風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)對(duì)識(shí)別客戶信用等級(jí)，控制借貸不良率方面至關(guān)重要。多維度識(shí)別客戶信用等級(jí)，根據(jù)客戶信用的置信區(qū)間來(lái)采取不同的風(fēng)控措施，從而可以降低網(wǎng)貸不良率，減少違約成本。那么如何成為一個(gè)合格的風(fēng)控人呢？
  FRM，風(fēng)控人員
1、業(yè)務(wù)模式的合規(guī)應(yīng)該滿足法律監(jiān)管要求
根據(jù)需要，能夠針對(duì)公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，制作出法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，以供決策;能夠有效協(xié)助處理突發(fā)法律事件。
2、風(fēng)控人員要提高自身理論水平和專業(yè)知識(shí)
風(fēng)控人員應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國(guó)家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高，以更好地完成自身的工作。
3、熟悉公司的風(fēng)控制度
合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關(guān)系。
在客戶達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的第一時(shí)間及時(shí)向客戶發(fā)出預(yù)警，通知客戶及時(shí)追加保證金等。若聯(lián)系不上客戶，則要找到其客戶經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行追蹤，盡力讓客戶能夠及時(shí)知道其風(fēng)險(xiǎn)狀況并進(jìn)行處理，以避免客戶的損失。
4、內(nèi)部風(fēng)控流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)控人員的道德風(fēng)險(xiǎn)
一般而言，這是一般公司風(fēng)控當(dāng)中最容易出現(xiàn)紕漏的地方。在風(fēng)控流程中如果風(fēng)控人員對(duì)審核材料一手清的話就容易造成風(fēng)控人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。所以對(duì)客戶信用審核方面應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，杜絕經(jīng)辦人員一手清的情況。
5、風(fēng)險(xiǎn)管理
搜集、分析、整理內(nèi)外環(huán)境的不利因素，同行業(yè)企業(yè)與本企業(yè)發(fā)生過(guò)的不利事件，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效及內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果，查找管理中的薄弱環(huán)節(jié)，完善并確定風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的方法、風(fēng)險(xiǎn)分類框架。
6、法律檔案和信息管理
及時(shí)完整收集公司各類法律文檔材料。正確分類、建立目錄、方便查找；及時(shí)、全面掌握與公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)法律、法規(guī)、司法解釋等新增或變更事項(xiàng)，并通過(guò)有效渠道在公司內(nèi)部傳達(dá)。
7、對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)
這是風(fēng)控過(guò)程中的最核心的部分。一般而言，對(duì)客戶的基本信用評(píng)級(jí)包括對(duì)客戶的身份基本信息核實(shí)、資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查、物權(quán)抵押情況、過(guò)往信用記錄以及個(gè)人誠(chéng)信調(diào)查測(cè)試。
8、財(cái)務(wù)審計(jì)管理
制定年度財(cái)務(wù)審計(jì)工作計(jì)劃并組織實(shí)施。通過(guò)系統(tǒng)而規(guī)范的審計(jì)活動(dòng)，對(duì)所投公司的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、財(cái)務(wù)狀況、管理及控制狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)部控制制度的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，有效提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高公司經(jīng)營(yíng)的效果和效率。
9、風(fēng)控人員要了解市場(chǎng)行情
對(duì)行情的走勢(shì)要有一個(gè)比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現(xiàn)的時(shí)候，要能冷靜清晰分析該如何引導(dǎo)客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，該給客戶多少時(shí)間進(jìn)行追保減倉(cāng)處理，用專業(yè)的態(tài)度做出合理的判斷。
10、風(fēng)控人員要有扎實(shí)的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和良好的溝通技巧
風(fēng)控人員要熟悉交易規(guī)則，能向有疑問(wèn)的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風(fēng)控制度及各品種合約的最新保證金政策等。
同時(shí)要學(xué)會(huì)及時(shí)和業(yè)務(wù)部門及客戶進(jìn)行溝通，尤其是在對(duì)重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)處理上，第一要注意溝通技巧，謹(jǐn)慎解答客戶疑問(wèn)，以免造成誤解；第二個(gè)就是要合理把關(guān)，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風(fēng)險(xiǎn)的底線。