CFA、FRM、CQF在定義、報(bào)名條件、考試時(shí)間等多方面存在著區(qū)別。那么對(duì)于考生來(lái)說(shuō)，這些高含金量的證書(shū)該如何選擇呢？到底哪個(gè)值得考？更多有關(guān)CFA、FRM、CQF區(qū)別的內(nèi)容詳見(jiàn)正文，一起來(lái)看！
一、特許金融分析師（CFA）介紹
CFA全稱(chēng)是特許金融分析師（Chartered Financial Analyst,簡(jiǎn)稱(chēng)CFA），是全球投資業(yè)里最為嚴(yán)格、含金量高的資格認(rèn)證，被稱(chēng)為“全球金融第一考”。
自1963年CFA考試設(shè)立以來(lái)，它為全球投資業(yè)在道德操守、專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識(shí)體系等方面設(shè)立的規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，被全球投資管理業(yè)界廣泛認(rèn)可。《金融時(shí)報(bào)》雜志于2006年將CFA專(zhuān)業(yè)資格比喻成投資專(zhuān)才的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。
（1）報(bào)名條件
1、學(xué)歷/工作經(jīng)驗(yàn)要求（符合其一即可）
①取得學(xué)士學(xué)位
完成學(xué)士學(xué)位課程或同等項(xiàng)目并取得相應(yīng)學(xué)位。如果不確定就讀課程是否符合此要求，可咨詢所在學(xué)校。
②本科在校生
報(bào)名CFA一級(jí)考試時(shí)選擇的考試窗口須處于學(xué)士學(xué)位課程或同等項(xiàng)目畢業(yè)月份前23個(gè)月及以內(nèi)。例如，四年制本科在校生最早可以在大二暑假參加一級(jí)考試。
③專(zhuān)業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)
在報(bào)名CFA一級(jí)考試時(shí)，必須至少連續(xù)三年獲得4,000小時(shí)的工作經(jīng)驗(yàn)和/或高等教育。相關(guān)教育經(jīng)歷與工作經(jīng)歷在時(shí)間上沒(méi)有重疊。如果將工作經(jīng)驗(yàn)和高等教育結(jié)合起來(lái)以達(dá)到最低小時(shí)數(shù)和年數(shù)，則假設(shè)高等教育每年需要1,000小時(shí)。
專(zhuān)業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)是指從事要求具備專(zhuān)門(mén)的知識(shí)、教育水平或高級(jí)技能的工作。專(zhuān)業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)要求應(yīng)用相對(duì)高層次的判斷力和業(yè)務(wù)技能，包括領(lǐng)導(dǎo)力和團(tuán)隊(duì)合作、商務(wù)溝通、批判性思維和問(wèn)題解決能力、時(shí)間管理、專(zhuān)業(yè)判斷、分析技能、適應(yīng)能力等。
—專(zhuān)業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)不需要與投資相關(guān)。
—如果實(shí)習(xí)工作是全職且有工資的類(lèi)型，可以認(rèn)定為符合專(zhuān)業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的要求。
—如果是在自己的企業(yè)或家族企業(yè)工作，也必須是全職的專(zhuān)業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，并且有工資的情況下才符合要求。
2、身份證件要求
報(bào)名和參加CFA一級(jí)考試須持有效的國(guó)際旅行護(hù)照。對(duì)于計(jì)劃在中國(guó)內(nèi)地參加CFA考試的考生，除護(hù)照之外，也可以使用中華人民共和國(guó)居民身份證進(jìn)行考試報(bào)名和/或參加考試。
（2）考試時(shí)間
| 二月 | 五月 | 八月 | 十一月 | |
| CFA一級(jí) | 2月19日-2月25日 | 5月15日-5月21日 | 8月20日-8月26日 | 11月13日-11月19日 |
| CFA二級(jí) | / | 5月22日-5月26日 | 8月27日-8月31日 | 11月20日-11月24日 |
| CFA三級(jí) | 2月15日-2月18日 | / | 8月16日-8月19日 | / |
（3）就業(yè)前景
1.全球認(rèn)可
