什么是循環(huán)貸款？怎么理解循環(huán)貸款？
循環(huán)信貸是指當(dāng)客戶償還債務(wù)時，信貸補(bǔ)充達(dá)到約定的限額，即信用額度。它使客戶能夠從金融機(jī)構(gòu)獲得資金，并允許客戶在需要時使用這些資金。它通常用于經(jīng)營目的，提取的金額可以根據(jù)客戶當(dāng)前的現(xiàn)金流需求每月波動。
循環(huán)信貸可以采取信用卡或信用額度的形式。公司或個人可獲得循環(huán)信貸額度。它可以作為一種設(shè)施提供。
 
循環(huán)貸款
 
循環(huán)信貸關(guān)鍵點：
1.循環(huán)信貸允許客戶靈活地在一個預(yù)先確定的限額內(nèi)獲得資金，這個限額被稱為信用限額。
2.當(dāng)客戶支付循環(huán)信貸的未結(jié)清余額時，這筆錢就又可以使用了。
3.循環(huán)信貸額度可以由公司的資產(chǎn)擔(dān)保，在這種情況下，如果債務(wù)沒有及時償還，銀行有能力沒收財產(chǎn)。
怎么理解循環(huán)貸款？
信用額度是金融機(jī)構(gòu)愿意提供給尋求資金的客戶的最大信用額度。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)，通常是銀行，與客戶達(dá)成協(xié)議時，信用額度是固定的。金融機(jī)構(gòu)有時在建立循環(huán)信貸額度時收取承諾費。此外，還有企業(yè)借款者的未結(jié)清余額的利息支出和消費者賬戶的結(jié)轉(zhuǎn)費用。
在發(fā)放循環(huán)信貸之前，金融機(jī)構(gòu)會考慮借款人的支付能力的幾個因素。對個人而言，這些因素包括信用評分、當(dāng)前收入和就業(yè)穩(wěn)定性。對于一個組織或公司，金融機(jī)構(gòu)審查資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。
公司的循環(huán)信貸額度可以由公司擁有的資產(chǎn)擔(dān)保。在這種情況下，提供給客戶的信貸總額可能被限制在擔(dān)保資產(chǎn)的一定百分比之內(nèi)。例如，一家公司可能將其信用額度設(shè)置為庫存余額的80%。如果該公司未能履行償還債務(wù)的義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以取消抵押資產(chǎn)的贖回權(quán)，并將其出售，以償還債務(wù)。
循環(huán)信貸對現(xiàn)金流劇烈波動或面臨意外支出的個人或?qū)嶓w很有用。由于它的便利和靈活性，循環(huán)貸款的利率通常比傳統(tǒng)的分期貸款要高。循環(huán)信貸通常采用可調(diào)整的可變利率。
循環(huán)信貸的常見例子包括信用卡、房屋凈值信貸額度和個人信貸額度。
循環(huán)信貸與分期付款貸款
循環(huán)貸款與分期貸款不同，分期貸款要求在一定的時間內(nèi)支付固定的金額。循環(huán)基金只需要支付最低的利息和任何適用的費用。循環(huán)信貸是信用風(fēng)險的良好指標(biāo)，根據(jù)使用情況有可能對個人的信用評分產(chǎn)生相當(dāng)大的影響。另一方面，如果所有的付款都按時支付的話，分期貸款可以從個人的信用報告上得到更有利的評價。
循環(huán)信貸指的是企業(yè)或個人預(yù)先獲得貸款批準(zhǔn)。每次使用循環(huán)信貸時，無須完成新的貸款申請及信貸重新評估。循環(huán)信貸是針對短期和較小規(guī)模的貸款。對于較大的貸款，金融機(jī)構(gòu)需要更多的結(jié)構(gòu)，包括安裝費用。
不過，應(yīng)該指出的是，循環(huán)信貸協(xié)議通常會包括一項條款，允許貸款人出于各種原因關(guān)閉或大幅減少信貸額度，其中最不重要的原因可能是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退。根據(jù)協(xié)議，了解貸款人在這方面擁有什么權(quán)利是很重要的。
循環(huán)信用額度與信用卡額度
信用卡是最著名的循環(huán)信貸類型，它有能力長期保持余額，從而產(chǎn)生利息。然而，在循環(huán)信用額度和消費者或商業(yè)信用卡之間有許多不同之處。首先，與信用卡的情況不同，使用信用額度不涉及實體卡，因為信用額度通常是通過貸款人簽發(fā)的支票獲得的。其次，信用額度并不要求購買。它允許資金以任何理由轉(zhuǎn)入客戶的銀行賬戶，而不需要實際使用這筆資金進(jìn)行交易。
這使得循環(huán)信用額度類似于預(yù)付現(xiàn)金，因為資金是預(yù)先可用的。與信用卡相比，信用額度的利率通常更低。循環(huán)信貸額度可以得到充分的資金，也可以沒有資金。
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