高收入使得金融行業(yè)一直被認(rèn)為是應(yīng)屆生的理想行業(yè)之一，但年輕的金融畢業(yè)生們也同樣意識到，學(xué)習(xí)金融和從事金融并不是一回事。
現(xiàn)實(shí)狀況是，隨著金融行業(yè)的崗位細(xì)分，這個(gè)看似籠統(tǒng)的專業(yè)對應(yīng)的就業(yè)選擇卻比較復(fù)雜，畢業(yè)生想要進(jìn)入金融行業(yè)，入口似乎總是銀行的柜面操作、信托或證券公司里的文職助理，又或是直接賣產(chǎn)品，這與想象中的專業(yè)感相距甚遠(yuǎn)，職業(yè)規(guī)劃也不知從何做起。從雇主的角度來說，因?yàn)椴煌毮艿膷徫粚Ξ厴I(yè)生綜合素質(zhì)的要求越來越高，它們不再刻意只招收金融學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生，而是希望能有更多復(fù)合型人才，懂金融、會運(yùn)算，具備良好的溝通能力，也總號稱要求國際視野。
另一個(gè)現(xiàn)下的趨勢是，雖然招聘市場上金融機(jī)構(gòu)的崗位發(fā)布仍然很活躍，但針對應(yīng)屆生的招聘規(guī)模卻未必?cái)U(kuò)大。中智人力資本調(diào)研與數(shù)據(jù)服務(wù)中心副總經(jīng)理周晶告訴我們，在國際金融行業(yè)裁員風(fēng)暴的影響下，國內(nèi)股市低迷，券商、投行、基金機(jī)構(gòu)的業(yè)績下滑。受其影響，國內(nèi)金融行業(yè)也開始降低人力資源成本，減少招聘崗位。從目前的行情來看，金融企業(yè)一邊裁減低效的員工，一邊大力招聘經(jīng)驗(yàn)型的人才，以增加企業(yè)的核心競爭力。對應(yīng)屆畢業(yè)生求職者而言，招聘需求將放緩。在中智最近發(fā)布的《2013年金融應(yīng)屆畢業(yè)生招聘與求職熱點(diǎn)調(diào)研》中，30%參與調(diào)查的企業(yè)表示2014年可能招少量的，或是不招應(yīng)屆生。
這意味著，對于想要從事金融行業(yè)的金融畢業(yè)生來說，他們將面臨更激烈的競爭。
本期作者將與金融行業(yè)的人力資源顧問專家以及各大金融機(jī)構(gòu)的人力資源負(fù)責(zé)人一起，梳理近兩年各大金融機(jī)構(gòu)對應(yīng)屆生招聘規(guī)模、人才要求、熱門崗位的變化趨勢，幫助應(yīng)屆生在巨大的競爭壓力中找準(zhǔn)自己的定位，并做出最適合他們的職場規(guī)劃。
A 招聘規(guī)模的總體變化
根據(jù)智聯(lián)招聘的統(tǒng)計(jì)，近幾年來，金融行業(yè)始終保持在求職熱門行業(yè)的前列，但競爭壓力也同樣嚴(yán)峻。“僅畢業(yè)生而言，2014年*9季度銀行和證券平均一個(gè)崗位的競爭比例是180：1。”智聯(lián)招聘高級職業(yè)顧問鄒莉欣對我們說。
銀行依然是整個(gè)金融業(yè)里職位需求量*5的方向，但周晶提到，“從去年的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，由于錢荒因素，加之傳統(tǒng)銀行受新興互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊較大，業(yè)績并不理想。因此我們獲得的銀行反饋是保持現(xiàn)有狀況就好，不會擴(kuò)大對應(yīng)屆畢業(yè)生的招聘規(guī)模。”周晶同時(shí)認(rèn)為，由于應(yīng)屆生的培養(yǎng)成本高，因此金融行業(yè)在招聘時(shí)會更青睞有工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員。
