來源：高頓網(wǎng)校 發(fā)布時(shí)間：2015-01-09 13:13 責(zé)編：barca

　　以下則是一篇1月9日星期五*7的理財(cái)規(guī)劃的文章——2015年白領(lǐng)三口之家的理財(cái)規(guī)劃，大家可以慢慢閱讀哦。

　　孩子剛剛降生。28歲的王先生月薪稅后收入7500元，有銷售提成，但數(shù)額不固定。妻子王太太，稅后收入3500元/月。夫妻二人的單位都提供了社保，王先生單位還為他買了意外險(xiǎn)。此外，夫妻二人都計(jì)劃給自己買份重大疾病險(xiǎn)。
 
　　生活中，王先生還有十年期的房貸需要還，每月還款約2500元。家庭日常支出每月平均約2750元。王先生夫妻二人計(jì)劃投資基金，為孩子準(zhǔn)備教育金。
 
　　需求分析
 
　　根據(jù)上述條件，我們可以計(jì)算出，王先生和王太太年年收入總結(jié)13.2萬元，支出為6.3萬元。正常年結(jié)余在6.9萬元?？傮w來看，王先生家庭處于事業(yè)的黃金時(shí)期，收入仍有上升空間;由財(cái)務(wù)狀況分析顯示，王先生家庭資產(chǎn)狀況比較好，本人有意外保障，且夫妻二人都擁有社保。作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，王先生應(yīng)考慮一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)家庭收入及歸還房貸將面臨困境，因此自己的保險(xiǎn)保障一定要全面。王太太的收入也為家庭生活質(zhì)量的提高注入一筆不菲的資金，以家庭經(jīng)濟(jì)收入排位來論，她至少應(yīng)在意外、疾病保障方面進(jìn)行規(guī)劃。寶寶剛剛出生，是進(jìn)行教育基金規(guī)劃的a1年齡，同時(shí)也應(yīng)增加意外、疾病方面保障。
 
　　保險(xiǎn)規(guī)劃
 
　　重疾保障可以補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用，彌補(bǔ)收入的損失，補(bǔ)充后期療養(yǎng)等方面。一般重疾保額視客戶收入和所預(yù)期享受的醫(yī)療待遇而定。目前王先生的保障只有社保，建議利用帶儲(chǔ)蓄功能的重大疾病保險(xiǎn)作為未來的專項(xiàng)健康基金儲(chǔ)備。
 
　　身故保障則提供至少15年左右的家庭生活必要開支及成員的贍養(yǎng)費(fèi)用，一般家庭的這一保障額度為年收入的10至15倍左右。王先生已擁有一定額度的意外保障，為確保保障的延續(xù)性應(yīng)在這一方面做一定補(bǔ)充。
 
　　教育金儲(chǔ)備可利用儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)三種渠道方式進(jìn)行規(guī)劃。銀行儲(chǔ)蓄具有靈活方便的特性，但存取靈活，收益比較低;基金投資具有預(yù)期較高的收益性特點(diǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)性比較高;保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、?？顚Ｓ?、穩(wěn)定增長(zhǎng)、復(fù)利遞增等特點(diǎn)，但靈活度不高，比較適合教育金這一“剛性需求”的安排，建議將大學(xué)部分教育儲(chǔ)備利用保險(xiǎn)方式解決。
 
　　點(diǎn)評(píng)
 
　　王先生：作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，王先生得到了全方位的高額保障，保證了家庭的財(cái)務(wù)安全;
 
　　王太太：擁有了包括壽險(xiǎn)、意外和重疾在內(nèi)的綜合保障，也能避免自身的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的損失，加強(qiáng)了對(duì)孩子的保障責(zé)任;
 
　　寶寶：在基本重疾和意外保障基礎(chǔ)上，用保險(xiǎn)補(bǔ)充可預(yù)測(cè)的、確定性的大學(xué)教育金。

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