很多剛接觸金融行業(yè)的小白們,可能對金融業(yè)內(nèi)的證書不要太了解,不清楚每個證書的用處和側(cè)重點(diǎn),今天這人篇文章就是為童鞋們講講FRM(金融風(fēng)險管理師)和(特許金融分析師)二者的區(qū)別
 
金融風(fēng)險管理師和特許金融分析師
    1.FRM金融風(fēng)險管理師
風(fēng)險管理涵蓋眾多領(lǐng)域,在日益復(fù)雜和全球一體化的金融市場和商品市場中,有效的管理和控制風(fēng)險的作用越來越大,無論是投資銀行、商業(yè)銀行還是證券公司、保險公司,都對加強(qiáng)風(fēng)險控制提出了更高的要求,而隨之帶來的結(jié)果就是:金融風(fēng)險管理專業(yè)人才的需求急劇增加。金融風(fēng)險管理師(Financial Risk Manager,F(xiàn)RM)就是針對金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的一種資格認(rèn)證稱號,該認(rèn)證確定了專業(yè)風(fēng)險管理人員應(yīng)掌握的風(fēng)險管理分析和決策的必要知識體系,由美國“全球風(fēng)險協(xié)會”GARP組織考試并頒發(fā)證書。GARP是一個擁有來自超過130個國家3萬多名會員的金融協(xié)會組織,主要由風(fēng)險管理方面的專業(yè)人員、從業(yè)者和研究者組成。證書含金量:FRM認(rèn)證體系得到歐美跨國企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及全球金融中心華爾街的認(rèn)可,成為許多跨國機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門的從業(yè)要求之一,目前金融風(fēng)險管理師的平均年薪已達(dá)15萬元,通過FRM考證者被國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度也越來越高。
    考試內(nèi)容:
FRM進(jìn)行全英文考試,考試只有一級,時間為5小時,全部是標(biāo)準(zhǔn)化試題,140道左右的多項(xiàng)選擇題??荚噧?nèi)容包括市場風(fēng)險衡量與管理、信用風(fēng)險衡量與管理、操作與整體風(fēng)險管理、法律、會計(jì)與倫理等,復(fù)習(xí)備考時間約為14周。每年11月中旬舉行一次考試,在國內(nèi)北京和上海設(shè)有考點(diǎn)。
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    報考條件:
報考條件較為寬松,對報考者的學(xué)歷、行業(yè)沒有限制,在校大學(xué)生也可報考。目前在考人員主要有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控人員,金融單位稽核、資產(chǎn)管理者、基金經(jīng)理人、金融交易員(經(jīng)紀(jì)人)、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險科技業(yè)者、風(fēng)險顧問業(yè)者、企業(yè)財會與稽核部門、CFO、MIS、CIO。其中大部分為服務(wù)于大型企業(yè)與金融業(yè)工作者為主。
    證書獲得:
應(yīng)考人員FRM考試分?jǐn)?shù)線達(dá)標(biāo),在金融風(fēng)險管理或貿(mào)易、投資管理、經(jīng)濟(jì)、審計(jì)等相關(guān)領(lǐng)域至少具有兩年的工作經(jīng)驗(yàn),同時又是GARP會員方能被授予FRM資格證書。
考試費(fèi)用:參加FRM認(rèn)證考試的費(fèi)用成本較高,每次考試收費(fèi)不低于500美元,國內(nèi)相關(guān)培訓(xùn)費(fèi)用也動輒萬元人民幣。
    2.CFA特許金融分析師
在全球范圍來看,CFA都是金融行業(yè)極具價值的資格證書,是你專業(yè)性的表現(xiàn),持證者無論你原來專業(yè)是什么,能通過CFA三級考試最終拿到資格證書就是你金融專業(yè)知識過硬的證明。大四學(xué)生可以參加一級考試,一級難度較低。二級難度已經(jīng)相對較大,如果能通過,用人單位也會比較認(rèn)可?,F(xiàn)在國內(nèi)的銀行、證券、基金等機(jī)構(gòu)對CFA都很認(rèn)同,像中國銀行現(xiàn)在每年都會組織CFA考試的培訓(xùn),如果員工最終能通過三級的考試,大部分培訓(xùn)費(fèi)和考試費(fèi)都可以報銷(CFA三級全考下來的費(fèi)用大致得2萬多)。CFA是英文考試,來源于美國,在全球范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一的考試標(biāo)準(zhǔn)。這個證書比較適合于從事證券分析、投資顧問、投資經(jīng)理等職業(yè)的人,但實(shí)際的適用范圍其實(shí)很廣。
 
FRM和CFA的區(qū)別
    FRM(金融風(fēng)險管理師)與CFA(特許金融分析師區(qū)別:
    考試內(nèi)容:
CFA考試內(nèi)容共有十個:道德和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量分析、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財務(wù)報表分析、公司金融、投資組合管理、權(quán)益類投資分析、固定收益證券分析、衍生工具分析與應(yīng)用、其它類投資分析。
FRM考試綜合考查包括風(fēng)險管理概論、數(shù)量分析、金融市場與金融產(chǎn)品、定價與風(fēng)險模型、市場風(fēng)險測度與管理、信用風(fēng)險測度與管理、操作風(fēng)險測度與管理、基金投資風(fēng)險、會計(jì)、法律等眾多內(nèi)容。
    考試難度:
如果了解過兩本證書的小伙伴們,會感覺CFA比FRM難一點(diǎn),因?yàn)镃FA考察的比較細(xì),通過率也沒有那么高。并且除了一級,其他兩個等級每年只能考一次。最快通過CFA時間也得兩年半,CFA官方給出 的時間是3-4年,可見其難度不容小視。
FRM在難度上比CFA小一點(diǎn),通過率高一點(diǎn)。FRM的考試只有兩個級別,可以上午考一個級別,下午考一個級別。不過上午的一級沒有考過,下午的考過了也不行。FRM時間成本會比CFA低一些,F(xiàn)RM 整體難度相當(dāng)于CFA一、二級(當(dāng)然,只是打個比方)
    考試定位:
首先就CFA來說,從CFA所學(xué)知識,可以稱得上金融百科書,CFA覆蓋股權(quán)投資、債券投資、另類投資、公司金融、衍生工具、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等近乎所有的與金融相關(guān)的內(nèi)容。
CFA一級主要是介紹金融工具,CFA二級主要是對這些金融工具進(jìn)行估值定價,CFA三級主要是講如何運(yùn)用這些金融工具進(jìn)行資產(chǎn)配置。學(xué)CFA可以從零開始學(xué),因?yàn)镃FA能夠幫你系統(tǒng)性構(gòu)建金融體系, 對整個金融業(yè)、金融市場有一個大概了解。
而FRM,從名字就可以得知它的針對性很強(qiáng),金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的。學(xué)FRM可以對金融風(fēng)險領(lǐng)域有一個系統(tǒng)的構(gòu)建,非常注重數(shù)理統(tǒng)計(jì)。
現(xiàn)在大家知道了二者的不同之處了吧,考哪個證書主要還是看自己對那個感興趣,綜合自己的職業(yè)發(fā)展方向,不過最近都流行雙證計(jì)劃,有雙證在手,高薪工作不用愁,有證書能在你在找工作時增加優(yōu)勢,還是要看個人能力,不過學(xué)習(xí)了這些金融知識,在你工作時就有基礎(chǔ)了,能夠更快的熟悉自己的工作,總之考FRM和CFA是對你的職業(yè)發(fā)展百利而無一害的。
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