CFA認(rèn)證是全球投資行業(yè)備受認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)認(rèn)證。目前，全球164個(gè)市場(chǎng)中共有超過(guò)17萬(wàn)名CFA持證人。成功通過(guò)三個(gè)級(jí)別的CFA考試并具備符合要求的工作經(jīng)驗(yàn)，可以申請(qǐng)成為CFA持證人。同時(shí)，取得CFA認(rèn)證代表著在當(dāng)前復(fù)雜又不斷發(fā)展變化的投資行業(yè)中，具備高水平的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和精益求精的追求。在投資行業(yè)的雇主看來(lái)，CFA認(rèn)證代表著更高的標(biāo)準(zhǔn)，是能力卓越的認(rèn)證與標(biāo)志。
2.企業(yè)青睞，發(fā)展前景廣闊
CFA持證人可以從事涉及投資決策的多種職業(yè)角色，包括買(mǎi)方和賣(mài)方、企業(yè)、咨詢服務(wù)等領(lǐng)域的職位。常見(jiàn)職能如投資組合經(jīng)理（包含對(duì)沖基金經(jīng)理）、私人財(cái)富管理經(jīng)理、證券研究分析師、管理人中管理人（MOM）、經(jīng)紀(jì)人等。
在全球范圍內(nèi)，CFA持證人從事最多的五種職位為：①投資組合經(jīng)理②賣(mài)方證券研究分析師③私人財(cái)富管理④公司金融、并購(gòu)⑤私募基金普通合伙人⑥CFA持證人分布最多的從業(yè)領(lǐng)域包括：⑦權(quán)益類(lèi)投資⑧固定收益⑨私募⑩衍生品?房地產(chǎn)
3.人才缺口大，國(guó)內(nèi)優(yōu)惠政策多
北上廣深將CFA持證人作為認(rèn)定金融緊缺人才標(biāo)準(zhǔn)之一，并給予落戶、個(gè)稅、補(bǔ)貼等方面的政策傾斜。另外，在南京、重慶、成都、天津、青島、廈門(mén)等城市也都相繼出臺(tái)了各式各樣的補(bǔ)貼政策：
①上海：2017年發(fā)布的《上海金融領(lǐng)域“十三五”人才發(fā)展規(guī)劃》將CFA持證人等人才列為上海金融領(lǐng)域“十三五”緊缺人才開(kāi)發(fā)目錄。對(duì)于緊缺金融人才，在出入境、落戶、子女就學(xué)、醫(yī)療服務(wù)、住房等方面給予適當(dāng)政策傾斜。
②廣州：市金融局發(fā)布的《2018年廣州高層次金融人才目錄及評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》明確指出，對(duì)最終獲得金融高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才資格者給予10-20萬(wàn)補(bǔ)貼，擁有CFA資格證將獲得金融人才評(píng)定的附加分值。
③深圳：深圳發(fā)布的《深圳市人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》認(rèn)定CFA持證者為后備級(jí)人才標(biāo)準(zhǔn)之一。2018年8月深圳市政府發(fā)文《關(guān)于實(shí)施“鵬城英才計(jì)劃”的意見(jiàn)》，將設(shè)立5000萬(wàn)元金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金用于金融人才培養(yǎng)，對(duì)于符合條件的CFA人才給予最高5萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)。
二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理（FRM）介紹
FRM認(rèn)證由全球知名的金融專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)GARP（Global Association of Risk Professionals）主辦，是金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的認(rèn)證之一，被業(yè)界公認(rèn)為金融風(fēng)險(xiǎn)管理的高含金量證書(shū)。
（1）報(bào)名條件
FRM考試對(duì)學(xué)歷的要求并不是很高，只要報(bào)考者擁有本科學(xué)歷即可。但是，對(duì)于沒(méi)有本科學(xué)歷的報(bào)考者，也可以在符合其他條件的情況下參加考試，只是需要額外繳納考試費(fèi)用。
（2）考試時(shí)間
【5月考期考試時(shí)間】
FRM一級(jí)：2024年5月11日至5月17日
FRM二級(jí)：2024年5月18日至5月22日
【8月考期考試時(shí)間】
FRM一級(jí)：2024年8月9日-10日上午，上午8：00——12:00
FRM二級(jí)：2024年8月9日-10日下午，下午2:00——6:00
【11月考期考試時(shí)間】
FRM一級(jí)：2024年11月9日至11月15日
FRM二級(jí)：2024年11月16日至11月19日
具體時(shí)間以協(xié)會(huì)通知為準(zhǔn)，本文僅供參考！