另外值得一提的是在地域上的變化。清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院職業(yè)發(fā)展中心主任王宏表示，就清華經(jīng)管學(xué)院畢業(yè)生的就業(yè)情況來看，他們已從原來的以一線城市為主，到2013年后向新一線城市輻射，很多畢業(yè)生選擇回家鄉(xiāng)工作。隨著新一線城市的就業(yè)熱度持續(xù)增高，杭州、西安、蘇州等城市的金融行業(yè)熱門程度已不亞于傳統(tǒng)一線城市。渣打銀行（中國）有限公司人力資源總監(jiān)金麗華也表示，除了北京、上海、廣州等一線城市外，渣打銀行近年來開始在西安、成都、重慶、青島等快速發(fā)展的二線城市加強(qiáng)了對管理培訓(xùn)生的招聘力度。
B 人才需求上的變化趨勢
從對人才的硬性要求來看，金融行業(yè)一直是個(gè)高門檻行業(yè)。“整個(gè)金融行業(yè)的特性是學(xué)歷和證書都重要。”鄒莉欣對我們說。
名校是這個(gè)行業(yè)很好的敲門磚。“有些公司招管理培訓(xùn)生時(shí)只考慮清華北大。這兩年這種情況會更厲害。”中智上海外企服務(wù)公司招聘服務(wù)中心經(jīng)理朱詩勃說。而周晶也發(fā)現(xiàn)，一些頂級金融機(jī)構(gòu)，如高盛、摩根士丹利等更看重名校背景，專業(yè)是否對口反倒不是首要考慮因素。
對學(xué)歷的要求越來越高也成為一些金融機(jī)構(gòu)招聘畢業(yè)生時(shí)的趨勢。尤其對于研究分析、風(fēng)險(xiǎn)控制一類的崗位，碩士畢業(yè)是基本要求，這點(diǎn)在券商類行業(yè)中的表現(xiàn)更加明顯。“因?yàn)槿?、基金都是靠管理風(fēng)險(xiǎn)吃飯。”鄒莉欣解釋說。
而另一個(gè)比較明顯的趨勢是，對于復(fù)合型人才的需求越來越高。根據(jù)朱詩勃的介紹，前兩年金融業(yè)雇主還把目光集中在金融或經(jīng)濟(jì)類專業(yè)上，但最近兩年，對人才的要求已經(jīng)放松，反倒更看重畢業(yè)生的綜合能力。以金融業(yè)目前比較缺乏的風(fēng)險(xiǎn)管理人才和金融工程人才來說，一方面需要有財(cái)務(wù)和金融知識，另一方面還要具備寫金融計(jì)算程序的能力，并且要熟悉金融產(chǎn)品及這些產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)等等，要求非常高。
C 四大方向的崗位需求及職業(yè)發(fā)展空間
根據(jù)智聯(lián)招聘的統(tǒng)計(jì)，在金融行業(yè)，面向應(yīng)屆生的多以初級崗位為主。我們以銀行、信托證券、投行和基金風(fēng)投四大方向?yàn)榛A(chǔ)，討論四大方向的崗位需求及職業(yè)發(fā)展路徑。
銀行
中國銀行人力資源部招聘與用工管理主管竺豐平介紹，銀行針對應(yīng)屆生的崗位主要分為兩大類：基礎(chǔ)服務(wù)類如客戶服務(wù)，以及專業(yè)類崗位如金融研究等。畢業(yè)生要先做這類基礎(chǔ)專業(yè)性儲備，大部分都需要輪崗積累經(jīng)驗(yàn)。“銀行的壓力比以往大家想象的要大得多。”竺豐平說。而在中國銀行，大部分的高管都來自一線，“這完全是一個(gè)戰(zhàn)略性考慮，總行雖然舒服，但真正要成長到那樣的階段，我們要學(xué)會放棄很多東西，并且要付出更多。”
外資銀行則更側(cè)重于通過自己的管理培訓(xùn)生體系來訓(xùn)練應(yīng)屆生。以渣打銀行為例，它們每年會招收100名管理培訓(xùn)生，入職后，他們將有一個(gè)月的時(shí)間與全球其他數(shù)百名管培生一同接受培訓(xùn)。“在培訓(xùn)期間，學(xué)員將系統(tǒng)地就例如風(fēng)險(xiǎn)控制、結(jié)算及產(chǎn)品開發(fā)等銀行業(yè)相關(guān)的專業(yè)知識進(jìn)行學(xué)習(xí)和演練。”金麗華告訴我們。
