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傳統(tǒng)社會(huì)，是道德型的社會(huì)，道德是全部生活的中心，現(xiàn)在的社會(huì)，則是“經(jīng)濟(jì)社會(huì)”，經(jīng)濟(jì)居于生活的中心。不懂經(jīng)濟(jì)即脫離時(shí)代。而金融則是經(jīng)濟(jì)的中心，金融學(xué)，是現(xiàn)代人生的必修課。
遺憾的是，世人對(duì)金融，經(jīng)常帶有偏見(jiàn)，這是因?yàn)橹袊?guó)社會(huì)，還保留著太多傳統(tǒng)社會(huì)的道德和觀念。
必須說(shuō)，文學(xué)家們，對(duì)此有很大的“功勞”。他們從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)對(duì)金錢(qián)和財(cái)富的鄙薄，對(duì)富人“愚蠢”和窮人“智慧”的描述，這往往能獲得讀者的喝彩，也仿佛增添了作者的些許正氣似的。
但事實(shí)是，憤世嫉俗的文學(xué)家，從沒(méi)能正確地區(qū)分人性和器物，因此他們對(duì)金錢(qián)和財(cái)富的指責(zé)是武斷和無(wú)理的，對(duì)富人的諷刺是刻薄，對(duì)“窮人”的歌頌是矯情的。
包括偉大如莎士比亞者，也未能正確地認(rèn)識(shí)金錢(qián)，他在《威尼斯商人》中對(duì)金融家夏洛克和高利貸的諷刺，其實(shí)是對(duì)商人作用和金融作用的無(wú)知。商人賺錢(qián)是其德行所在，賺錢(qián)就是為社會(huì)做了貢獻(xiàn)。金錢(qián)本身更沒(méi)有問(wèn)題，有問(wèn)題的是人性中的惡。金錢(qián)不過(guò)一種工具，即便沒(méi)有金錢(qián)，人性之惡也會(huì)以其他途徑表現(xiàn)出現(xiàn)。指責(zé)金錢(qián)，就好比有人用菜刀殺人，就認(rèn)定菜刀邪惡一樣。菜刀是切菜的工具還是殺人的兇器，完全取決于誰(shuí)把握菜刀，而不是菜刀本身。又好比文人們都喜歡把亡國(guó)的重責(zé)都加諸于美女：妹喜、妲己、褒姒、西施、玉環(huán)、飛燕，陳圓圓之類(lèi)，這些美女風(fēng)華絕代，人人歡喜，帝王自不例外還有近水樓臺(tái)之便，美女值得歌頌，但亡國(guó)實(shí)在與他們沒(méi)有任何關(guān)系。文學(xué)家們的心理，我只能猜測(cè)為羨慕嫉妒恨。
金錢(qián)和金融，早已經(jīng)是人類(lèi)生活的一部分，而且是越來(lái)越重要的部分。人們時(shí)刻享受著它們帶給的便利，不但不感激，還妄加貶損，實(shí)在是沒(méi)道理。
金融是一種生活方式
自打幾千年前，貨幣被發(fā)明之后，除非是完全與世隔絕的人，一輩子誰(shuí)也離不開(kāi)貨幣。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，生活概括起來(lái)，就是“賺錢(qián)養(yǎng)家”。
中國(guó)人常說(shuō)“金錢(qián)如糞土”，更是對(duì)人類(lèi)自身的否定和侮辱。了解貨幣產(chǎn)生的歷史就明白，貨幣是人類(lèi)聰明智巧的產(chǎn)物。但“金錢(qián)如糞土”這句話(huà)，似乎未必就是真心話(huà)，因?yàn)橹袊?guó)人又說(shuō)“朋友值千金”，這兩句話(huà)剛好是矛盾的，千金還不就是金錢(qián)？這表明國(guó)人對(duì)金錢(qián)認(rèn)知的混亂。
但也有例外，司馬遷，對(duì)于金錢(qián)和財(cái)富，金錢(qián)與道德的關(guān)系，有一致又精當(dāng)?shù)恼J(rèn)識(shí)。在《史記·貨殖列傳》中，他說(shuō)道，“淵深而魚(yú)生之，山深而獸往之，人富而仁義附焉。”在他看來(lái)，金錢(qián)與道德不但不是對(duì)立的，反而是統(tǒng)一的。司馬遷的見(jiàn)識(shí)，是了不起的。
