管理。
簡單說來,每個銀行要有應(yīng)對外生性金融風險的預(yù)案。
其主要包括:公共形象管理,新聞媒體的溝通,客戶穩(wěn)定性管理,突發(fā)事件處理流程,資金緊急調(diào)撥計劃,“三防”(防盜、搶及火)的措施等內(nèi)容。
銀行一定要建立災(zāi)難備份中心,周期性地進行反危機演練。
對監(jiān)管機構(gòu)而言,強化風險監(jiān)管,除了正常的資產(chǎn)負債比例管理之外,設(shè)計危機管理的壓力指標值,分別測算其權(quán)重,得出不同地區(qū)銀行的壓力警戒區(qū)間。
分為風險安全區(qū)、低風險區(qū)、風險區(qū)、高風險區(qū)、危機區(qū)等六大區(qū)間,采取不同的監(jiān)管行為,及時在金融體系當中剔除不健康機構(gòu),介紹結(jié)構(gòu)風險。
而政府方面則要求謹慎政府行為,合理掌握干預(yù)經(jīng)濟的尺度,引導(dǎo)并掌握公眾偏好,掌握新聞媒體的輿論炒作,嚴懲擾亂金融秩序的人員及事件,保持良好的社會心態(tài)。
同時,在防范道德風險的前提下,提高對問題銀行的救助程度,對好的銀行在危機中給予額外的救助。
實踐證明,有以下幾類銀行易受到外部沖擊影響:
有較嚴重的結(jié)構(gòu)性危機,如本身有重大財務(wù)問題的銀行;
具有很高知名度,或處于高速發(fā)展階段的銀行;
信息非常公開透明,并有重大利空傳言的上市銀行;
外部經(jīng)營環(huán)境不佳,壞消息影響力大的銀行。
這些銀行應(yīng)成為危機防范的重點。
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