而從職業(yè)發(fā)展路徑來看，外資銀行和股份制中資銀行相對更加清晰。Kelly Services顧問經(jīng)理王曉藍(lán)介紹說，在外資銀行，負(fù)責(zé)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的投資理財(cái)經(jīng)理一般會依照：理財(cái)助理、理財(cái)高級助理、高級理財(cái)經(jīng)理的方向晉升，之后可根據(jù)個(gè)人意愿向兩個(gè)方向發(fā)展，一是管理類如理財(cái)總經(jīng)理或行長，另一個(gè)是偏向產(chǎn)品方面的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。而股份制中資銀行的職業(yè)道路在他看來也相對清晰，尤其理財(cái)崗位一般都會有定向培養(yǎng)，未來成為高管的幾率很大。
信托、證券
信托、證券相對門檻較高，普遍更傾向于有經(jīng)驗(yàn)的求職者，但每年也會有一些公司開放一定數(shù)量的應(yīng)屆生招聘名額，例如中融信托，去年招收140個(gè)應(yīng)屆生，崗位集中在前臺業(yè)務(wù)部門的信托經(jīng)理助理；中后臺的風(fēng)控、法務(wù)、產(chǎn)品支持等。
信托人員入行一般都要先從助理做起，然后按照信托經(jīng)理、高級信托經(jīng)理的路徑晉升，之后可能做到總監(jiān)級別并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)工作。王曉藍(lán)告訴我們，由于近幾年監(jiān)管部門對信托公司的管理越來越規(guī)范，此前信托公司工作半年到1年就能獲得晉升的情況將逐步得到控制，規(guī)范之后，每一級的晉升速度大約為2到3年。證券與其類似。
投行
投行類方向的入職門檻非常高。以摩根士丹利為例，目前它們在中國針對應(yīng)屆生的招聘主要面向北大、清華、復(fù)旦、交大的研究生及以上學(xué)歷，并且必須從畢業(yè)前一年就開始在摩根士丹利里實(shí)習(xí)。根據(jù)摩根士丹利中國執(zhí)行董事、人力資源總監(jiān)白文杰的介紹，這類方向的人才招聘除了基本的專業(yè)技能之外，對職業(yè)技能和文化維度等也有很高要求，包括溝通能力、團(tuán)隊(duì)合作、項(xiàng)目管理等，另外有國際化視野也是它們看重的素養(yǎng)之一，“可能在一開始選擇人才的時(shí)候不太起作用，但對這個(gè)員工能否長期留在企業(yè)發(fā)展，這方面就顯得非常重要。”
王曉藍(lán)以畢業(yè)生最熱衷于加入的投資銀行部（IBD）的職業(yè)晉升路徑來說，可以依次分為分析員（Analyst）、經(jīng)理（Associate）、副總裁（VP）、董事（Director）、董事總經(jīng)理（MD）等。當(dāng)然，從董事升至*6級別必須花很長時(shí)間，畢竟其中涉及到利益分成的問題，要保證金字塔式的人才結(jié)構(gòu)。
基金風(fēng)投
相對而言，基金風(fēng)投類的公司則更看重綜合性素質(zhì)及實(shí)際操作的經(jīng)驗(yàn)，因此對應(yīng)屆生的招聘數(shù)量較少。根據(jù)君聯(lián)資本董事總經(jīng)理王建慶的介紹，基金風(fēng)投行業(yè)有一個(gè)特點(diǎn)，需要非常強(qiáng)的對技術(shù)、商業(yè)模式、商業(yè)邏輯的理解能力和學(xué)習(xí)能力，因此基金風(fēng)投公司在招聘應(yīng)屆生時(shí)大多希望求職者在本科期間具有理工科背景。王曉藍(lán)也認(rèn)為，由于行業(yè)對于綜合素養(yǎng)要求很高，而培養(yǎng)一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生要花費(fèi)太多的時(shí)間，因此一般一年只招一兩個(gè)大學(xué)生，而他們的職位發(fā)展路徑也同投行一樣。
D 八個(gè)熱門崗位
銀行客戶服務(wù)
