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　　光賺錢“不理錢”，家庭收入永遠不能穩(wěn)步增長，甚至可能在突發(fā)事件上找不到錢周轉(zhuǎn)！家里的錢應(yīng)該怎么分配？怎么利用投資理財使家庭資產(chǎn)又好又快增長？
　　怎么能讓家里的錢滾起來？家庭資產(chǎn)怎樣配置最賺錢？
　　標準普爾（standard & Poors），全球有影響力的信用評級機構(gòu)，曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長家庭，得到標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖。
　　該家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個“賬戶”，作用各不相同，資金投資渠道也不同。
　　這四個賬戶按照合理比例分配，有利于家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增長。不妨學(xué)習(xí)下！
　　賬戶一：日常開銷賬戶
　　也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個月的生活費。
　　這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。
　　這個賬戶你肯定有，但最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，而且很多時也是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。
　　要點：一般投資在銀行活期存款、貨幣基金。
　　賬戶二：杠桿賬戶
　　也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%。為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支。
　　因為用于保障突發(fā)大額開銷，一定要專款專用。
　　比如在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，保障有足夠錢保命（意外傷害、重疾保險）。
　　這個賬戶平時好像看不到什么作用，但到關(guān)鍵時刻，能保障你不用為急用錢而賣車賣房、股票低價套現(xiàn)。你有這個賬戶嗎？
　　賬戶三：投資收益賬戶
　　也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。
　　這個賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過你的智慧為家庭賺錢，包括投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
　　這個賬戶相信也有不少人有，但關(guān)鍵在于合理占比，即要賺得起也要虧得起。無論盈虧對家庭不能有致命性打擊！
　　還要注意避免偏向，投資≠理財，看到見收益就看得見風險。
　　很多家庭買股票*9年占比30%，賺了很多錢，第二年就用90%的錢買股票，結(jié)果可想而知。
　　賬戶四：長期收益賬戶
　　也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。
　　一定要保證本金不能有任何損失，還要抵御通脹侵蝕。
　　所以收益不一定高，但需要長期穩(wěn)定。
　　三個注意點：
　?。?）不能隨意取出使用。比如養(yǎng)老金說要存，但經(jīng)常被買車或裝修用掉了，這樣要不得。
　?。?）每年或每月要有固定的錢進入這個賬戶，積少成多。
　?。?）要受法律保護，和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時如何風光，老了卻窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。
　　這四個賬戶就像桌子四條腿，少了一個都有倒下的危險。當現(xiàn)沒有錢準備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，可能說明家庭資產(chǎn)配置存在不平衡。
　　這時要問自己：是不是花的錢太多了？或者將資產(chǎn)過多投入股市、房產(chǎn)？
　　合理配置好家庭資產(chǎn)后，具體應(yīng)該如何利用家庭資產(chǎn)高效理財？下面分享幾招家庭理財法則和技巧攻略。
　?。?）20/80法則
　　我們*4把主要（80%）精力和放在少數(shù)（20%）高回報的活動上。
　?。?）100法則
　　網(wǎng)貸產(chǎn)品*4占全部存款的比例：（100—年齡）%。
　　例如，如果你40歲，用于網(wǎng)貸產(chǎn)品的存款比率應(yīng)該為60%，另外40%可投放在銀行儲蓄、國債等。
　　（3）35法則
　　你每月歸還貸款本息的額度，*6不要超過收入的35%，一般以20%為宜。
　　（4）20法則
　　指自己的養(yǎng)老問題。從現(xiàn)在起你就要準備相當于目前年花費額（年收入減年儲蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷用。
　　（5）1.2.7法則
　　總收入（以年為單位）10%用來安排保障（如各種保險），20%用來再生財，70%用來生活消費。
　　還有這幾點攻略可留心：
　　理財攻略一：教育儲蓄
　　這種為了孩子教育的專項儲蓄應(yīng)成為家庭理財?shù)闹匾紤]。
　　存期可分1年期、3年期、6年期。
　　理財攻略二：定投類工具
　　這是目前不少家庭常用的工具，主要有基金定投（年收益率5%左右）和月定投（年收益率6.8%）。這種理財方式需堅持投資，才能享受復(fù)利效果。
　　理財攻略三：國債
　　年化收益率3.5%-5.3%，低風險理財產(chǎn)品的[*{6}*]。
　　注意這并不適合資產(chǎn)較少、隨時需要動用資金的家庭。
　　理財攻略四：家庭資產(chǎn)情況一覽表
　　讓你隨時了解家庭資產(chǎn)的變化。
　　理財攻略五：稅制等法規(guī)的變化
　　你應(yīng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和變化情況，調(diào)整家庭理財策略，提前規(guī)避風險。
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