什么是消費(fèi)信貸？怎么理解消費(fèi)信貸？
消費(fèi)信貸是用于購買商品和服務(wù)的個(gè)人債務(wù)。信用卡是消費(fèi)信貸的一種形式。
盡管任何類型的個(gè)人貸款都可以貼上消費(fèi)信貸的標(biāo)簽，但這個(gè)術(shù)語通常用來描述用于購買日常商品和服務(wù)的無擔(dān)保債務(wù)。它通常不用于描述購買一所房子，例如，它被認(rèn)為是一項(xiàng)長期投資，通常是用有擔(dān)保的抵押貸款購買的。
消費(fèi)信貸也被稱為消費(fèi)債務(wù)。
關(guān)鍵點(diǎn)：
1.分期貸款用于特定的目的，并在一定的時(shí)間內(nèi)發(fā)放。
2.循環(huán)信貸是一種可用于任何購買的無限制貸款。
3.循環(huán)信貸的不利之處在于，那些不能每月付清全部余額的人將面臨額外的利息支出。
怎么理解消費(fèi)信貸？
消費(fèi)信貸由銀行、零售商和其他機(jī)構(gòu)提供，使消費(fèi)者能夠立即購買商品，并隨著時(shí)間推移連本帶利償還。它大致可分為兩類:分期付款信貸和循環(huán)信貸。
一、分期付款
分期貸款用于特定的目的，并在一定的時(shí)間內(nèi)按規(guī)定的金額發(fā)放。付款通常按月平均分期付款。分期付款用于購買大件物品，如大件電器、汽車和家具。分期付款信貸通常提供比循環(huán)信貸更低的利率，以刺激消費(fèi)者。當(dāng)消費(fèi)者違約時(shí)，所購買的物品可以作為抵押品。
二、循環(huán)貸款
循環(huán)信用，包括信用卡，可用于任何購買。這種信貸是“循環(huán)的”，也就是說，只要借款人能按時(shí)支付每月最低還款額，信貸額度仍然是開放的，可以反復(fù)使用到最高限額。
事實(shí)上，它可能永遠(yuǎn)都不會(huì)被全部付清，因?yàn)橄M(fèi)者支付的是最低數(shù)額，而剩余的債務(wù)則會(huì)每月累積利息。循環(huán)信貸的利率很高，因?yàn)樗鼪]有抵押品作擔(dān)保。
消費(fèi)信貸的使用反映了家庭或個(gè)人花費(fèi)在迅速貶值的商品和服務(wù)上的部分。它包括必需品如食品和非必需品如化妝品或干洗服務(wù)。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家們對(duì)每個(gè)月的消費(fèi)信貸使用情況進(jìn)行了嚴(yán)密的衡量，因?yàn)樗灰暈榻?jīng)濟(jì)增長或收縮的一個(gè)指標(biāo)。如果消費(fèi)者總體上愿意借錢，并且有信心按時(shí)償還債務(wù)，經(jīng)濟(jì)就會(huì)得到提振。如果消費(fèi)者削減開支，他們是在暗示對(duì)自己近期財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的擔(dān)憂。經(jīng)濟(jì)將會(huì)收縮。
消費(fèi)信貸的好處
消費(fèi)信貸允許消費(fèi)者預(yù)支收入來購買產(chǎn)品和服務(wù)。在緊急情況下，比如汽車故障，這可能是救命稻草。由于信用卡攜帶相對(duì)安全，美國正逐漸成為一個(gè)無現(xiàn)金社會(huì)，人們經(jīng)常依賴信用卡購買大大小小的商品。
循環(huán)消費(fèi)信貸是一個(gè)利潤豐厚的行業(yè)。銀行、金融機(jī)構(gòu)、百貨公司和許多其他企業(yè)都提供消費(fèi)信貸。
消費(fèi)信貸的弊端
使用循環(huán)消費(fèi)信貸的主要缺點(diǎn)是消費(fèi)者不能每月付清他們的全部余額，并繼續(xù)每月增加額外的利息費(fèi)用。截至2020年8月，所有信用卡的平均年百分比為20.21%。百貨公司的信用卡平均為24.22%。一次延遲還款會(huì)使持卡人的利率更高。
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