延續(xù)去年年底防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)、防止洗錢(qián)的289號(hào)文的監(jiān)管思路，中國(guó)央行再次強(qiáng)調(diào)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)不得服務(wù)于比特幣交易，現(xiàn)有開(kāi)戶(hù)限期在4月15日前清理完畢。央行有關(guān)人士向財(cái)新記者確認(rèn)了這一政策動(dòng)向。
　　財(cái)新記者確認(rèn)，央行于3月中旬向央行各分支機(jī)構(gòu)下發(fā)了一份名為《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)比特幣風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》(下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，該文件要求各銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)，關(guān)閉十多家境內(nèi)的比特幣平臺(tái)的所有交易賬戶(hù)。這意味著金融機(jī)構(gòu)為比特幣網(wǎng)站平臺(tái)的交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)為不合法，除非現(xiàn)金交易，比特幣的投資者無(wú)法在中國(guó)境內(nèi)為交易進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)帳、第三方支付，力度空前。
　　《通知》要求各商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)關(guān)閉這些平臺(tái)的所有賬戶(hù)，截止期限是4月15日。在此大限之前，這些賬戶(hù)仍可以提現(xiàn)，但不能充值。逾期未關(guān)閉的，央行將進(jìn)行處罰。另外，央行也要求支付清算協(xié)會(huì)繼續(xù)跟蹤平臺(tái)的充值手段變化，并及時(shí)向商業(yè)銀行通報(bào)。
　　在央行3月《通知》之后，所有的比特幣網(wǎng)站公司都不能在銀行開(kāi)戶(hù)，同時(shí)利用個(gè)人賬戶(hù)充值一旦發(fā)現(xiàn)也會(huì)被禁止。也意味著，寬限期4月15日之后，比特幣網(wǎng)站不再具備給客戶(hù)提現(xiàn)的合法通道。
　　該文件還指名了一個(gè)包含比特幣中國(guó)(BTCChina)、火幣網(wǎng)、OKCoin等15家比特幣交易平臺(tái)在內(nèi)的名單(見(jiàn)后)。其中中國(guó)認(rèn)知度*6的三家比特幣平臺(tái)為比特幣中國(guó)(BTCChina)、OKCoin和火幣網(wǎng)。比特幣中國(guó)成立于2011年6月，是*9家在中國(guó)境內(nèi)運(yùn)營(yíng)的交易平臺(tái)，是中國(guó)*5的比特幣交易平臺(tái)，也在全球交易量*9。
　　前不久，全球*5的比特幣交易平臺(tái)Mt.Gox因此內(nèi)部管理不善而倒閉，目前全球交易量*5的三家比特幣平臺(tái)為Bittamp、 Bitfinex、btc-e 。
　　過(guò)去一年來(lái)，比特幣在中國(guó)的價(jià)格可謂驚心動(dòng)魄，經(jīng)歷了數(shù)輪過(guò)山車(chē)。2013年2月底，比特幣兌人民幣(6.2128, 0.0034, 0.05%)的價(jià)格還在每個(gè)100多元，到4月10日，價(jià)格沖高到1546元，兩天之后，價(jià)格跌掉一半。5月，比特幣價(jià)格最低跌到300多元。但隨后經(jīng)歷暴漲，11月19日盤(pán)中一度沖高至8000元，年初時(shí)上漲近80倍，但很快成交價(jià)腰斬，截至2月26日，最低跌到3331。
　　盡管此時(shí)政策環(huán)境已趨緊，比特幣價(jià)格再度疾升，到3月5日，再度至4068。在3月中旬再度傳出央行通知后回落，至3月27日，每枚比特幣的中國(guó)價(jià)格是3561元。
　　銀行限期退出
　　3月24日，一家位于北京的小型比特幣交易所Vircurex宣布凍結(jié)所有賬戶(hù)。但3月36日，前述名單中的兩家機(jī)構(gòu)，均向財(cái)新記者表示沒(méi)有接到央行通知。
　　3月19日，網(wǎng)上即傳出“央行禁止比特幣平臺(tái)交易”的消息。3月21日，火幣網(wǎng)的萊特幣價(jià)格就從100多塊錢(qián)一路跌到1塊錢(qián)。
　　對(duì)此，央行官方微博當(dāng)日發(fā)布了微博稱(chēng)“‘4月15日前停止一切比特幣交易’為失實(shí)報(bào)道，人民銀行[微博]對(duì)比特幣的態(tài)度已在人民銀行等五部委《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》中明確表述。”
　　但據(jù)財(cái)新記者確認(rèn)，央行《通知》確有其事。只是當(dāng)時(shí)消息傳播有誤，央行不是禁止比特幣平臺(tái)交易，而是禁止銀行為比特幣交易平臺(tái)提供開(kāi)戶(hù)、支付、清算等服務(wù)。央行當(dāng)日官方微博有烏龍之嫌，因?yàn)榧词故茄胄袃?nèi)部，當(dāng)時(shí)了解這份《通知》存在的人也十分有限。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，假如《通知》的消息一旦公開(kāi)，火幣網(wǎng)的“1元事件”恐會(huì)再次上演，包括比特幣、萊特幣等虛擬貨幣的價(jià)格必然受到大幅沖擊。目前，中國(guó)是全球虛擬幣*5的市場(chǎng)，一定程度左右著虛擬幣的價(jià)格。以比特幣為例，目前中國(guó)占全球比特幣交易量的60%。而在2013年4月，這個(gè)比例僅為10%。