(3)就業(yè)前景
考完FRM之后，最適用的就業(yè)方向無(wú)疑是風(fēng)控，適合的就業(yè)崗位有：
【國(guó)內(nèi)外投資銀行】
不論是國(guó)外的九大投行：J.P.Morgan（摩根大通）、Morgan Stanley（摩根士丹利）、Goldman Sachs（高盛）、UBS（瑞銀）、HSBC（匯豐銀行）、Citigroup（花旗集團(tuán)），還是國(guó)內(nèi)的“三中一華”等券商，其核心崗位都明確要求“持有CFA/FRM證書(shū)優(yōu)先”。
【互聯(lián)網(wǎng)公司】
除了傳統(tǒng)金融公司外，以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也對(duì)FRM人才青睞有加?；ヂ?lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，尤其是第三方支付業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融也成為近兩年來(lái)各路機(jī)構(gòu)競(jìng)逐的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融的人才很稀缺，許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司大量地從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)挖墻角。
【政府金融監(jiān)管部門(mén)】
除了去投資銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等等機(jī)構(gòu)，有水準(zhǔn)有志向的金融人才也可以報(bào)考國(guó)家金融監(jiān)管單位，進(jìn)入到監(jiān)管層的發(fā)展也是大有可為。
當(dāng)然，考完FRM，我們不僅僅只能做風(fēng)控。很多考生考取FRM只是為了獲取進(jìn)入金融行業(yè)的墊腳石，在今后的發(fā)展中，我們一樣可以經(jīng)過(guò)自己不斷的積累和考證來(lái)轉(zhuǎn)崗。
三、國(guó)際量化金融分析師（CQF）介紹
CQF(CertificateinQuantitativeFinance)——國(guó)際數(shù)量金融工程認(rèn)證，是由牛津大學(xué)博士、英國(guó)皇家科學(xué)院研究學(xué)者、對(duì)沖基金創(chuàng)始人PaulWilmott等組成的國(guó)際知名的數(shù)量金融專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)推出的國(guó)際數(shù)量金融工程認(rèn)證。
（1）報(bào)名條件
1、編程基礎(chǔ)
cqf協(xié)會(huì)要求考生具備一定的編程基礎(chǔ)。
2、英語(yǔ)水平要求
申請(qǐng)人需要具備良好的英語(yǔ)閱讀能力，只要能看懂試卷題目，一般英語(yǔ)水平達(dá)到大學(xué)四級(jí)即可。
3、數(shù)學(xué)要求
cqf課程涉及大量的高數(shù)計(jì)算，所以考生最好具備一定的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)。
4、興趣愛(ài)好
協(xié)會(huì)要求考生最好對(duì)金融感興趣。
雖然以上是cqf協(xié)會(huì)規(guī)定的報(bào)考條件，但也并沒(méi)有做明確限制，cqf一直采取寬進(jìn)嚴(yán)出的策略，考生申請(qǐng)入學(xué)很簡(jiǎn)單，但是要拿到畢業(yè)證必須經(jīng)過(guò)每一次考試，并且合格。
（2）考試時(shí)間
cqf一共有四次考試，一個(gè)考試每年會(huì)舉辦兩次，每門(mén)考試的開(kāi)始時(shí)間如下：
第1次考試：完成第1門(mén)和第2門(mén)必修課；
第2次考試：完成第3門(mén)必修課；
第3次考試：第5門(mén)必修課開(kāi)始兩周之后；
最終項(xiàng)目：在第5門(mén)必修課程接近尾聲的時(shí)候開(kāi)始。
(3)就業(yè)前景
CQF在國(guó)際上贏得了一致的認(rèn)可和高度贊譽(yù)，如今，在90多個(gè)國(guó)家/地區(qū)擁有5,500多名會(huì)員，其持證人在各領(lǐng)域中擔(dān)任重要職務(wù)。同時(shí)其學(xué)員絕大部分就職于高盛、美林、摩根、匯豐、花旗、巴克萊、荷蘭銀行、美洲銀行、國(guó)際清算銀行、畢馬威等?；钴S在各個(gè)領(lǐng)域，包括模型驗(yàn)證，定量分析，衍生工具，交易，基金管理，定量和股權(quán)研究，合規(guī)性，經(jīng)濟(jì)學(xué)和學(xué)術(shù)界。
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