在銀行工作必須要FRM證書嗎？CFA證書適用于銀行嗎？很多人會覺得CFA的課程主要圍繞投資，只適合基金公司或者券商的工作，并不適用商業(yè)銀行。我們特地和若干在商業(yè)銀行工作的小伙伴聊了聊，CFA證書在商業(yè)銀行的工作中也有很多用處。今天我們就來談?wù)勗谏虡I(yè)銀行CFA有哪些用處吧！
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在銀行工作必須要FRM證書嗎
1、有助于判斷客戶信用資質(zhì)情況
CFA的全稱是特許金融分析師，CFA證書的就業(yè)方向是面向投資分析管理的，適用的工作為投資公司，各類基金公司，投資銀行，證券公司，咨詢公司，會計師事務(wù)所咨詢部，會計師事務(wù)所審計部（面向金融客戶），保險公司，期貨，信托，信用評價機構(gòu)等。
在拓展新客戶的過程中，盡管銀行有內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)信貸政策要求，宏觀層面上對客戶準(zhǔn)入有一定把控，但是落實到具體客戶，仍然免不了要對客戶的運營狀況做一個具體的分析。
除了通過與客戶的日常交流和實地考察評估對方的經(jīng)營情況，財務(wù)報表也是另一個極其重要的信息源。兩者需要相互印證，互為補充。只有對客戶情況掌握全面，與行內(nèi)信審溝通才會比較順利。在這個過程中就非?？疾煳覀儗蛻舻谋M職調(diào)查能力，需要對財務(wù)報表分析有相當(dāng)?shù)睦斫狻?/div>
2、有助于給客戶營銷銀行其它增值服務(wù)
除了傳統(tǒng)的流動資金貸款，銀行普遍希望能夠與客戶加強合作，提高客戶黏性。
比如說，對于有外幣敞口的客戶，我們會關(guān)注客戶有沒有Interest Rate Swap（利率互換）或者cross-currency basis swap（交叉貨幣利率互換）的需求；對于業(yè)務(wù)涉及大宗商品交易的客戶，我們會關(guān)注客戶需不需要做商品期貨以達到套期保值的效果；對于想投資境外資產(chǎn)的客戶，我們會設(shè)計一系列的結(jié)構(gòu)安排，等等。
3、有助于行內(nèi)溝通
在我們對外營銷的過程中，需要行內(nèi)各部門的大力配合。遠的比如信息科技、運營、法律、合規(guī)，更密切的有負(fù)責(zé)資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）的資產(chǎn)負(fù)債部，提供財資類產(chǎn)品報價的金融市場部，提供貿(mào)易融資類產(chǎn)品的環(huán)球交易部等等。
而要真正理解不同部門的運作規(guī)律，就要對金融的方方面面有一個基本的了解，這些知識都包含在CFA課程體系中。
高頓教育
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