在FRM持證人的雇主中，銀行是占比很大的。今天高頓FRM學(xué)姐就為大家分享下什么是關(guān)系銀行和議付銀行。同時(shí)我們也來(lái)了解下什么是銀行清算？
　　關(guān)系銀行是什么？
　　關(guān)系銀行(Correspondent Bank)
　　許多國(guó)際性大銀行通常都在國(guó)外重要的城市與當(dāng)?shù)劂y行建立有一種特殊的業(yè)務(wù)關(guān)系，這種與本行建立有特殊業(yè)務(wù)關(guān)系的外國(guó)當(dāng)?shù)劂y行，就被稱為本行的“關(guān)系銀行”，又稱“代理銀行”。
　　關(guān)系銀行通常是雙向的，例如，某家美國(guó)銀行在中國(guó)上海有一家關(guān)系銀行，而反過(guò)來(lái)，這家美國(guó)銀行又是這家上海銀行在美國(guó)的關(guān)系銀行。
　　維系兩家銀行之間這種特殊關(guān)系的手段除了一般的通信交流如電傳、傳真、郵件之外，更重要的是相互存款，即每一家銀行都在對(duì)方存有一定數(shù)量的款項(xiàng)。
　　關(guān)系銀行的服務(wù)包括接受對(duì)方的匯票、信用證，以及向?qū)Ψ教峁┬庞眯畔?，其業(yè)務(wù)通常圍繞著因進(jìn)出口而產(chǎn)生的收討款活動(dòng)進(jìn)行。
　　關(guān)系銀行的評(píng)價(jià)
　　關(guān)系銀行可以為本國(guó)客戶進(jìn)入對(duì)方銀行牽線搭橋，但從不在對(duì)方銀行設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或?qū)Ｂ毴藛T。兩家銀行之間的直接接觸限于管理人員的定期互訪。
　　對(duì)于商人來(lái)說(shuō)，如果他選擇在國(guó)外有許多關(guān)系銀行的國(guó)內(nèi)銀行作為自己的開(kāi)戶銀行，那么，一個(gè)最大的好處就是便于處理與國(guó)外當(dāng)?shù)劂y行之間的許多財(cái)務(wù)和金融問(wèn)題。
　　其弊病則是不能從關(guān)系銀行處進(jìn)行直接的存款、貸款，而且，由于開(kāi)戶行的關(guān)系銀行有自己的經(jīng)?？蛻簦虼?，可能把關(guān)系行的客戶排在自己的客戶之后。
 
關(guān)系銀行是什么？議付銀行是什么？
　　議付銀行是什么？
　　議付銀行(Negotiating Bank)是信用證的當(dāng)事人之一，是指根據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)買(mǎi)入或貼現(xiàn)受益人開(kāi)立和提交的符合信用證規(guī)定的匯票及/或單據(jù)的銀行。
　　議付行是接受開(kāi)證行在信用證中的邀請(qǐng)并且信任信用證中的付款擔(dān)保，憑出口商提交的包括有代表貨權(quán)的提單在內(nèi)的全套出口單證的抵押，而買(mǎi)下單據(jù)的。
　　議付行議付后，向開(kāi)證行寄單索償。如果開(kāi)證行發(fā)現(xiàn)單據(jù)有不符信用證要求的情況存在，拒絕償付，則議付行有向受益人或其它前手進(jìn)行追索的權(quán)利。
　　議付銀行的相關(guān)要點(diǎn)
　　如果只審查單據(jù)而不支付對(duì)價(jià)并不構(gòu)成議付。議付行是準(zhǔn)備向受益人購(gòu)買(mǎi)信用證下單據(jù)的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行，一般是出口商所在地銀行。議付銀行可以是指定的銀行，也可以是非指定的銀行，由信用證的條款來(lái)規(guī)定。
　　根據(jù)信用證流程，受益人備齊所有單據(jù)后，向通知行提交信用證及全套單據(jù)，如果通知行不對(duì)信用證進(jìn)行議付的話，那么其僅僅是接受單據(jù)并將之轉(zhuǎn)遞開(kāi)證行。
　　受益人要等到開(kāi)證行審單完畢，確認(rèn)單證相符，并將信用證金額扣除必要費(fèi)用的凈額付至通知行后，才能從通知行獲取貨款。
　　如果通知行接受開(kāi)證行邀請(qǐng)，愿意對(duì)信用證進(jìn)行議付，就成為議付行。
　　議付行審單確認(rèn)單證相符，便留下單據(jù)，將信用證凈額(信用證金額扣去利息)交付受益人，即議付行實(shí)際是用自己的資金將單據(jù)買(mǎi)下，對(duì)受益人提供資金融通。
　　議付行購(gòu)買(mǎi)受益人的單據(jù)和匯票是建立在開(kāi)證行保證償付的基礎(chǔ)上。
　　什么是銀行清算？
