銀行業(yè)就業(yè)前景如何?金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)如何?金融服務(wù)目前已經(jīng)數(shù)字化,而疫情大流行加快了金融服務(wù)行業(yè)變革的步伐。因此,未來一年金融系統(tǒng)需要新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法來應(yīng)對(duì)運(yùn)營(yíng)方面的變化。哪些主要趨勢(shì)和變化需要引起我們注意?展望未來,未來銀行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理或許有這些變化。
銀行業(yè)就業(yè)前景如何?金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)如何?
1、銀行業(yè)正在迅速現(xiàn)代化,墨守成規(guī)的傳統(tǒng)銀行將被淘汰出局
在線綜合服務(wù)平臺(tái)是銀行的未來。
零售銀行首先挑戰(zhàn)了銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù),他們向客戶提供各種在線服務(wù),并利用集高科技和金融服務(wù)為一體的應(yīng)用程序編程接口(API)打開數(shù)字銀行市場(chǎng)。而金融科技公司也開發(fā)了理財(cái)平臺(tái),為消費(fèi)者提供從儲(chǔ)蓄到支出等方方面面的評(píng)估和建議。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)將轉(zhuǎn)型為金融服務(wù),其中托管、ACH付款和小型商業(yè)貸款,都會(huì)通過電子化的“點(diǎn)到點(diǎn)“進(jìn)行服務(wù)。
通過數(shù)字平臺(tái),零售和批發(fā)客戶甚至可以得到傳統(tǒng)銀行無法提供的服務(wù),例如費(fèi)用管理以及開銷和投資建議。這種轉(zhuǎn)變會(huì)如何影響資本的形成和定價(jià)尚不得而知,但監(jiān)管方面已經(jīng)開始注意動(dòng)向。
2、人事風(fēng)險(xiǎn)上升,風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式將發(fā)生變化,雇傭方開始重視多樣性
無論一個(gè)公司的員工是在家工作還是必須出勤,大流行病都增加了公司的人事風(fēng)險(xiǎn)。
銀行不僅要重新考慮他們的招聘方式,還要不斷地對(duì)在職員工進(jìn)行再培訓(xùn)。
在就業(yè)方面,金融機(jī)構(gòu)更重視聘用優(yōu)秀的軟件工程師,其次才是擁有MBA等學(xué)歷的人才。而求職者(尤其是千禧一代以及新生代)將偏愛那些注重ESG(環(huán)境、社會(huì)和公司治理)、提供高薪資待遇的雇主。
雖然企業(yè)會(huì)更加注意多元化,但很多公司不會(huì)立即改頭換面成為多元化公司。只有當(dāng)管理層看到消除種族和性別偏見會(huì)給企業(yè)帶來實(shí)質(zhì)收益,他們才會(huì)真正把多元化當(dāng)作企業(yè)文化。
3、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)將納入市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型,數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈將成為公司供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)
對(duì)于銀行而言,數(shù)字化趨勢(shì)將減少營(yíng)運(yùn)成本,降低交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)(因?yàn)闇p少了與中介機(jī)構(gòu)互動(dòng)),并提高客戶透明度。同時(shí),加密幣會(huì)成為人們更愿意接受的支付方式。加密幣雖然很難獲得正式流通貨幣的地位,但是會(huì)成為一種更具吸引力的投資方式。
4、信用風(fēng)險(xiǎn)將變型,傳統(tǒng)信用評(píng)估體系逐漸出局
“現(xiàn)在購(gòu)買,以后再付款”的信用體系嚴(yán)重依賴于對(duì)于客戶身份的驗(yàn)證和信用的評(píng)估。
為了評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn),銀行傳統(tǒng)上會(huì)收集歷史支付數(shù)據(jù)(例如月租金、抵押貸款和信用卡付款)進(jìn)行信用評(píng)分。在數(shù)字化的今天,那種方法已經(jīng)落后。
如今,電子商務(wù)公司可以運(yùn)用數(shù)據(jù)和工具,即時(shí)分析交易并評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上,他們可以通過多個(gè)平臺(tái)上的支付模式和付款記錄來對(duì)借款人進(jìn)行快速準(zhǔn)確的分析。
5、金融科技和監(jiān)管科技將更加人工智能化
AI(人工智能)提供的分析會(huì)使管理層做出更好的決策,并且進(jìn)行更有效的管理。
高頓教育
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