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  各中資保險(xiǎn)公司籌備組:
  為規(guī)范和指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收,完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序,根據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章,我會(huì)制訂了《保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收指引》,現(xiàn)印發(fā)給你們,自2011年7月1日起施行。
  中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
 
  二〇一一年三月三十日
 
  保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收指引
  為規(guī)范和指導(dǎo)保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收,完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入程序,根據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)章,制定本指引。
  一、適用范圍
  本指引適用中資保險(xiǎn)公司(外資股東出資或者持股比例占公司注冊(cè)資本不足25%的保險(xiǎn)公司)開(kāi)業(yè)驗(yàn)收。保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、外資保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收參照?qǐng)?zhí)行。
  二、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料
  申請(qǐng)人提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交以下材料一式六份,申請(qǐng)材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整,并提交保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員電子化文檔:
 ?。ㄒ唬╅_(kāi)業(yè)申請(qǐng)書,申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、公司住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍等。
  (二)創(chuàng)立大會(huì)決議,沒(méi)有創(chuàng)立大會(huì)決議的,應(yīng)當(dāng)提交全體投資人同意申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的文件或者決議。
  (三)公司章程。
  (四)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃,包括未來(lái)三年公司業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、擬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種計(jì)劃、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展計(jì)劃、銷售渠道發(fā)展計(jì)劃、再保險(xiǎn)計(jì)劃、盈利水平和償付能力預(yù)測(cè)、中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置計(jì)劃等。
  (五)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。
  (六)資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明及資本金入賬原始憑證復(fù)印件。
  (七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料:
  1、投資人的基本情況,包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)范圍、組織管理架構(gòu)、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來(lái)源、對(duì)外投資、自身及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)投資入股其他金融機(jī)構(gòu)的情況;
  2、投資人經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,投資人為境外金融機(jī)構(gòu)或者主要股東(持有保險(xiǎn)公司股權(quán)15%以上,或者不足15%但直接或者間接控制保險(xiǎn)公司的股東)的,應(yīng)當(dāng)提交經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近三年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
  3、投資人最近三年的納稅證明和由征信機(jī)構(gòu)出具的投資人征信記錄;
  4、投資人的主要股東、實(shí)際控制人及其與保險(xiǎn)公司其他投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況說(shuō)明,不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的應(yīng)當(dāng)提交無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系情況的聲明;
  5、投資人的出資協(xié)議書或者股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議書及投資人的股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)同意其投資的證明材料,有主管機(jī)構(gòu)的,還需提交主管機(jī)構(gòu)同意其投資的證明材料;
  6、投資人為金融機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)提交審慎監(jiān)管指標(biāo)報(bào)告和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的監(jiān)管意見(jiàn);
  7、投資人最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的聲明。
  (八)公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明材料,包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、董事會(huì)秘書、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、審計(jì)責(zé)任人等高級(jí)管理人員和法律責(zé)任人、精算責(zé)任人、財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人、資產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵崗位負(fù)責(zé)人相關(guān)材料。
  (九)公司組織機(jī)構(gòu)、部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況。
 ?。ㄊ┡c符合條件的商業(yè)銀行簽訂的資產(chǎn)托管協(xié)議或合作意向書。
 ?。ㄊ唬I(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件及消防安全證明。
 ?。ㄊ┬畔⒒ㄔO(shè)情況報(bào)告,包括信息化工作的規(guī)章制度、組織架構(gòu)、人員情況和聯(lián)系方式(公司負(fù)責(zé)人和部門負(fù)責(zé)人),軟硬件和網(wǎng)絡(luò)情況(網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D、連接方式、安全措施),核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)情況,數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和災(zāi)備措施,計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案,與中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息系統(tǒng)的對(duì)接情況,計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)情況和消防驗(yàn)收證明。
 ?。ㄊ┕緝?nèi)部管理制度,包括會(huì)計(jì)核算制度、財(cái)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)管理制度、資產(chǎn)管理制度、內(nèi)部審計(jì)稽核制度、合規(guī)管理制度、法律事務(wù)管理制度、信息披露管理制度、關(guān)聯(lián)交易管理制度、反洗錢內(nèi)部控制制度、公司內(nèi)部數(shù)據(jù)流程與統(tǒng)計(jì)管理制度等。
  (十四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
  三、開(kāi)業(yè)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)
  保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)應(yīng)符合以下條件:
 ?。ㄒ唬┯蟹稀侗kU(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》規(guī)定條件的投資人,股權(quán)結(jié)構(gòu)合理。
 ?。ǘ┯蟹稀豆痉ā泛汀侗kU(xiǎn)法》規(guī)定的章程。
 ?。ㄈ┯蟹稀侗kU(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本。
  1、注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元,且必須為實(shí)繳貨幣資本。
