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保監(jiān)會(huì)今年“一號(hào)令”保險(xiǎn)公司按償付能力監(jiān)管

高頓網(wǎng)校2015-11-10 11:22Bella.zhang

　　昨日，保監(jiān)會(huì)以今年“一號(hào)令”形式發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（下稱《規(guī)定》），首次提出按償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為三類，并實(shí)施分類監(jiān)管。

　　《規(guī)定》所稱保險(xiǎn)公司償付能力，是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%.

　　按償付能力狀況，保險(xiǎn)公司被分為不足類公司、充足I類公司和充足II類公司三類，其償付能力充足率分別為低于100%、在100%~150%、高于150%.

　　償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱之一。早在2003年初，保監(jiān)會(huì)就發(fā)布實(shí)施當(dāng)年的“一號(hào)令”《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，標(biāo)志著償付能力監(jiān)管邁出實(shí)質(zhì)性步伐。此后，保監(jiān)會(huì)發(fā)布一系列償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則，初步建立起償付能力監(jiān)管的制度框架。《規(guī)定》則是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件。

　　《規(guī)定》明確了保險(xiǎn)公司、保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管體系中的角色，構(gòu)建了職責(zé)明確、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、以公司償付能力管理為內(nèi)因、以保監(jiān)會(huì)監(jiān)管為外力的償付能力監(jiān)管體系。

　　保監(jiān)會(huì)將對(duì)三類公司采取不同的監(jiān)管措施。不足類公司的監(jiān)管包括九類措施：責(zé)令增加資本金或限制向股東分紅、限制高管薪酬和在職消費(fèi)水平、限制商業(yè)性廣告、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)、責(zé)令拍賣資產(chǎn)、限制資金運(yùn)用渠道、調(diào)整高管人員、接管等。對(duì)于充足I類公司，保監(jiān)會(huì)可以要求公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。不過(guò)，保監(jiān)會(huì)不將保險(xiǎn)公司的動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試結(jié)果作為實(shí)施監(jiān)管措施的依據(jù)。

　　在昨日召開的“償付能力管理規(guī)定專題新聞發(fā)布會(huì)”上，保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、主席助理袁力表示，從一季度情況看，87%的保險(xiǎn)公司償付能力充足。保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部財(cái)務(wù)監(jiān)管處副處長(zhǎng)郭菁介紹說(shuō)，從目前情況看，充足I類公司和充足II類公司合計(jì)占八成以上。

　　《規(guī)定》*9次全面提出保險(xiǎn)公司償付能力管理的職責(zé)要求，要求保險(xiǎn)公司應(yīng)建立償付能力管理制度和機(jī)制，董事會(huì)和管理層對(duì)本公司償付能力管理負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)公司應(yīng)從資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和資本管理四方面防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)等，從而打通償付能力監(jiān)管從保監(jiān)會(huì)到保險(xiǎn)公司的傳導(dǎo)機(jī)制。

　　目前，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管是國(guó)際金融監(jiān)管的主流方向，也是我國(guó)償付能力監(jiān)管的前進(jìn)方向?！兑?guī)定》明確提出，償付能力管理是保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，要求保險(xiǎn)公司建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評(píng)估償付能力，并在償付能力報(bào)告中披露內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理情況和面臨的風(fēng)險(xiǎn)。此外，《規(guī)定》還建立了動(dòng)態(tài)償付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、防范體系。