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今年考過CFA三級，證書也申請下來了，CFA考試從此將淡出我的生活。自從報考CFA以來，一直在論壇混跡，但基本沒浮出過水面，此處把我對CFA的思考與一些備考要點寫出來做為對論壇的一點貢獻，主要寫給準備或剛剛加入考證大軍的人看。未必正確，請讀者自行思考分辨。
一、介紹
1、CFA是什么
?。ㄒ韵率前俣劝倏频慕榻B）CFA全稱 Chartered Financial Analyst （特許金融分析師），是全球投資業(yè)里最為嚴格與含金量*6的資格認證，被稱為金融*9考的考試，為全球投資業(yè)在道德操守、專業(yè)標準及知識體系等方面設立了規(guī)范與標準。自1962年設立CFA課程以來，對投資知識、準則及道德設立了全球性的標準，被廣泛認知與認可。
2、CFA的認可程度
CFA是全球認可的證書，國內(nèi)認可度也非常高，很多公司在招聘相關崗位時都注明CFA優(yōu)先，工行就是這樣。另外據(jù)說我國很多地區(qū)為了招攬人才，都出臺了對高級人才的優(yōu)待政策，其中也有CFA，這個話題大家可以搜索一下，我就不羅列了。
3、CFA證書獲取方法
主要有兩個條件，一是依次通過三個級別的考試，二是具備CFA協(xié)會認可的四年投資領域工作經(jīng)驗。其他的條件如加入CFA協(xié)會、找推薦人等都不難。這里面通過考試最難，工作經(jīng)驗最無奈。之所以工作經(jīng)驗最無奈，在于工作不沾邊的人基本上無法獲取證書，而沒有證書將非常尷尬，即不能說自己是CFA（adj），也不能說自己是candidate，而CFA帶來的好處大多需要持證，過了三級的人很多，但是持證人不多，大陸地區(qū)大概有4000人左右持證。此外，如果你希望用一個證書轉(zhuǎn)行去投資行業(yè)，我覺得并不現(xiàn)實，因為大部分崗位都要求相關工作經(jīng)歷，一個空證書說服力不強。那么到底什么樣的人適合考CFA呢？后面講。
4、CFA難度
CFA只要大學水平就可以考，好像最早大四就可以報名。如果你通過大學英語六級考試、數(shù)理統(tǒng)計與概率論說的過去、有一定經(jīng)濟學基礎，那你的基礎就算比較好了。但即使沒有以上條件也不是不能考。
CFA最快也要兩年半通過考試。一級考試基本屬于讓你上賊船的考試，試題難度不大但量大，只要大量做題形成條件反射，能夠快速解題就可以輕松通過。二級難不少，需要一些深入理解和對知識的綜合運用。三級看起來通過率很高，大概45%左右，但實際上是最難的（要知道考三級的人都通過了二級），其難點一是需要用英文寫論述題，二是需要多個知識點綜合運用。而且，據(jù)說三級考試對于中國大陸地區(qū)的考生限定了通過率，因為報考人數(shù)太多了，所以通過率遠低于全球，據(jù)說（沒驗證），某年大陸共15000人參加三級考試，通過900人，通過率大概6%。一級每年6月和12月可考，二級、三級每年只有6月考，且只有過了上一級才能報考下一級?？傮w而言，對于在校生來講，時間大把大把的，哪一級都應該可以應對，但對于上班族來講，每一級都是一個坑，一級是小坑，二級是大坑，三級是通古斯隕石坑。
就我本人情況，研究生過了一級和二級，工作后考了三次才通過三級，其中*9次是準備結婚和裝修，第二次是工作調(diào)動加孩子出生，時間完全不夠用，兩次都是band 9（我猜大概相當于52分左右），痛心疾首，白花花的銀子飛啊飛。
5、考不考CFA
考不考，先看是否適合考。我認為最適合考CFA的人有三類。*9是在校生，雖然不能在學校獲取證書，但是通過三級考試能為簡歷增色不少，求職時只要別去拼關系的地方，別去精英扎堆的地方，應該還是大有希望的。不過根據(jù)我的了解，很多雇主不認可CFA一級，所以至少在求職前修煉到level 2吧。但是，我不建議在CFA或任何證書上耗過長時間，因為大學的本質(zhì)是通才教育，掌握完備的知識體系和科學的研究方法才是正道。第二是就職于投資類崗位或有志于此類崗位的人，即使CFA起不到一擊斃的作用，但至少是重型武器之一。第三是希望系統(tǒng)學習金融知識的人，學吧，反正學海無涯回頭是岸。總之，別對CFA的期待太高了，它是一個敲門磚而不是一個保險箱，如果希望憑一個證書就能確保飯碗，那還是去考CPA、FSA或者保薦人資格吧。
