貿(mào)易融資,是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù),是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí),利用國(guó)外代理行提供的融資額度和融資條件,延長(zhǎng)信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。
一、貿(mào)易融資表現(xiàn)方式介紹
(一)進(jìn)口押匯。是指開證行在收到信用證項(xiàng)下單據(jù),審單無誤后,根據(jù)其與開證申請(qǐng)人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開證申請(qǐng)人提交的信托收據(jù),先行對(duì)外付款并放單。開證申請(qǐng)人憑單提貨并在市場(chǎng)銷售后,將押匯本息歸還給開證行。
(二)限額內(nèi)透支。是指銀行根據(jù)客戶的資信情況和抵(質(zhì))押、擔(dān)保情況,為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個(gè)透支額度,允許客戶根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支,并可以用正常經(jīng)營(yíng)中的銷售收入自動(dòng)沖減透支余額。
(三)進(jìn)口代付。是指開證行根據(jù)與國(guó)外銀行(多為其海外分支機(jī)構(gòu))簽訂的融資協(xié)議,在開立,信用證前與開證申請(qǐng)人簽訂《進(jìn)口信用證項(xiàng)下代付協(xié)議》,到單位憑開證申請(qǐng)人提交的《信托收據(jù)》放單,電告國(guó)外銀行付款。開證申請(qǐng)人在代付到期日支付代付的本息。
(四)假遠(yuǎn)期信用證。是指開證行開立的規(guī)定匯票為遠(yuǎn)期,開證/付款行即期付款,且貼現(xiàn)費(fèi)用由開證申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)的融資方式。
(五)出口托收押匯。是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)后,委托銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí),要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款,待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
(六)出口保理押匯。是指出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后,發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據(jù)提交出口保理商(銀行)代其收款時(shí),銀行以預(yù)付款方式為其提供不超過80%發(fā)票金額的融資方式。
(七)進(jìn)口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據(jù)后,根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請(qǐng)、信托收據(jù)以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》,先行對(duì)外支付并放單,進(jìn)口商憑單提貨,用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。
二、貿(mào)易融資有哪些優(yōu)勢(shì)?
1.貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻較低,這有效解決了中小企業(yè)因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而無法融資的問題。
2.貿(mào)易融資審批流程相對(duì)簡(jiǎn)單,企業(yè)可以較為快速地獲取所需資金。
3.貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低,能有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。
4.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以擴(kuò)大銀行收入來源,調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。
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