高頓網(wǎng)校為考生準(zhǔn)備了史上最全的CFA考試備考指南，輕松學(xué)習(xí)，簡單、高效，讓考試So Easy！了解詳情>>
　　光賺錢“不理錢”，家庭收入永遠(yuǎn)不能穩(wěn)步增長，甚至可能在突發(fā)事件上找不到錢周轉(zhuǎn)！家里的錢應(yīng)該怎么分配？怎么利用投資理財(cái)使家庭資產(chǎn)又好又快增長？
　　怎么能讓家里的錢滾起來？家庭資產(chǎn)怎樣配置最賺錢？
　　標(biāo)準(zhǔn)普爾（standard & Poors），全球有影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，曾調(diào)研全球十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長家庭，得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。
　　該家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)“賬戶”，作用各不相同，資金投資渠道也不同。
　　這四個(gè)賬戶按照合理比例分配，有利于家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增長。不妨學(xué)習(xí)下！
　　賬戶一：日常開銷賬戶
　　也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。
　　這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。
　　這個(gè)賬戶你肯定有，但最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，而且很多時(shí)也是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。
　　要點(diǎn)：一般投資在銀行活期存款、貨幣基金。
　　賬戶二：杠桿賬戶
　　也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%。為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支。
　　因?yàn)橛糜诒Ｕ贤话l(fā)大額開銷，一定要專款專用。
　　比如在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，保障有足夠錢保命（意外傷害、重疾保險(xiǎn)）。
　　這個(gè)賬戶平時(shí)好像看不到什么作用，但到關(guān)鍵時(shí)刻，能保障你不用為急用錢而賣車賣房、股票低價(jià)套現(xiàn)。你有這個(gè)賬戶嗎？
　　賬戶三：投資收益賬戶
　　也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。
　　這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過你的智慧為家庭賺錢，包括投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
　　這個(gè)賬戶相信也有不少人有，但關(guān)鍵在于合理占比，即要賺得起也要虧得起。無論盈虧對(duì)家庭不能有致命性打擊！
　　還要注意避免偏向，投資≠理財(cái)，看到見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)。
　　很多家庭買股票*9年占比30%，賺了很多錢，第二年就用90%的錢買股票，結(jié)果可想而知。
　　賬戶四：長期收益賬戶
　　也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。
　　一定要保證本金不能有任何損失，還要抵御通脹侵蝕。
　　所以收益不一定高，但需要長期穩(wěn)定。
　　三個(gè)注意點(diǎn)：
　?。?）不能隨意取出使用。比如養(yǎng)老金說要存，但經(jīng)常被買車或裝修用掉了，這樣要不得。
　?。?）每年或每月要有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，積少成多。
　?。?）要受法律保護(hù)，和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時(shí)如何風(fēng)光，老了卻窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶。
　　這四個(gè)賬戶就像桌子四條腿，少了一個(gè)都有倒下的危險(xiǎn)。當(dāng)現(xiàn)沒有錢準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，可能說明家庭資產(chǎn)配置存在不平衡。
　　這時(shí)要問自己：是不是花的錢太多了？或者將資產(chǎn)過多投入股市、房產(chǎn)？
　　合理配置好家庭資產(chǎn)后，具體應(yīng)該如何利用家庭資產(chǎn)高效理財(cái)？下面分享幾招家庭理財(cái)法則和技巧攻略。
　?。?）20/80法則
　　我們*4把主要（80%）精力和放在少數(shù)（20%）高回報(bào)的活動(dòng)上。
　?。?）100法則
　　網(wǎng)貸產(chǎn)品*4占全部存款的比例：（100—年齡）%。
　　例如，如果你40歲，用于網(wǎng)貸產(chǎn)品的存款比率應(yīng)該為60%，另外40%可投放在銀行儲(chǔ)蓄、國債等。
　　（3）35法則
　　你每月歸還貸款本息的額度，*6不要超過收入的35%，一般以20%為宜。
　?。?）20法則
　　指自己的養(yǎng)老問題。從現(xiàn)在起你就要準(zhǔn)備相當(dāng)于目前年花費(fèi)額（年收入減年儲(chǔ)蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷用。
　?。?）1.2.7法則
　　總收入（以年為單位）10%用來安排保障（如各種保險(xiǎn)），20%用來再生財(cái)，70%用來生活消費(fèi)。
　　還有這幾點(diǎn)攻略可留心：
　　理財(cái)攻略一：教育儲(chǔ)蓄
　　這種為了孩子教育的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄應(yīng)成為家庭理財(cái)?shù)闹匾紤]。
　　存期可分1年期、3年期、6年期。
　　理財(cái)攻略二：定投類工具
　　這是目前不少家庭常用的工具，主要有基金定投（年收益率5%左右）和月定投（年收益率6.8%）。這種理財(cái)方式需堅(jiān)持投資，才能享受復(fù)利效果。
　　理財(cái)攻略三：國債
　　年化收益率3.5%-5.3%，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的[*{6}*]。
　　注意這并不適合資產(chǎn)較少、隨時(shí)需要?jiǎng)佑觅Y金的家庭。
　　理財(cái)攻略四：家庭資產(chǎn)情況一覽表
　　讓你隨時(shí)了解家庭資產(chǎn)的變化。
　　理財(cái)攻略五：稅制等法規(guī)的變化
　　你應(yīng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和變化情況，調(diào)整家庭理財(cái)策略，提前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
　　高頓網(wǎng)校溫馨貼士：各位考生，如果您在學(xué)習(xí)中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄高頓部落CFA論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起互動(dòng)交流！進(jìn)入論壇>>