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大家都知道會計專業(yè)知名度*6的證書是CPA，那金融行業(yè)有沒有類似的證書呢？
CFA全稱Chartered Financial Analyst（特許金融分析師），是全球投資業(yè)里最為嚴格與含金量*6的資格認證，為全球投資業(yè)在道德操守、專業(yè)標準及知識體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標準。自1962年設(shè)立CFA課程以來，對投資知識、準則及道德設(shè)立了全球性的標準，被廣泛認知與認可。《金融時報》雜志于2006年將CFA專業(yè)資格比喻成投資專才的“黃金標準”。
主辦CFA考試和授予CFA特許狀頭銜的機構(gòu)是總部位于美國的CFA協(xié)會（CFA Institute），由全球性投資專業(yè)人士會員組成，屬于全球非盈利性專業(yè)機構(gòu)，具有悠久的歷史，負責在世界范圍內(nèi)主辦CFA考試，并為全球金融投資界制定體現(xiàn)職業(yè)道德的專業(yè)準則，會員遍布全球150多個國家。
先對Finance類工作做一個定義。首先，要把Finance工作和在Financial Institution（金融機構(gòu)）中工作要區(qū)分開。在Financial Institution中的工作可以是Teller（柜員），F(xiàn)inancial Advisor（理財/ 銷售），Trader （交易員），F(xiàn)und Manager（基金經(jīng)理），Middle Office（結(jié)算） ，Equity Research Associate（股票調(diào)研）等等，這些從廣義上講，也是Finance領(lǐng)域的，但是從一個公司的職能上分，這些實際上是屬于Customer Service，Sales，Operations等部門，并不是職能上的Finance部門。
職能上的Finance工作應(yīng)該是在“Corporate Finance”的范疇，也就是在一個（金融或非金融）企業(yè)中從事以企業(yè)自身資金、資本、財務(wù)為對象的管理工作。雖然不同的公司對內(nèi)部部門和職能的劃分會有不同，但一個比較典型的大型上市公司的Finance部門應(yīng)以CFO（財務(wù)總裁）為首，包括三大塊：Treasury，Controller，和Planning & Analysis。
Treasury
Treasury就是資金部，一般負責與銀行打交道，銀行帳戶管理、Cash Management（資金管理），risk management（風險管理），Debt and Equity Financing（融資/融券） 等。這個部門比較有意思，也壓力比較大，因為直接跟大筆的資金打交道。尤其在Risk Management方面比較有挑戰(zhàn)性，如果需要建一些分析Model，那么就對數(shù)學(xué)統(tǒng)計也有一定要求。
這里的用人需要主要是Financial Analyst。他們會做大量的與Cash Flow，Interest，Debt and Risks有關(guān)的Reporting和Analysis工作，根據(jù)具體工作不同也可能細分為Credit Analyst，Liquidity Analyst等。也有Treasury Manager進行更高級一些的分析、報告和對銀行往來工作。但是Treasury部門往往雇員很少，流動性也小，所以機會十分有限，而且最有意思的談判、決策都會把握在VP Treasurer或Director的手中。
Controller
Controller就是傳統(tǒng)的財務(wù)會計部，主要負責Accounting（會計）和External Reporting（對外財務(wù)報告）。最基本的工作是AP/AR（收帳付帳）工作，這一類一般都是每日重復(fù)性很強的Processing 工作，收入最低。在大型企業(yè)中，從事AP/AR 的員工每天要處理大量的Data Entry、Data Processing 類工作。高級一些的是Accountant（會計）進行Journal Entry（記帳）、Reconciliation（對賬）等工作，也經(jīng)常和Auditor（審計）打交道。
除了會計人員外，還會有一些Financial Analyst進行匯總、編制正式報表、差異分析（Variance Analysis）等，這些Analyst也可能特定地稱為Consolidation Analyst，Reporting Analyst等, 一般Level比Accountant高一些，但是數(shù)量不多。
Planning & Analysis
Plannning & Analysis應(yīng)該叫計劃分析部或綜合部，是Finance 部門中負責編制預(yù)算（Budgeting）、預(yù)測（Forecasting）、分析（Analysis）、咨詢（Consulting）等部門的統(tǒng)稱。這個部門非常接近業(yè)務(wù)部門的管理層，從他們那里獲得經(jīng)營業(yè)績和市場狀況的大量信息，進行匯總、分析，從而制訂出年度預(yù)算、或季度預(yù)測。
