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考過CFA一級就棄考？那你損失太大了！

高頓CFA2019-03-21 15:36高頓CFA

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　　CFA考生中，有多少人知道沉默成本和機(jī)會成本？

　　去年CFA三級出成績的時候，林立發(fā)現(xiàn)自己收到了pass郵件之后，激動的都哭了！

　　記得之前林立在備考中相當(dāng)痛苦，比高頓君高考時都壓力大。

　　因為是林立是脫產(chǎn)備考，每天呆在家里看書，朋友親戚都跑來問林立的父母，為什么孩子畢業(yè)了都不去找工作，整天呆在家里，是身體有什么問題嗎？

　　林立當(dāng)時聽到這些，說實話，心里有些崩潰。曾經(jīng)一度考完一級之后打算棄考，覺得自己憑著一級的pass郵件也能去到心中向往已久的公司，但是，現(xiàn)實往往很打臉。

　　大家都知道，那些很牛逼的金融機(jī)構(gòu)有多么傲嬌，不是清北復(fù)交，或是國外名校畢業(yè)的本科生想憑借CFA一級就拿到offer,簡直是在做白日夢。

　　受到打擊的林立，下定決心，自己一定要盡快考過CFA，用行動證明自己并不比那些天之驕子差。

　　現(xiàn)在，林立終于通過了CFA三級考試，高頓君忠心為她開心，有付出就有收獲。同時也松了一口氣：好在林立沒棄考，不然，她的的損失可大了，保守估計高達(dá)311740元...那真的是很不劃算了！

　　給大家整理了一套電子版CFA備考資料，里面有很多CFA考試資料可供大家選擇。而且在對于上班族來說，電子版的也很適合在地鐵上查閱：【2019 電子版CFA備考資料】

　　一、考過一級棄考，損失有多大

　　我們做的任何決策和行為，實際上都是需要“投入”的。如果我們突然改變主意放棄了，那么已有的“投入”便再也收不回來了，這時候我們需要承擔(dān)的損失則可稱為“沉沒成本”。即已經(jīng)發(fā)生不可收回的支出，如已經(jīng)在行為過程中消耗的時間、金錢、精力等。

　　此外，還有一個損失則是“機(jī)會成本”。什么是機(jī)會成本呢？利用一定資源獲得某種收益時所放棄的另一種收益。

　　假設(shè)我們CFA一級的復(fù)習(xí)時間用了半年，半年以來付出了金錢成本、時間成本、精力成本等沉沒成本，倘若這些沉沒成本用于其他方面，比如考CPA、考FRM、考ACCA，都可能帶來不小的收益。

　　再假如我們接下來繼續(xù)考CFA二級、三級，則在通關(guān)后乃至持證后，都能為我們帶來收入的提升，而如果考完CFA一級就放棄，那么這些“可預(yù)期提升的收入”便會轉(zhuǎn)化為我們不得不承擔(dān)的“機(jī)會成本”。

　　下面，我們分別就“沉默成本”和“機(jī)會成本”來計算下，我們考過CFA一級就棄考，究竟承擔(dān)了多大的“損失”。

　　二、沉默成本的損失

　　假如現(xiàn)在有位同學(xué)考過CFA一級就棄考，那么它在考CFA一級上付出的時間、金錢、精力等，便是他考CFA一級付出的沉沒成本，高頓君帶大家一起分析下：

　　1、時間成本

　　根據(jù)CFA協(xié)會公布的信息看，考過CFA一級考生平均用時300小時。我們假設(shè)自己目前的工資為8K，每天工作8小時，一個月工作日22天，共工作176小時，則平均小時工資為45元/小時。

　　也就是說，考過CFA一級就放棄，時間成本為：

　　300小時x45元/小時=13500元。

　　2、金錢成本

　　我們現(xiàn)在再來以今年CFA一級為例，計算下考CFA一級的報名費。作為一個新考生，考試費用為：1344.48美元（加上書本教材費），以今天（2019年3月20日）的匯率來算，共計9240元。

　　除此之外，還有Notes、mock試題、金融計算器以及其他資料亦需要投入，保守計算1000元。

　　如果考過CFA一級便放棄，這里的金錢成本為：10240元。

　　3、精力成本

　　精力成本是一項最難以估計的成本，我們暫且忽視。

　　這么算來，沉沒成本的計算則為：13500+10240=23740元。

　　三、機(jī)會成本的損失

　　上述說道，機(jī)會成本指的是利用一定資源獲得某種收益時所放棄的另一種收益。我們先考慮下“過去的機(jī)會成本”，假如過去學(xué)CFA一級的時間用于了看其他的書和學(xué)習(xí)，或者出去社交多結(jié)識一些不錯的朋友，甚至于...對于某些單身同學(xué)來說，遇到自己的那個他/她，也未嘗沒有可能...

　　然而，我們將那300小時用于了考CFA一級，那么我們少結(jié)識的朋友（甚至男女朋友）就成了“機(jī)會成本”。由于這部分不太好計算，我們也暫且忽視，有個概念就行。

　　最主要的機(jī)會成本其實還是“未來的機(jī)會成本”，在這里即“未來可預(yù)期的增長收入”。

　　對投資行業(yè)薪酬狀況的調(diào)查表明，同行業(yè)內(nèi)，CFA持證人比非持證人收入高24%。如果不談工作經(jīng)驗，CFA持證人于非持證人的薪酬差距將更大，CFA持證人的薪資高于非持證人54%。

　　我們假設(shè)目前某同學(xué)A考過CFA一級棄考，她現(xiàn)在的工資是10K，某同學(xué)B其他條件與A相同，卻拿下了CFA證書，工資比非持證人A每月高出24%，高出的實際金額為2400元。

　　一年12個月下來，同學(xué)B的年收入比A多出2400元x12=28800元。

　　假設(shè)A和B兩個人的薪資水平在未來10年保持不變（實際B肯定會比A增長更快），那么未來10內(nèi)下來，持有CFA證書的B要多收入：

　　28800x10=288000元

　　即未來10年的“機(jī)會成本”為288000元。

　　綜上，如果考過CFA一級就棄考，那么造成的“損失”總額為：

　　沉默成本23740+機(jī)會成本288000元=311740元。

　　如果加上“精力成本”和“過去機(jī)會成本”，實際的“損失”估計更大。

　　四、勿忘初心方得始終