人人都渴望美好的美好，所謂“生命誠(chéng)可貴，愛(ài)情價(jià)更高”（不是人人都同意）。但是，光有愛(ài)情是不夠的。當(dāng)男女因著愛(ài)情而進(jìn)到婚姻的殿堂，生活的現(xiàn)實(shí)和堅(jiān)硬，立即擺在眼前。有多少看似相愛(ài)的人，或者真的相愛(ài)的人，僅僅因?yàn)榧彝サ呢毨В](méi)有錢(qián)），就勞燕分飛，各奔西東。而人們最為津津樂(lè)道的愛(ài)情童話(huà)，不是公主愛(ài)平民，王子愛(ài)上灰姑娘，就是七仙女愛(ài)上董永，織女愛(ài)上牛郎，抑或羅密歐和朱麗葉相互愛(ài)慕。這些童話(huà)共同的特點(diǎn)，你可曾仔細(xì)思量？它居然是：兩人之中至少得有一個(gè)富人。貧家的灰姑娘，渴望遇到白馬王子，在很大程度上，也可以說(shuō)是對(duì)未來(lái)富足生活的一種夢(mèng)想。畢竟，貧賤夫妻百事哀。所以，金錢(qián)絕不是文學(xué)家貶抑的那么不堪。金錢(qián)，是值得尊敬和歌頌的，比之愛(ài)情，還不遜色，因?yàn)榻K究感情不能當(dāng)飯吃。
金融是人類(lèi)文明的推動(dòng)者
如果沒(méi)有分工，人類(lèi)恐怕至今還徘徊在刀耕火種的蒙昧?xí)r代。所以，亞當(dāng)·斯密（Adam Smith）的偉大著作《國(guó)民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》（An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations，即《國(guó)富論》），*9部分，寫(xiě)的就是分工的原理，他充分肯定分工對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率增進(jìn)的貢獻(xiàn)。
但是，沒(méi)有貨幣的出現(xiàn)，分工絕無(wú)可能。因?yàn)榉止ひ馕吨粨Q的必然，而交換的成功，如果不以貨幣居間，而是直接的物物交換，則交換成功只能憑運(yùn)氣。貨幣使得交換潤(rùn)滑、順暢，分工因此得以擴(kuò)大，身纏效率和技術(shù)發(fā)明得以加快出現(xiàn)。
單單出大力、流大汗，簡(jiǎn)繁重復(fù)的體力操作，是不能開(kāi)創(chuàng)新世界的。能開(kāi)創(chuàng)新世界的勞動(dòng)，都是表面看起來(lái)很輕松的科學(xué)家的工作。而科學(xué)的背后是投資。比如新產(chǎn)品、新技術(shù)的研究，是要花大價(jià)錢(qián)的。誰(shuí)敢把錢(qián)花在聽(tīng)起來(lái)不靠譜的，成功的可能性不大的“天方夜譚”，比如喬布斯關(guān)于iPhone的設(shè)想上？只喜歡實(shí)實(shí)在在的人，怎么會(huì)舍得投資這些古怪的想法。但有人就敢，這就是風(fēng)險(xiǎn)投資家們。
這一點(diǎn)，凱恩斯早就精辟地論證過(guò)，他說(shuō)經(jīng)濟(jì)的繁榮，不是生產(chǎn)（供給）決定，而是需求決定的，而需求，關(guān)鍵是投資需求。沒(méi)有銀行和金融市場(chǎng)，投資會(huì)受到極大的抑制。其實(shí)，社會(huì)事業(yè)的繁榮如電影業(yè)，又何嘗不是如此呢？好萊塢大片人人愛(ài)，但那可是錢(qián)堆出來(lái)的！
金融是一種制度
無(wú)論是過(guò)去的鑄幣，還是后來(lái)的紙幣和電子貨幣，都不是“真東西”，本身并無(wú)多少價(jià)值，卻能撬動(dòng)和替代比自己大得多的那些“真東西”。是因?yàn)樨泿抛屓诵湃巍６湃蔚幕A(chǔ)，是制度的力量。
交換源于人們內(nèi)心的需要，而貨幣的實(shí)質(zhì)，不過(guò)一種過(guò)渡的手段，一種潤(rùn)滑劑，一種觀念上的東西，所以，不見(jiàn)得非用真東西。于是，政府以其強(qiáng)制力，規(guī)定人們必須接受，因此，紙幣就是一種制度安排。
