來源：高頓網(wǎng)校 發(fā)布時間：2015-04-08 14:33 責(zé)編：barca
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　　以下則是高頓網(wǎng)校的小編在4月8日禮拜三為您精心編輯的一篇理財規(guī)劃——33歲女老板家庭資產(chǎn)500萬 該怎么理財？請認(rèn)真閱讀。

　　【理財案例】
 
　　萬女士33歲，在上海開有一家服裝店和一家SPA館，自己做老板現(xiàn)在每月收入3.5萬。萬女士目前是離異狀態(tài)。目前萬女士有身家大約是500多萬。包括有一套房子，價值340萬，銀行儲蓄180萬，股票20萬，以及紀(jì)念金條，價值25萬。在支出方面，主要是生意上的往來，以及個人的一些生活、護(hù)理、保養(yǎng)以及外出旅游等，每年大約15萬。此前，萬女士只是投資炒股票，并未做其他的理財。目前，考慮到自己也有一定的積蓄，且未來也需要有些比較穩(wěn)定的投資作保障，因此向嘉豐瑞德理財師咨詢?nèi)绾巫鲆恍﹤€人的理財規(guī)劃，以使資產(chǎn)能有較高的增值。
 
　　【理財目標(biāo)】
 
　　增值個人資產(chǎn)。
 
　　【財務(wù)分析】
 
　　嘉豐瑞德理財師認(rèn)為，萬女士有自己的獨(dú)立事業(yè)，是工作上的女強(qiáng)人，能力出色，收入也較為豐厚，年收入超過40萬。目前，萬女士家庭財務(wù)情況大致可計算如下：
 
　　年收入：42萬(3.5萬x12月=42萬)
 
　　年支出：20萬
 
　　年可支配收入：22萬(42萬-20萬=22萬)
 
　　房產(chǎn)價值：340萬
 
　　其他資產(chǎn)：225萬(180萬+20萬+25萬=225萬)
 
　　總資產(chǎn)（房產(chǎn)+其他資產(chǎn)）：565萬（340萬+225萬=565萬）
 
　　根據(jù)以上統(tǒng)計，嘉豐瑞德理財師認(rèn)為，萬女士家庭的收入情況屬于收入較好的中產(chǎn)水平。不過，在支出方面，支出占收入的比例偏大，接近收入的一半。另外，萬女士家庭的資產(chǎn)中，房產(chǎn)的價值占比較高，其他的權(quán)益類投資的占比偏少。
 
　　【理財建議】
 
　　對此，嘉豐瑞德理財師建議萬女士，在目前能有100萬以上的資金閑置的情況下，想要使個人資產(chǎn)能有較好的增值的話，應(yīng)著重加大這部分資金在投資上的比重。具體可參考：
 
　　1、增加配置權(quán)益類產(chǎn)品的比重
 
　　萬女士目前已持有一定的股票，屬于進(jìn)取型的投資。考慮到目前的股市的發(fā)展還是不錯的，故可適當(dāng)?shù)脑黾庸墒蓄惖耐顿Y的份額。嘉豐瑞德理財師建議，除投資個股外，也可以考慮一些以非公開發(fā)行的股票的投資機(jī)會，即定增市場投資，其風(fēng)險比個股投資要低一些。目前，嘉豐瑞德提供了優(yōu)選定增基金這類產(chǎn)品，可直接參與到定增市場的投資。收益方面，普通投資者可享有劣后方提供的資金安全墊保障，配置投資的預(yù)期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。從過往歷史來看，大盤在3000-4000點(diǎn)為時，定增項目的平均收益高達(dá)45%。像萬女士，目前不妨配置50%-60%左右的銀行儲蓄份額于這類權(quán)益類的投資。
 
　　2、固定收益類的理財
 
　　此外，嘉豐瑞德理財師也建議萬女士配置一部分的固定收益類理財產(chǎn)品，如比較流行的如宜盛財富單季鑫、雙季鑫，投資期只有3個月和6個月，產(chǎn)品年收益率是7.6%和8.7%。也是比較劃算的。這部分資產(chǎn)的配置，可作一份的商業(yè)備用金。
 
　　3、小額零散資金的投資管理
 
　　最后，對于小額的零散資金的處置，嘉豐瑞德理財師建議萬女士可多使用余額寶等投資工具，既能相當(dāng)于銀行的活期存款來使用，也能獲取一定的投資收益，目前余額寶的投資收益在4.4%左右，也比銀行的活期0.35%的收益要高很多。
 
　　總體上，嘉豐瑞德理財師認(rèn)為，假如萬女士按以上的參考配置方式配置個人資產(chǎn)的話，相信在資產(chǎn)總額會比原來儲蓄形式的“自然增長”要好很多，資產(chǎn)增值速度也要快很多。

　　來源：騰訊財經(jīng)特約

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