對于畢業(yè)生來說，銀行的基礎(chǔ)服務(wù)類仍是主要投遞方向，招聘數(shù)量每年都在一萬基數(shù)以上。工作內(nèi)容即對個(gè)人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)的處理，工作強(qiáng)度較大。這個(gè)職位門檻較低，絕大部分只需要本科畢業(yè)，同時(shí)一線城市增量需求減少，更多需求跟隨網(wǎng)點(diǎn)布局下沉。
客戶經(jīng)理
根據(jù)鄒莉欣介紹，證券、銀行、信托等機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)是銷售崗位的需求量較多，分別對應(yīng)的職位是券商經(jīng)紀(jì)人、客戶經(jīng)理、信托經(jīng)理。這類崗位要求能夠維護(hù)客戶關(guān)系、建立客戶資源，對溝通及客戶管理能力的要求較高，并有績效考核的壓力。
外資行的管理培訓(xùn)生
外資行的校招項(xiàng)目以管培生為主，職位起點(diǎn)也相對較高。管培生的輪崗周期通常為1年半到2年，他們需要進(jìn)入銀行各部門的前線業(yè)務(wù)、核心項(xiàng)目、中后臺崗位、職能部門等不同的業(yè)務(wù)模塊參與實(shí)際工作，全面了解業(yè)務(wù)后再確定定崗方向，這類職位多以國內(nèi)和國際名校的本科或碩士畢業(yè)生為主。
證券經(jīng)紀(jì)人
證券業(yè)的招聘需求與投資市場的熱度有關(guān)，比如股市行情好的時(shí)候，證券的招聘需求就會更活躍。證券經(jīng)紀(jì)人也是屬于營銷性質(zhì)的崗位，主要工作內(nèi)容是客戶開發(fā)和服務(wù)、證券投資理財(cái)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的推廣，有傭金比例提成。這個(gè)崗位會優(yōu)先考慮那些拿到從業(yè)資格或證券經(jīng)紀(jì)人專項(xiàng)資格的人。
證券分析員／金融研究員
主要工作是就證券市場、證券價(jià)值及變動趨勢進(jìn)行分析，向投資者或機(jī)構(gòu)發(fā)布研究報(bào)告。這類職位要求系統(tǒng)學(xué)習(xí)過證券分析、金融學(xué)等知識的碩士生，*4還了解會計(jì)財(cái)務(wù)、審計(jì)知識，且有良好的客戶溝通表達(dá)和專業(yè)文字能力。而CFA之類的專業(yè)證書會加分不少。
風(fēng)險(xiǎn)管理／控制
金融行業(yè)即經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制是核心環(huán)節(jié)。這點(diǎn)在證券業(yè)中的表現(xiàn)更明顯，因?yàn)槿?、基金、期貨等都靠管理風(fēng)險(xiǎn)吃飯。風(fēng)險(xiǎn)管理和證券研究的學(xué)歷門檻較高，傾向于金融數(shù)學(xué)、金融工程、數(shù)理統(tǒng)計(jì)等專業(yè)碩士以上學(xué)歷，了解金融衍生品定價(jià)理論和模型。由于涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程管理控制，法律知識也*4有所覆蓋。
證券／投資項(xiàng)目管理
主要工作內(nèi)容是進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估分析、立項(xiàng)、盡職調(diào)查、方案設(shè)計(jì)、談判等。王建慶認(rèn)為做投資需要很強(qiáng)的綜合能力，一般會考慮從MBA里找。“本科有理工科背景或某行業(yè)背景的MBA學(xué)生是最理想的。”
投資銀行業(yè)務(wù)
整體上投資銀行已經(jīng)離開了暴利時(shí)代，業(yè)務(wù)上需要找到新的盈利點(diǎn)，以大摩為例，它們的戰(zhàn)略是向資產(chǎn)管理方面轉(zhuǎn)型。同時(shí)這也意味著成本的控制需要加強(qiáng)，投行的薪資可能不如之前。而國內(nèi)受IPO暫停等影響，投行部門的招人需求會有所降低。這類職位對于應(yīng)屆生的基本要求是國際化視野及英語溝通能力。