銀行也是一種制度，現(xiàn)代商業(yè)銀行，不但是存貸款的機(jī)構(gòu)，還通過(guò)部分準(zhǔn)備金制度，在中央銀行的誘導(dǎo)下，創(chuàng)造出新的、大量的貨幣。一個(gè)經(jīng)濟(jì)中的貨幣，主要并不是印刷出來(lái)，而是這樣憑空產(chǎn)生的。這表面上是變戲法，但這種戲法，對(duì)人們福利的增進(jìn)，卻是實(shí)實(shí)在在的。因?yàn)榻鹑趯W(xué)會(huì)告訴你，有時(shí)僅僅是貨幣多一點(diǎn)，你的生活就會(huì)真的好好一點(diǎn)，神奇吧。
金融的本來(lái)含義，是資金的融通即流動(dòng)。因?yàn)樽源蜇泿懦霈F(xiàn)，并作為財(cái)富的主要保有形式之后，就有了資金的盈余者（潛在供給者）和赤字者（潛在需求者）。有錢(qián)的人，不一定善于賺錢(qián)，而善于發(fā)現(xiàn)賺錢(qián)機(jī)會(huì)的人，不見(jiàn)得有錢(qián)。沒(méi)有銀行，資金的需求者和供給者，就是瞎子摸象地互相尋找，一輩子也不會(huì)認(rèn)識(shí)。一代代人的生命和渴望，就在等待中消失了。
銀行是夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)，是仙女的魔棒。有了銀行，出借者和借款人，就都不用再東奔西走，找到銀行，就可以了。銀行促進(jìn)了資金盈余者和赤字者的溝通，實(shí)現(xiàn)了“金融”。有多少人事業(yè)成功，從無(wú)名小卒財(cái)富名流，就是因?yàn)橛辛诉@個(gè)魔棒。
金融制度，何其重要！
金融是人性和認(rèn)識(shí)世界的方式
人性是什么？趨利避害，追求自己利益的極大化。但如何讓每個(gè)自利的人，都能增加自己的利益呢？就要讓他們自愿地達(dá)成交易。一切交易，只要不是強(qiáng)迫的，每個(gè)人，肯定都能增進(jìn)自己的利益。
比如利率和利息。為什么存在利息？因?yàn)槿说恼Ｐ睦?，是高估現(xiàn)在，低估未來(lái)，同一件東西，放在今天，比明天的價(jià)值要大。既然借貸是同種東西的現(xiàn)在價(jià)值和未來(lái)價(jià)值的交換，那么未來(lái)價(jià)值就低于現(xiàn)在的價(jià)值，中間的這個(gè)差額，必須彌補(bǔ)，彌補(bǔ)之物，就是利息。利息不會(huì)取消，因?yàn)槿诵圆贿^(guò)如此。特別說(shuō)一下，即使是高利貸，亦是很人性的，本書(shū)對(duì)此有詳細(xì)的說(shuō)明。
一般地，因?yàn)椴煌娜耍瑢?duì)世界的看法不同，對(duì)未來(lái)的預(yù)期有差異，有人看好有人看淡，這才是正常的世界，否則才是不正常。正是洞悉人們認(rèn)識(shí)世界的差異，股票、債券、期權(quán)合約、期貨合約，才循此設(shè)計(jì)出來(lái)，以便每個(gè)人都能親自驗(yàn)證自己的想法是有正確，是否比他人更聰明。你會(huì)看到，金融產(chǎn)品，有的是利用人們厭惡風(fēng)險(xiǎn)的心理如保險(xiǎn)，有的是利用人們喜歡冒險(xiǎn)，喜歡風(fēng)險(xiǎn)，喜歡賭一把的心理如金融期貨。香港影星周潤(rùn)發(fā)主演的電影《賭神》就表現(xiàn)了賭徒的冒險(xiǎn)精神。多品種的金融產(chǎn)品，多層次的金融市場(chǎng)，正是豐富多彩的人類(lèi)心靈世界的體現(xiàn)。這就是金融的人性。
這樣說(shuō)來(lái)，金融又跟文學(xué)、藝術(shù)相像，文學(xué)、藝術(shù)看起來(lái)很空靈，很不實(shí)在，但揭示人性的本質(zhì)。金融也是如此。
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