投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn)，也稱單位連結(jié)(unit-linked)，證券連結(jié)(equity-linked)，變額壽險(xiǎn)(variable life)。投資連結(jié)保險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定的。
 
投資連接保險(xiǎn)
 
投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)
1.投資賬戶設(shè)置
投資連結(jié)保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資單位是為了方便計(jì)算投資賬戶的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。投資單位有一定的價(jià)格，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價(jià)格計(jì)算其賬戶價(jià)值。
2.保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額
投資連結(jié)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任。一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。
3.保險(xiǎn)費(fèi)
投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。
4.費(fèi)用收取
與傳統(tǒng)的非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣除費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢。
5.并不“保險(xiǎn)”
與一般理財(cái)產(chǎn)品不同，保險(xiǎn)公司為每個(gè)投保人單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，投保人可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好，有選擇地將資金放入不同的投資賬戶中。投連險(xiǎn)的收益來(lái)自投保人通過(guò)保險(xiǎn)公司向股市、債券、貨幣等資本市場(chǎng)進(jìn)行投資所獲的利得。和萬(wàn)能險(xiǎn)有最低保險(xiǎn)收益不同的是，投連險(xiǎn)收益率并無(wú)保障，風(fēng)險(xiǎn)由投保人自己承擔(dān)?？梢钥闯?，投連險(xiǎn)只有投資賬戶的資金才產(chǎn)生收益，而投資賬戶會(huì)有一定比例資金投資股市或股票型基金，因此會(huì)受到市場(chǎng)漲跌影響，投資風(fēng)險(xiǎn)很大。雖然投連險(xiǎn)中帶個(gè)“險(xiǎn)”字，可是并不保險(xiǎn)。