匯豐銀行最近很是動蕩。
　　史上最年輕CEO范寧突然請辭，隨后又被曝出要裁員約5000人，最后為了大幅度縮減成本，可能會在今年年內(nèi)裁員多達(dá)1萬人。
　　要注意的是，此次裁員一萬人計劃，是在此前宣布的4700人的裁員基礎(chǔ)上進(jìn)行。也就是說要有將近一萬五千人失業(yè)，主要集中在高薪職位！
　　匯豐并非唯一一家宣布要大舉裁員的銀行——由于全球銀行業(yè)面臨低利率甚至負(fù)利率，以及投行營收下滑的問題，今年以來全球的銀行、投行們宣布的裁員人數(shù)已超6萬人。
　　以中國為例，不久之前，上市銀行完成中報披露，一項數(shù)據(jù)驚呆國人：六大國有銀行半年裁員3萬5千人！其中，工商銀行最猛，裁員人數(shù)過萬。
 

 
　
　　*圖片來源于21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
　　雖然各家銀行在大幅的減員，但是銀行的薪資卻是不降反增的，并且銀行的利潤是在不斷增加的。
　　從人員結(jié)構(gòu)上看，銀行“減員”主要體現(xiàn)在三方面：
　　1、可替代性比較強(qiáng)的支持性崗位；
　　2、部分后臺的管理崗位和運(yùn)營人員；
　　3、低學(xué)歷員工。
　　而積極增加員工的銀行（比如招商銀行），也更多集中在技術(shù)、研發(fā)類人才。以郵儲銀行為例，該行上半年零售和對公條線的員工合計增加2305人，風(fēng)險合規(guī)人員也增加超過100人。
　　在《2018年中國金融科技就業(yè)報告》中，92%的受訪金融科技企業(yè)發(fā)現(xiàn)中國目前正面臨嚴(yán)重的金融科技專業(yè)人才短缺。85%的受訪雇主表示他們遇到招聘困難，45%的受訪雇主表示他們面臨的最大招聘困難是難以找到符合特定職位需求的人才。
　　由此可見，銀行的人員縮減并不是“干不下去了”，也不是“銀行的經(jīng)營出現(xiàn)了問題”。而是各大銀行目前正在“轉(zhuǎn)型”，他們需要的是專業(yè)性、復(fù)合型人才。
　　所以想去銀行的小伙伴們，千萬不要灰心，機(jī)會還是有的，就看你能不能抓住。
　　銀行在金融體系中的角色
　　銀行到底是做什么的？我們應(yīng)不應(yīng)該進(jìn)入銀行？它是否還和過去一樣金光閃閃、耀眼奪目？要回答這些問題，首先通過下圖來了解，銀行在中國金融體系中處于哪塊位置？扮演了怎樣的角色？
　　很顯然，中國的金融結(jié)構(gòu)是由銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)以及一些監(jiān)管當(dāng)局構(gòu)成。而銀行業(yè)在證券業(yè)、保險業(yè)和整個金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中都起到了非常重要的作用。
　　早在2016年，花旗銀行就發(fā)布了一份聳人聽聞的報告——“用FinTech是怎么把銀行業(yè)逼向引爆點(diǎn)的”。
　　標(biāo)題中那個bigger滿滿的FinTech，直譯的話是“金融科技”。FinTech公司的使命是：用科技讓金融運(yùn)作更高效。自從有FinTech的存在，傳統(tǒng)銀行業(yè)似乎就過得越來越不好了，請看花旗詳解：
　　01未來五年，銀行業(yè)將持續(xù)減員
　　花旗預(yù)計，2015--2025年間，銀行雇員將減少30%，且下跌速度會由近些年的每年2%上升到3%。
 