如果你屬于上述三類人，而且有閑錢（至少2萬），那就考吧。但是對于前兩類人來說，我的建議是，要不就別考，要不就堅持到底，如果抱著試一試，不行就拉倒的心態(tài)，那多半就拉倒了。另外為什么不提有時間這個條件？時間是海綿里的水，只要你愿意擠，總還是有的。
二、備考
這里難免想不全，列出一些點供參考。
1、要點。一級的難點在于會算，你可以壓根不知道為啥這么算，只要會按照規(guī)則去算就可以，所以一級的核心應考策略是做題，會正確和快速的算。二級的難點在于理解，要真的知其所以然才能做對，所以二級的核心應考策略是重要知識點掰開揉碎分析透徹。三級的難點在于寫作，踏準考點就得分，否則寫的越多越丟分（考官判卷時間很緊的，沒時間看廢話，而且很多男生不擅長寫字，字少還好，字多了必然臟亂差，自己看都頭大，何況考官），由于三級的題目路數(shù)有限，大量做往年真題是正解，所以三級的核心應考策略是反復做真題（很多培訓機構的模擬題我覺得可不做，我本人沒做，而且據(jù)很多人說和真題思路差異很大，得不償失）。
2、準備時間。CFA協(xié)會推薦母語非英語的考生每一級要有240小時以上的備考時間，如果1天3小時的話大概3個月，不過我覺得類似我這樣的蕓蕓眾生還是提前些好，除了沒過的兩次外，我一般都是從年初開始準備，用半年的時間學習。
3、材料準備。報名會捆綁教材，不過像我這樣的應試型選手教材一個字沒看，我覺得看notes足夠了，三級都是。Notes大家都知道去哪里買吧？出于CFA的職業(yè)道德就不多說了。。。但如果是學習型選手，看看教材是非常有益的。另外找個好網(wǎng)站很必要，一是下載不少實用材料，二是可學習前人的經(jīng)驗，三是有志同道合的人相互鼓勵。我覺得CFA space，還有都不錯。另外對于各類培訓班，我不知道有沒有用，沒報過，我覺得CFA很大的一個作用是強迫自己持續(xù)學習，因此*4自學，而不是依賴培訓班短期突擊。
4、制定好的計劃。計劃非常非常重要。我的計劃一般是四個階段，*9階段是精讀notes，按照每天20-30頁的進度來規(guī)劃，要求把每個點弄懂，但難免記住后面就忘了前面。沒關系，進入第二階段，略讀notes，最慢也要一周一本notes，要求是掌握知識體系和知識點之間的聯(lián)系。第三階段是大量做題和查漏補缺，大概一個月時間。最后就是沖刺了，大概一到兩周，把以前做過的重點題反復看，公式要點反復背，就等上場了。一般我的經(jīng)驗，計劃沒有能完全執(zhí)行的，所以要打出一定富裕量，而且可以按照進度和突發(fā)事件去靈活調(diào)整。但是，如果你把靈活調(diào)整當拖延病的擋箭牌，那么恭喜你，你可以毫無壓力的上考場撞大運了。
5、學習策略和答題策略。我只想強調(diào)一個點，就是要舍得，不舍不得，有些點、有些題注定不是你的菜，就隨它去吧，抓住該得分的就能過。有很多人在復習時過于考究難點而耽誤了大量復習時間，在考試時過于糾結難題而導致很多簡單題沒時間做，無益。
三、結語
我誠摯的奉勸大家一句，CFA是敲門磚而非保險箱，是錦上添花而非雪中送炭，名校背景、人脈關系、工作經(jīng)歷、工作表現(xiàn)，哪一個都比CFA證書重要。CFA只能說明你有潛質(zhì)，至于有多少能轉(zhuǎn)換為業(yè)績，只能靠實踐去檢驗。CFA在大陸的火爆我覺得很大程度是各種培訓班的推波助瀾。
最后與大家共勉：看清自己，找準方向，考不盲目，學無止境，知行合一，心寧神清。
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