同業(yè)代付是指委托行根據(jù)客戶的申請,以自身名義委托他行提供融資,他行在規(guī)定的對外付款日根據(jù)委托行的指示先行將款項劃轉(zhuǎn)至委托行賬戶上,委托行在約定還款日償還他行代付款項本息。是一家銀行代替另一家銀行來兌現(xiàn)信用承諾,主要基于信用證。
 
同業(yè)代付業(yè)務(wù)
 
  同業(yè)代付業(yè)務(wù),是指銀行根據(jù)客戶申請,通過境內(nèi)外同業(yè)機構(gòu)或本行海外分支機構(gòu)為該客戶的國內(nèi)貿(mào)易或國際貿(mào)易結(jié)算提供的短期融資便利和支付服務(wù),分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付。
  其中,接受客戶申請、從同業(yè)機構(gòu)融通資金并委托同業(yè)機構(gòu)將款項支付給該客戶交易對手的同業(yè)代付業(yè)務(wù)發(fā)起行稱為“委托行”,為委托行提供資金來源和代付服務(wù)的境內(nèi)外同業(yè)機構(gòu)或委托行海外分支機構(gòu)稱為“代付行”。
  代付業(yè)務(wù)又稱代理同業(yè)委托付款業(yè)務(wù),中資銀行類金融機構(gòu)(即“委托行”)根據(jù)其客戶的申請,以自身的名義委托他行提供融資,他行在規(guī)定的對外付款日根據(jù)委托行的指示先行將款項劃轉(zhuǎn)至委托行賬戶上。
  委托行在約定還款日償還他行代付款項本息。其類別包括國內(nèi)信用證結(jié)算項下、國內(nèi)保理項下、票據(jù)類的代付。
  同業(yè)代付包括:國內(nèi)信用證結(jié)算項下、國內(nèi)保理項下、票據(jù)類的代付三類。
  1、信用證代付業(yè)務(wù),是指即期信用證項下單到后或遠期信用證付款日前,開證申請人如有融資需求,即時提出申請,在開證申請人承擔貼現(xiàn)利息的前提下,開證行指定或授權(quán)其代理行(償付行)向受益人(或議付行)代為償付。待融資到期日,再由開證申請人償付信用證項下款項、利息及相關(guān)銀行費用。
  2、國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù),是指保理商(一般為銀行),基于買賣雙方均在中國大陸境內(nèi)所形成的應(yīng)收賬款,在賣方轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款的前提下,為融資方提供融資服務(wù),發(fā)放融資款時,不占用自己的資金,而是由協(xié)議代付行支付融資款。
  3、票據(jù)融資代付,是指客戶在開證行開立敞口銀行承兌匯票,再由開證行轉(zhuǎn)于另一家銀行代付貼現(xiàn),實現(xiàn)了票據(jù)資金體內(nèi)循環(huán)落地,并為開證行帶來了較為可觀的中間業(yè)務(wù)收入。