　　業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，假如各商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)關(guān)閉這些平臺(tái)的所有賬戶(hù)，等于變相要求這些平臺(tái)在境內(nèi)關(guān)閉。“這種情況下，平臺(tái)只有一條活路，就是將平臺(tái)徹底搬到國(guó)外去，連接國(guó)外的第三方支付和銀行。但中國(guó)規(guī)定每人每年只可換等值5萬(wàn)美元的外匯，這樣一來(lái)，國(guó)內(nèi)那些百萬(wàn)級(jí)的大客戶(hù)就沒(méi)法合規(guī)交易了。”業(yè)內(nèi)人士表示。
　　溫和的289號(hào)文
　　業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，此次《通知》對(duì)此前289號(hào)文的監(jiān)管要求一脈相承，但比289號(hào)文更加嚴(yán)格。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，289號(hào)文較溫和，而此次《通知》“堵死了比特幣現(xiàn)有的充值渠道，完全切斷了比特幣交易的資金鏈”。
　　2013年10月，比特幣交易平臺(tái)GBL負(fù)責(zé)人攜款跑路，涉及損失資金超過(guò)3000萬(wàn)元。這起國(guó)內(nèi)首件比特幣平臺(tái)詐騙案爆發(fā)，被認(rèn)為直接推動(dòng)了289號(hào)文的出臺(tái)。2013年12月5日，一行三會(huì)和工信部聯(lián)合下發(fā)了有關(guān)防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的文件，即289號(hào)文。289號(hào)文界定了比特幣的性質(zhì)，是一種虛擬商品，不是真正意義的貨幣。要求金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為客戶(hù)提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)等。289號(hào)文表示，比特幣屬于特定虛擬商品，由于其交易市場(chǎng)容量小、具有匿名性且不受地域限制，可能存在較高的投機(jī)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，有可能被違法犯罪分子利用。
　　289號(hào)文下發(fā)后，比特幣交易平臺(tái)和第三方支付之間的聯(lián)系被切斷。以比特幣中國(guó)為例，需要在平臺(tái)上充值的用戶(hù)需要通過(guò)淘寶網(wǎng)[微博]等電商渠道尋找分銷(xiāo)商，購(gòu)買(mǎi)該平臺(tái)的充值碼，之后再將買(mǎi)到的碼數(shù)充值到交易平臺(tái)上，一個(gè)碼數(shù)相當(dāng)于一塊錢(qián)。等于將第三方支付的使用從“用戶(hù)-平臺(tái)”轉(zhuǎn)移到“用戶(hù)-充值碼代理-平臺(tái)”來(lái)實(shí)現(xiàn)。淘寶網(wǎng)1月7日晚間發(fā)布公告，宣布將于1月14日起禁售比特幣、萊特幣等互聯(lián)網(wǎng)虛擬幣等商品
　　但銀行并沒(méi)有受到289號(hào)文的約束，目前用戶(hù)仍然可以通過(guò)銀行卡從交易平臺(tái)取現(xiàn)。換言之，銀行為比特幣網(wǎng)站公司開(kāi)戶(hù)為直接服務(wù)，給充值碼平臺(tái)開(kāi)戶(hù)為間接服務(wù)。
　　289號(hào)文也沒(méi)有嚇退風(fēng)投對(duì)比特幣交易平臺(tái)的興趣。就在文件下發(fā)后不久，比特幣交易平臺(tái)OKCoin就完成了千萬(wàn)美元級(jí)別的A輪融資，投資機(jī)構(gòu)包括聯(lián)創(chuàng)策源、曼圖資本、創(chuàng)業(yè)工場(chǎng)等?；饚啪W(wǎng)也正在進(jìn)行千萬(wàn)美元級(jí)的A輪融資，已經(jīng)簽署意向書(shū)，投資方?jīng)]有公開(kāi)，但業(yè)內(nèi)猜測(cè)是紅杉資本。
　　目前，全球有很多網(wǎng)上的比特幣交易機(jī)構(gòu)，接受比特幣與法定貨幣的兌換。中國(guó)也出現(xiàn)了大量的交易平臺(tái)，參與比特幣交易的數(shù)量正在與日俱增。但這些交易平臺(tái)的交易同時(shí)也置身于無(wú)人監(jiān)管的灰色地帶。比特幣目前有10多家交易平臺(tái)，絕大多數(shù)網(wǎng)站都把域名服務(wù)器架設(shè)在海外，沒(méi)有備案。
　　業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，2013年中旬以前，國(guó)內(nèi)所有比特幣平臺(tái)都沒(méi)有注冊(cè)公司，通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)交易。2013年中旬以后，幾家大的平臺(tái)相繼注冊(cè)公司，營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容為“互聯(lián)網(wǎng)軟硬件開(kāi)發(fā)”。
　　目前，德國(guó)已明確比特幣合法化、加拿大則誕生了*9臺(tái)比特幣ATM機(jī)；為了避免類(lèi)似現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)的電子黑市的誕生，美國(guó)國(guó)稅局近日首次判定比特幣的實(shí)質(zhì)為財(cái)產(chǎn)，適用規(guī)管股票和以物易物交易的規(guī)則。
　　比特幣在中國(guó)境內(nèi)是一種越來(lái)越熱門(mén)的投資品種，從五部委的“289號(hào)文”到央行3月《通知》，中國(guó)政府目前的這些措施，顯然是為了防止比特幣交易變成巨大泡沫。但這些規(guī)定最終執(zhí)行情況如何，目前還很難說(shuō)。
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