人民幣存貸款基準(zhǔn)利率指的是中央銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率,是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。
一、基準(zhǔn)利率的特征有哪些?
基準(zhǔn)利率必須具備以下幾個基本特征:
1.市場化。這是顯而易見的,基準(zhǔn)利率必須是由市場供求關(guān)系決定,而且不僅反映實(shí)際市場供求狀況,還要反映市場對未來的預(yù)期;
2.基礎(chǔ)性?;鶞?zhǔn)利率在利率體系、金融產(chǎn)品價格體系中處于基礎(chǔ)性地位,它與其他金融市場的利率或金融資產(chǎn)的價格具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性;
3.傳遞性?;鶞?zhǔn)利率所反映的市場信號,或者中央銀行通過基準(zhǔn)利率所發(fā)出的調(diào)控信號,能有效地傳遞到其他金融市場和金融產(chǎn)品價格上。
二、基準(zhǔn)利率有哪些作用?
基準(zhǔn)利率是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一,制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標(biāo)。當(dāng)政策目標(biāo)重點(diǎn)發(fā)生變化時,利率作為政策工具也應(yīng)隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求,當(dāng)政策重點(diǎn)放在穩(wěn)定貨幣時,中央銀行貸款利率就應(yīng)該適時調(diào)高,以抑制過熱的需求;相反,則應(yīng)該適時調(diào)低。比如,1987年針對溫度回升的經(jīng)濟(jì)空氣,中國國務(wù)院提出“壓縮經(jīng)濟(jì)空氣”,廣泛開展增產(chǎn)節(jié)約、增收節(jié)支運(yùn)動。中央銀行明確提出“緊中有活”的貨幣政策,提高了中央銀行貸款利率,從第四季度起,將年度性貸款和短期貸款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度,面對經(jīng)濟(jì)過熱和明顯的通貨膨脹,黨中央和國務(wù)院提出了“治理經(jīng)濟(jì)環(huán)境,整頓經(jīng)濟(jì)秩序”的方針,一系列旨在緊縮銀根的政策措施相繼出臺,其中包括繼續(xù)提高中央銀行貸款利率,年度性貸款利率和短期貸款利率,由6‰分別提高為6.9‰和6.3‰,以控制信貸資金的過度需求。又如,1995年面對居高不下的通貨膨脹,中央銀行實(shí)行緊縮的貨幣政策,于元月一日將中央銀行貸款利率在原基礎(chǔ)上提高0.5個百分點(diǎn)。
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