同時，這個部門也十分接近Finance 的管理高層（CFO，VP Finance等） ，給他們提供內(nèi)部使用的Management Report（是比External Report要詳盡得多的財務(wù)和業(yè)績綜合分析報告）, 進行大量的Variance Analysis, 從各種不同的角度分析公司業(yè)績。也經(jīng)常進行大大小小的Case Analysis 用于小至購買固定資產(chǎn),大至Merger and Acquisition 的項目可行性分析，有些分析更直接用于公司的戰(zhàn)略性決策。這個部門也在很多Finance管理項目中擔當咨詢、協(xié)調(diào)、執(zhí)行、評估等任務(wù)。
所以，在這個部門工作會學(xué)到很多本公司業(yè)務(wù)，也能接觸到很多業(yè)務(wù)部門和高層管理人員，工作機會很多、起點較高、關(guān)系面廣、晉升前景也比較樂觀，對于絕大多數(shù)Finance Professional 來說，是一個很好的發(fā)展方向。這里的員工一般都叫Financial Analyst。也可細分為Planning Analyst，Revenue Analyst，F(xiàn)orecast Analyst，Consolidation Analyst，F(xiàn)inance Consultant等等。有的Senior Analyst 實際上已經(jīng)是Management Level了。
在以上三大塊職能以外，CFO 手下一般還有兩個輔助的部門就是Internal Audit（內(nèi)部審計）和Investor Relations（投資者關(guān)系），這兩個我不打算把他們歸屬為純粹的Finance工作，因為內(nèi)部審計偏重的是對經(jīng)營流程的Documentation(備檔) 、Monitor（監(jiān)督）和Investigation（調(diào)查）。而Investor Relations則是偏重于公告、聯(lián)絡(luò)、答疑等, 應(yīng)屬于Administration類的職能。此外，F(xiàn)inance也會有自己的IT部門，當然也不能算是Finance工作了。
由此可見，如果您想在Finance這個職能領(lǐng)域里發(fā)展，成為一名Financial Analyst是一個很好的Career Path。那么Financial Analyst都有什么要求呢？一般來講應(yīng)該有財務(wù)、管理類的本科文憑，MBA更好，但很多Analyst都不是MBA。如果有Accounting Designation則是如虎添翼，其中CGA 更適合在Controller’s Department。CMA更適合做Treasury，Planning，Analysis and Strategy。CFA基本上是大小通吃。
另外，CFA對Treasury工作或Investment Banking有很大幫助，但其它領(lǐng)域則不要求CFA。如果還沒有拿到Designation，但是如果已經(jīng)在讀，也可以Add Value，尤其是在Final Stage。工作經(jīng)驗上*4是有2 年以上的該行業(yè)的經(jīng)驗，不一定是Finance部門，但要懂Finance。Excel的技術(shù)非常重要，建一個好的Template或Model可以使你的數(shù)據(jù)處理、分析、匯總工作事半功倍。
財務(wù)知識廣泛會有幫助。但是，更加重要的是要有實際能力（Skills），這包括Hard Skills - 硬實力（Strategic Thinking，Problem Solving，Multi-tasking，Quick Learning，etc.），也包括Soft Skills - 軟實力（People Skills，Communication/Negotiation，Attitude，Teamwork，Judgement，Prioritization，etc.)。
由于文化的差異和第二語言，Soft Skill是很多國人的瓶頸。因為Financial Analyst的工作往往不是單一地坐在電腦前計算各種數(shù)據(jù)，而是要經(jīng)常地和其它部門溝通，索要資料，和本組其它同事合作，共同完成一件事。而這些事往往要在大家都很忙碌的情況下在短時間內(nèi)高質(zhì)量地完成。是具有很大的壓力和挑戰(zhàn)性的。
也有的人，雖然擁有很多證書、很高的文憑、很淵博的知識，但是在具體應(yīng)用到老板布置下來的具體工作的時候，則顯得力不從心、不知如何開始。所以，在公司面試的時候，往往會很注重應(yīng)聘者的實際能力。如果想成功拿下Financial Analyst的工作，通過試用期生存下來，并希望在這個領(lǐng)域有所發(fā)展，就一定要注意培養(yǎng)自己的這些處理實際問題的能力。
總之，F(xiàn)inance是一個非常廣闊的領(lǐng)域。Financial Analyst是這個領(lǐng)域中分布最廣的職位，也是相對來講起點比較高且成長潛力比較大的職位。然而，要想成為一名成功的Financial Analyst，僅有財務(wù)、金融方面的學(xué)歷和證書是不夠的，更重要的是實際工作能力。這是每一位有志于在Finance領(lǐng)域大展宏圖的朋友們都要謹記的。
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