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　　越來越多的金融機構(gòu)在招聘相關職位時，將具有CFA和FRM資格者列入了優(yōu)先考慮的行列。CFA+FRM 雙贏模式，閃耀著金融界人夢寐以求的光輝向需要晉升、轉(zhuǎn)行、開拓事業(yè)的眾多人群頻頻招手。

　　CFA金融分析師

　　CFA是"特許金融分析師"(Chartered Financial Analyst)的簡稱， 被國際譽為進入“華爾街的入場券”，隨著全球金融的迅速發(fā)展被全球170多個國家認可，也催生了中國對CFA人才的緊急需求，同時被稱為通往100萬年薪的最佳資格證書，以及取得CFA資格后無可比擬的高薪和令人敬仰的工作。

　　FRM金融風險管理師

　　FRM全稱是Financial Risk Manager，是全球金融風險管理領域最權(quán)威的資格認證，F(xiàn)RM由總部設在美國的全球風險管理協(xié)會(GARP)設立 ，已經(jīng)成為眾多國際金融機構(gòu)和跨國公司風險管理部門的從業(yè)要求之一，獲得FRM認證是金融風險管理職場人士加薪升職的必備砝碼!

　　CFA和FRM為金融專業(yè)人士提供了完備的投資決策及風險管理知識體系，被業(yè)界譽為國際金融領域黃金雙證。

　　同時獲得CFA+FRM兩大證書，成為兼具廣度及深度的金融人才，受到全球頂級金融機構(gòu)所追捧!

　　以下對CFA以及FRM知識點的異同、應用的領域、對就業(yè)/跳槽的幫助、與實際操作的差異等問題的理解。希望能幫助尚未決定的朋友結(jié)合自身情況作出選擇。

　　1、知識點

　　FRM和CFA一級是完全不同的考察方向，如果已經(jīng)考過FRM，再考CFA的derivatives、quantitative、portfolio是很簡單的，但是對于fix income這門的復習策略就完全不同。FRM好多知識體系并不完整，大家還是應該在CFA的學習中沉下心來，將自己的體系補充完整，千萬不能輕敵。

　　首先就CFA來說，從CFA覆蓋的面來看，簡直可以稱得上是金融百科全書，覆蓋了股權(quán)投資、債券投資、另類投資、公司金融、衍生工具、計量經(jīng)濟學等近乎所有的與金融相關的內(nèi)容。一級主要是介紹這這些金融工具，二級主要是對這些金融工具進行估值定價，三級主要是講如何運用這些金融工具進行資產(chǎn)配置。

　　總的來說，學習CFA，可以從0開始重新系統(tǒng)性地構(gòu)建金融體系，對整個金融市場能有進一步的認識，就算不為了找工作，單純從增長知識的角度來說也是特別好的，客觀來說，CFA的學習資料比國內(nèi)的大部分教材都好多了，思路非常清晰。

　　而對于FRM，從證書的名字來看就可以知道其非常強的針對性，系統(tǒng)性的介紹了各類金融工具的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及各種風險的量化管理辦法，非常注重數(shù)理統(tǒng)計，可以說學習FRM是對風險管理體系的系統(tǒng)構(gòu)建，讓我們對風險管理有一個全面的認識吧;可能是由于考試人數(shù)較少，F(xiàn)RM的學習資料并沒有CFA編的那么好，思路那么清晰，學習起來會比較費勁。

　　a. 不同點：

　　FRM偏向風險管理，定量(quantitative)的比重更大。FRM里對于市場/操作/信用風險的講解更加深入。FRM中巴塞爾協(xié)議的部分恐怕在商業(yè)銀行之外的地方無法用到，但商業(yè)銀行非常歡迎有巴塞爾協(xié)議經(jīng)驗的人。

　　CFA偏向投資，更加全面，包含F(xiàn)RM沒有的財務分析，股票投資，經(jīng)濟學，職業(yè)道德等。包含的知識點數(shù)倍于FRM，但對于一個基金經(jīng)理，這些都是必要的知識。另外CFA里的道德部分看似雞肋，實際上卻是了解西方人職業(yè)觀很好的途徑。

　　b.相同點：

　　資本市場(債券，衍生品)，數(shù)學統(tǒng)計，以及資產(chǎn)組合管理。對于相同的知識點，F(xiàn)RM的深度和廣度介于CFA1級與2級之間。
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　　2、考試難度

　　首先考試下來，我覺得這些考試難度大約是：

　　FRM Part I

　　從應試通過的難度來看，CFA確實會比FRM難一點，CFA考查的比較細，通過率相對較低，并且每年只能考一次(一級除外)，最快都要2.5年的時間才能通過全部科目，官方給出的平均通過時間為4.5-5年;

　　對于FRM，考生本來就比較少，又因為GARP希望推廣該證書，通過率自然是相對要高一點，而且只有兩級，可以上下午同時考，(但是如果上午沒有通過，下午考的就算通過來也不作數(shù))，我就是上下午同時考的，時間成本上節(jié)約一大截;難度上大概相當于CFA1-2級的難度吧。

　　雖然FRM通過率更高，但就具體知識及應用的難度上面，個人認為FRM涉及的風險管理比CFA更深更難，可能是因為我數(shù)理統(tǒng)計方面不是太好的原因吧，理工科同學可以忽略，而且風險管理的量化應用通常都要結(jié)合SAS、R、VBA等統(tǒng)計軟件，可以說應用難度和門檻更高。

　　3、對于已經(jīng)工作的人的職業(yè)發(fā)展

　　a. 對工作的幫助

　　在為對沖基金工作時，主要覆蓋美國和亞洲的股票，股票期權(quán)，公司債，和公司債CDS的定量分析。所以FRM里除了巴塞爾協(xié)議和操作風險的知識用不到，其它的部分基本全會用到。當時學FRM，經(jīng)常有“醍醐灌頂，原來如此”的感覺，讓我對所使用的模型有了更深的理解?，F(xiàn)在在評級公司工作，則對債券市場與結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品關注更多。CFA里的很多財務，經(jīng)濟等知識雖然不能直接應用到工作中，but definitely helps me make more sense of my work.

　　b.證書所不能帶給你的

　　證書只是講了原理上的東西。很多更實際的知識技能并不能通過考證掌握：比如如何使用bloomberg下載數(shù)據(jù)，如何用excel或其他軟件算duration,VaR,做monte carlo等，如何在長達十頁數(shù)十頁的衍生品或債券合同里找到有價值的信息，如何把復雜的模型用最簡單的語言解釋給客戶……

　　c.關于通過證書從后臺往前臺跳槽

　　認識一些在紐約的那些大投行作后臺的，比如IT與Operation部門。他們很多是學計算機出身的，當初選擇了華爾街而不是硅谷就是因為希望將來能在公司內(nèi)部轉(zhuǎn)行做真正的投行業(yè)務。但是，他們之中很多人考完CFA后，可能已經(jīng)在后臺升到VP了——如果換部門，很可能又要從Analyst做起。放棄來之不易的高薪水、輕松、穩(wěn)定的崗位去換一個看起來比較有前途前臺小弟工作，你愿不愿意呢?結(jié)果是很多人拿著CFA的證書，卻一直留在了后臺。我說這個現(xiàn)象的目的就是想告訴大家：決定考CFA之前，時間成本，職業(yè)發(fā)展是個不得不考慮的問題。

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