財務(wù)總監(jiān)如何進行融資,你知道他們一般用什么方式進行融資嗎?保證企業(yè)資金周轉(zhuǎn)順暢是財務(wù)總監(jiān)的職則,資金周轉(zhuǎn)是企業(yè)的血液,所以融資也就成了財務(wù)總監(jiān)們必須的工作。
  隨著企業(yè)資金需求量的增加,民間資本的積累,融資(貸款)難困擾著企業(yè)的發(fā)展,為了解決這一難題,經(jīng)過搜集總結(jié),就目前企業(yè)融資(貸款)常用的十二種融資(貸款)模式,給大家一個參考,希望能對大家有所幫助!
  1、綜合授信
  即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。
  2、信用擔保貸款【擔保公司擔保貸(借)款】
  隨著民間資金的積累以及銀行發(fā)放貸款的日趨困難,通過擔保公司擔保貸款是創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)融資的主要途徑,目前在全國各個地市已建立了許多信用擔保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多擔保基金的來源,一般是由當?shù)卣斦芸?、社?民間)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。企業(yè)向銀行或者民間借款時,可以由擔保機構(gòu)予以擔保。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時,如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言,擔保公司對抵押品的要求更為靈活,而且效率較高(最短3天即可到款),更適合解決企業(yè)急用資金問題。業(yè)務(wù)范圍細分有:房產(chǎn)抵押貸款、土地使用權(quán)抵押貸款、房產(chǎn)回購貸款、在建工程抵押貸款、信用貸款、企業(yè)設(shè)備抵押貸款、庫存質(zhì)押貸款、車輛抵(質(zhì))押貸款、有價單證質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等貸款擔保業(yè)務(wù),以及各種短貸業(yè)務(wù)(如銀行倒貸、形象資金、承兌保證金、陪標保證金等急需資金)的貸款擔保業(yè)務(wù)。當然,擔保公司為了保障自己的利益,往往會要求企業(yè)提供反擔保措施,有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。擔保貸款一般解決的是企業(yè)的急用資金問題,一般貸款期限在6個月以內(nèi),雖然融資成本與銀行相比稍高了一點,但靈活快捷的操作模式,對扶植中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用,是除銀行外最理想的融資選擇。
  3、買方貸款
  如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路,但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔保品或?qū)で蟮谌綋1容^困難的情況下,銀行可以按照銷售合同,對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款,以解決生產(chǎn)過程中的資金困難?;蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。
  4、異地聯(lián)合協(xié)作貸款
  有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣,或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中,需要補充生產(chǎn)資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對集團公司統(tǒng)一提供貸款,再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,當?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合,分頭提供貸款。
  5、項目開發(fā)貸款
  一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會給予積極的信貸支持,以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動資金貸款外,也可辦理項目開發(fā)貸款。
  6、出口創(chuàng)匯貸款
  對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),銀行可根據(jù)出口合同,或進口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè),可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè),還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。
  7、自然人擔保貸款
  2002年8月,中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu),對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時,可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責任。自然人擔保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢敭a(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等??勺髻|(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上,附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項,銀行將會要求擔保人履行擔保義務(wù)。
  8、個人委托貸款
  中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種---個人委托貸款。即由個人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。
  9、無形資產(chǎn)擔保貸款
  依據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定,依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。
  10、貼現(xiàn)融資
  **貼現(xiàn)融資,是指**持有人將商業(yè)**轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國,商業(yè)**主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款,而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到**至**到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用**貼現(xiàn)融資,遠比申請貸款手續(xù)簡便,而且融資成本很低。**貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的**到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對于企業(yè)來說,這是“用明天的錢賺后天的錢”,這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。
  11、金融租賃
  在經(jīng)濟發(fā)達國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體,以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后,即可委托金融租賃公司出資購得,然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后,最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。
  通過金融租賃,企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術(shù)設(shè)備,可以邊生產(chǎn)、邊還租金,對于資金缺乏的企業(yè)來說,金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說,金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。
  12、典當融資
  典當是以實物為抵押,以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先,與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當行對客戶的信用要求幾乎為零,典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押,而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次,到典當行典當物品的起點低,千元、百元的物品都可以當。與銀行相反,典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第三,與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比,典當貸款手續(xù)十分簡便,大多立等可取,即使是不動產(chǎn)抵押,也比銀行要便捷許多。第四,客戶向銀行借款時,貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途,錢使用起來十分自由。周而復始,大大提高了資金使用率。