  2、投資人應(yīng)將所認(rèn)購(gòu)股款或者出資額繳存在資信良好的商業(yè)銀行,公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)前不得動(dòng)用資本金。
 ?。ㄋ模┯星袑?shí)可行的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃。
  1、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃要符合行業(yè)規(guī)劃和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求。
  2、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃要明確公司的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)策略。
  3、公司業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、擬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種計(jì)劃、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展計(jì)劃及銷售渠道發(fā)展計(jì)劃應(yīng)符合公司資本金狀況和股東持續(xù)出資能力。
  4、再保險(xiǎn)計(jì)劃符合《保險(xiǎn)法》和《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
  5、在不同的業(yè)務(wù)規(guī)模假設(shè)下,合理預(yù)測(cè)公司盈利水平和償付能力狀況,并提出切實(shí)可行的償付能力改善方案。
  6、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃中的相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)要分年度制訂,并明確執(zhí)行措施、考核機(jī)制和責(zé)任部門。
  7、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃須經(jīng)公司創(chuàng)立大會(huì)通過(guò),并在申請(qǐng)開(kāi)業(yè)時(shí)上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
  8、公司開(kāi)業(yè)后應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)營(yíng)規(guī)劃,如有調(diào)整,須經(jīng)股東大會(huì)通過(guò),并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
 ?。ㄎ澹┯蟹现袊?guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
 ?。┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)。
  1、建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層為主體的權(quán)責(zé)清晰、分工明確的組織架構(gòu)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)至少有兩名獨(dú)立董事,并在董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)、提名薪酬委員會(huì)、投資決策委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)。
  2、設(shè)立與公司業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)、分工明確的職能部門,相關(guān)負(fù)責(zé)人及其員工具有履行相應(yīng)職責(zé)的能力。
 ?。ㄆ撸┯型晟频臉I(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度體系。
  (八)有與業(yè)務(wù)規(guī)模和人員數(shù)量相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦公設(shè)備,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全消防設(shè)施符合要求。
 ?。ň牛┬畔⒒ㄔO(shè)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求。
  1、建立保證信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的規(guī)章制度,配備專職信息技術(shù)人員,明確信息化工作公司主管領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人。
  2、軟、硬件系統(tǒng)具有完整的信息安全防護(hù)措施,主要設(shè)備和重要通信線路具有冗余備份。
  3、能夠?qū)崿F(xiàn)公司主要業(yè)務(wù)流程和管理流程的信息化,信息系統(tǒng)滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要并達(dá)到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的要求。
  4、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)應(yīng)存放在中國(guó)境內(nèi),具有獨(dú)立的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備以及相應(yīng)的安全防護(hù)和異地備份措施。
  5、建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件的應(yīng)急預(yù)案。
  6、計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn),并經(jīng)過(guò)消防部門驗(yàn)收。
  (十)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
  四、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作流程
  開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料審核通過(guò)后,中國(guó)保監(jiān)會(huì)組成驗(yàn)收組會(huì)同擬設(shè)立公司所在地保監(jiān)局進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。具體流程如下:
 ?。ㄒ唬┗I備組匯報(bào)
  1、參會(huì)人員。公司擬任高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)參加驗(yàn)收匯報(bào)會(huì)議,部門負(fù)責(zé)人可以列席。投資人可以派代表參會(huì),但應(yīng)提前報(bào)告驗(yàn)收組并提供投資人授權(quán)委托書和參會(huì)代表身份證明。
  2、匯報(bào)內(nèi)容。公司擬任董事長(zhǎng)或者總經(jīng)理匯報(bào)籌建工作完成情況,包括公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、公司治理、營(yíng)銷方式、人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、信息化建設(shè)等。
 ?。ǘ┈F(xiàn)場(chǎng)檢查
  1、檢查部門設(shè)置和人員到位情況,抽查公司員工對(duì)崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作流程的掌握程度。
  2、檢查辦公設(shè)備和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所情況。
  3、檢查計(jì)算機(jī)機(jī)房設(shè)備狀況和消防安全情況。
  4、核查驗(yàn)資報(bào)告日至驗(yàn)收當(dāng)日的銀行對(duì)賬單。
 ?。ㄈ┫到y(tǒng)演示
  1、模擬承保、理賠流程并打印保單樣本。
  2、檢查業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況。
  (四)驗(yàn)收組提問(wèn)
  驗(yàn)收組成員按照部門職責(zé)分工進(jìn)行提問(wèn),并提出有關(guān)要求和建議。公司擬任高級(jí)管理人員根據(jù)公司籌建實(shí)際情況進(jìn)行解釋和說(shuō)明。
  (五)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告
  1、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收結(jié)束后,驗(yàn)收組起草《驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》,對(duì)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收情況進(jìn)行評(píng)估,并由驗(yàn)收組全體成員簽字確認(rèn)。
  2、驗(yàn)收合格、符合開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,由中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)開(kāi)業(yè)批復(fù)和《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》;驗(yàn)收不合格、但通過(guò)整改可以達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的,由驗(yàn)收組提出限期整改的意見(jiàn),籌備組完成整改后,報(bào)請(qǐng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)重新組織驗(yàn)收;驗(yàn)收不合格、決定不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的,書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。