 
　　花旗報告稱，F(xiàn)inTech正在影響未來銀行業(yè)的經(jīng)營模式——未來銀行機(jī)構(gòu)可能會更多專注在咨詢和顧問業(yè)務(wù)，而非交易業(yè)務(wù)。
　　這是因為銀行實體網(wǎng)點(diǎn)的投資回報率在逐漸降低，銀行分支及其人力成本占銀行零售業(yè)務(wù)成本的65%，而這些成本中很大的是可以通過自動化省下來的。
　　02最會賺錢的業(yè)務(wù)，可能要提前退居二線
　　零售銀行業(yè)務(wù)是目前銀行最賺錢的業(yè)務(wù)之一。
　　花旗估計，全球范圍內(nèi)，零售銀行業(yè)務(wù)利潤占總利潤的35%，而這個比例在美國、歐洲則還要高，占比達(dá)40%。但這一塊目前最賺錢的業(yè)務(wù)，卻在逐漸被這兩年興起的FinTech公司侵蝕。
 
　　03最受影響的業(yè)務(wù)有這幾項
　　花旗將最容易受FinTech公司影響的業(yè)務(wù)做了一張矩陣表。越往上，表示這些業(yè)務(wù)越容易受到FinTech威脅；越往右，則表示這些威脅越逼近。
　　從圖中看，又容易受威脅且威脅又灰常緊迫的銀行業(yè)務(wù)有：個人貸款（Personal Loans），中小企業(yè)貸款（SMB loans），移動支付（Digital pmts.）和財富管理（Wealth Mgmt.）。
 

 
　　04支付寶蠶食中國傳統(tǒng)銀行信用卡交易
　　對于這些變化感受最深的，莫過于我們身邊那些受到支付寶等第三方支付業(yè)務(wù)侵蝕的銀行業(yè)務(wù)了。
　　花旗報告稱，中國的第三方支付就像是另一個銀行系統(tǒng)一樣。第三方支付相比銀行有勝之而無不及之處是：第三方支付公司將支付當(dāng)做是接觸用戶的一個入口，這有助于它們?nèi)蘸笙蚱涮峁└嘟鹑诜?wù)，比如“存款”和財富管理服務(wù)（余額寶），借貸服務(wù)（螞蟻小額貸款）以及網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)（網(wǎng)商銀行）。單單支付這一活動就能積累大量有價值的用戶交易數(shù)據(jù)。
　　因為支付寶等第三方支付工具的強(qiáng)勢出境，銀行交易費(fèi)收入大大減少，不過，對消費(fèi)者有利之處在于，低價便捷的第三方支付會倒逼銀行，使后者取消交易費(fèi)。
　　所以，就有了“2016年2月，工商銀行等5加銀行宣布取消轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”的新聞。
　　05借貸市場也已經(jīng)快保不住
　　銀行另一塊被搶奪的業(yè)務(wù)，可能是借貸市場。
　　2015年，F(xiàn)inTech領(lǐng)域的投資已增長到190億美元，相較2014年的120億增長了近六成。
　　這些錢都投去哪兒了？花旗數(shù)據(jù)顯示，近一半的投資資金都選擇了借貸市場，是FinTech排名第一的吸金王。
 
　　近幾年，P2P借貸平臺蓬勃發(fā)展。2014年12月，美國最大的P2P公司Lending Club在紐交所高調(diào)上市，而借著上市大撈一筆的，還是那些在各個階段進(jìn)入的風(fēng)投們。
　　很顯然，未來終將是數(shù)字化的世界，如果不能迎接好變革，必將進(jìn)入長期的掙扎中。FinTech正在和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一起重新定義現(xiàn)代金融，設(shè)計新的商業(yè)模式。
　　這給從業(yè)人員帶來很大挑戰(zhàn)，當(dāng)然也是機(jī)遇。
　　從在職人員及求職大軍的角度來看，如果是商管或文科背景出身，漸漸將面臨職務(wù)轉(zhuǎn)型，重新學(xué)習(xí)科技專業(yè)。而銀行在招聘新人時，也會特別著重具備科技背景的人才。
　　不僅銀行業(yè)如此，就連國際事務(wù)所之一的Deloitte也表示：在聘用大學(xué)畢業(yè)生時，已不僅追求財務(wù)、會計學(xué)系畢業(yè)生，更渴望聘請科技專才。
　　在風(fēng)口浪尖的時代，你我都不能坐以待斃。如何抓住機(jī)遇，是我們每個人都需要思考的課題。雖然銀行一直被吐槽，但是其中也隱藏了很多機(jī)會，就看你能不能好好把握。當(dāng)確定好自己的方向之后，那就朝著目的地狂奔吧。
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