　　銀行清算，指各金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)支付中介(中國(guó)人民銀行)進(jìn)行審查及轉(zhuǎn)入的金融活動(dòng)。
　　銀行清算指設(shè)置清算系統(tǒng)安全密碼使用辦法，生成本有清算密鑰和更換密鑰，接受和審查會(huì)計(jì)柜臺(tái)傳入的匯劃清單等會(huì)計(jì)憑證，復(fù)核確認(rèn)無(wú)誤后上網(wǎng)發(fā)送，錄入或接收會(huì)計(jì)柜臺(tái)傳來(lái)的查詢和查復(fù)信息，監(jiān)控清算設(shè)備運(yùn)行狀況、網(wǎng)絡(luò)通訊狀況、相鄰結(jié)點(diǎn)工作狀態(tài)等，與上下聯(lián)行和有關(guān)部門(mén)聯(lián)系，保證清算數(shù)據(jù)流暢等工作。
　　中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)執(zhí)行中央銀行職能后，成為各金融機(jī)構(gòu)的支付中介，對(duì)金融體系提供的支付清算服務(wù)主要體現(xiàn)在同城和異地清算。
　　清算方式
　　同城清算
　?、偻瞧睋?jù)交換。
　　票據(jù)交換亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
　　②資金清算。
　　參加票據(jù)交換的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)票據(jù)交換所核對(duì)軋平當(dāng)天(或場(chǎng))的票據(jù)交換業(yè)務(wù)后，主要采取下面兩種資金清算方法：
　　1)全額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將提出提入票據(jù)的應(yīng)借和應(yīng)貸差額分別進(jìn)行匯總，然后通過(guò)人民銀行向?qū)Ψ叫星逅阗Y金。
　　2)差額清算。即參加票據(jù)交換的行處，將各自提出提入的票據(jù)金額進(jìn)行軋差，得到應(yīng)貸差額或應(yīng)借差額，然后通過(guò)在人民銀行的存款賬戶進(jìn)行清算。
　?、弁瞧睋?jù)的微機(jī)清算。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融業(yè)務(wù)的電子化工作也得到飛速發(fā)展。
　　異地清算
　　在我國(guó)，異地清算業(yè)是同現(xiàn)行的聯(lián)行往來(lái)制度相聯(lián)系的，中央銀行和商業(yè)銀行在聯(lián)行轉(zhuǎn)匯清算業(yè)務(wù)中的基本做法是：
　?、俑魃虡I(yè)銀行全國(guó)聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)大額匯劃款項(xiàng)均通過(guò)人民銀行聯(lián)行辦理轉(zhuǎn)匯并清算資金。
　　②商業(yè)銀行全國(guó)聯(lián)行跨系統(tǒng)和系統(tǒng)內(nèi)未達(dá)到轉(zhuǎn)匯金額起點(diǎn)的匯劃款項(xiàng)、內(nèi)部資金匯劃款項(xiàng)和縣以下全國(guó)聯(lián)行通匯機(jī)構(gòu)的匯劃款項(xiàng)，仍分別通過(guò)商業(yè)銀行跨系統(tǒng)和本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)。
　?、凵虡I(yè)銀行簽發(fā)的銀行匯票和銀行承兌匯票，暫不通過(guò)人民銀行聯(lián)行劃付，仍由各商業(yè)銀行聯(lián)行劃付。
　　④商業(yè)銀行必須在人民銀行存款賬戶留足備付金，人民銀行收到商業(yè)銀行的匯劃憑證時(shí)，如其存款不足支付，應(yīng)通知商業(yè)銀行于一日之內(nèi)補(bǔ)足，仍不能補(bǔ)足的，對(duì)不足部分退回憑證，不得在人民銀行存款賬戶透支。
　?、萆虡I(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)匯時(shí)，匯劃金額一般不得轉(zhuǎn)入同城票據(jù)交換差額內(nèi)，可將有關(guān)匯劃憑證連同轉(zhuǎn)匯清單一并向人民銀行提出信件交換或單獨(dú)提交。但人民銀行劃撥解付款項(xiàng)，可通過(guò)同城票據(jù)交換辦理。
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