一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網金融這個概念開始全方位狂飆。在余額寶之后，很多內容也披上了“互聯(lián)網金融”的外衣，但是， P2P、眾籌、比特幣、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不過，金融界仍只視為小打小鬧，不以對手的眼光一概視之。所以，與其說互聯(lián)網金融這一年來做的是創(chuàng)新，不如說做的是整合。以余額寶為代表，在創(chuàng)新的名義下，諸多金融細分市場被整合到“互聯(lián)網金融”的概念下面，共同組成繁榮的“風口與豬”的生態(tài)系統(tǒng)。
　　當初誰低估余額寶也都是很正常的事情。就連支付寶和天弘也沒能想到余額寶有這么大的能量，能把很多細分市場整合到一起加速推進。
　　例如，騰訊微信對幾大電信運營商的觸動絕不會比余額寶對銀行業(yè)小，試圖借力微信加速推進的產品也同樣不少，可是微信支付卻反過來成為互聯(lián)網金融大勢的一部分。如果不是互聯(lián)網金融浪潮帶來的緊迫感，兩位大佬在計算打車軟件的補貼成本時，恐怕不會為了搶移動支付習慣掏出來20多個億。
　　一年的時間證明，奇跡般的余額寶吸引來最多的關注，可是沒人能再復制出一個余額寶。沒人能復制阿里電商的收銀臺生態(tài)，自然沒道理能靠補貼高收益復制出余額寶。2013年下半年轟轟烈烈的貨幣基金補貼風潮在2014年戛然而止，大家都想通過全方位金融服務來留住用戶。例如，京東和百度都在把理財、支付、繳費等各種功能打包在一起，前者的網銀錢包和白條已經圍繞自己的電商完整復制出支付寶的生態(tài)，后者的百度錢包對流量優(yōu)勢的利用類似微信。只不過*9陣營中仍然只有掌握“今天”的余額寶和控制“明天”的微信支付兩家而已。
　　連支付寶自己也復制不出另一個余額寶。還記得余額寶上線之后，那些急于入駐淘寶理財?shù)幕鸸臼嵌嗝窗崔嗖蛔〖で闈M滿嗎？后來基金淘寶店慘淡的銷售業(yè)績讓基金公司們好好補上了電商這一課。保本保底的萬能險可能出現(xiàn)爆款，但保險公司注定吃不下太多成本如此高的資金；就算阿里嫡系招財寶推銷阿里一號保本基金的時候，同樣出現(xiàn)認購不及預期的情況，試圖延長募集期的做法立刻激怒了錙銖必較的屌絲群體——讓這些余額寶的目標用戶建立忠誠度比想象中要困難得多。
　　雖然正規(guī)軍的金融機構們拿互聯(lián)網這個緊貼用戶的支付渠道沒什么好辦法，眾籌、比特幣和P2P成為門檻極低的互聯(lián)網金融入口，大量資本和創(chuàng)業(yè)者借著余額寶帶來的東風，殺向了這些大機構們反而不敢輕易介入的市場。

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