備考過CFA考試的考生都知道，職業(yè)倫理道德貫穿了CFA前兩級考試，而且占據的比重都不小。在CFA一級考試中，職業(yè)道德倫理是一個很重要的內容，也是重難點，向來道德部分有“一票否決權”只說，從中可以看出道德部分的重要程度了。CFA道德怎么學你知道嗎？
CFA
 
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　　很多考生在備考CFA時容易陷入兩個誤區(qū)。第一個誤區(qū)：CFA道德與標準是死規(guī)定，死準則。因此，只要我記住每條準則就能應付考試;第二個誤區(qū)：CFA是投資分析師考試，道德與標準在今后工作中的實際作用不大。因此，掌握別的科目，比如股票分析等知識，更實際更重要。這導致許多考生把道德與標準的學習安排在臨考前復習沖刺的最后階段。
　　針對第一個誤區(qū)，在CFA考試中，考生絕不會碰見以下具有中國特色的題型：請問，CFA道德與專業(yè)行為標準第2條準則的第1條細則是什么?如果CFA協(xié)會也走中國特色，按照這樣的思路來出題，我們相信不久以后，中國將會成為全球CFA考試通過率最高的國家。然而，CFA協(xié)會考查候選人(candidates)是否掌握CFA道德與標準的重要原則是：運用(Applications)。每道CFA考題都是一個有針對性和典型的案例。考生需要在富有工作生活借鑒的案例情景中做出正確判斷。僅僅知道每條準則的具體內容，卻不熟悉每條準則的運用，并不能幫助候選人順利通過CFA考試，更談不上成為一名合格的投資分析師。
　　針對第二個誤區(qū)，CFA道德與標準在金融投資行業(yè)的運用其實非常廣泛。在微觀層面，公司建立嚴格，清晰的道德與專業(yè)行為標準能確保員工向客戶提供規(guī)范而滿意的投資服務，同時也能幫助員工正確處理工作中常遇見的道德困境(Ethical dilemmas)。在宏觀層面，通過鼓勵企業(yè)遵守行業(yè)道德與專業(yè)行為標準，有助于提高整個金融市場的誠信和有效運作。因此我們看到，不僅很多國家持續(xù)出臺新的法律法規(guī)來完善金融市場，而且很多公司也建立起內部監(jiān)管機制，比如防火墻(firewall,也稱Chinese wall)，來規(guī)范員工專業(yè)行為和服務質量，從而提升企業(yè)信譽。
　　CFA一級道德筆記
　　1.基本的概念Code
　　2.Professionalism：專業(yè)人士能擔負起很強的受托責任的。如果你沒有職業(yè)道德，那么外行人無法評判他做的好不好。（醫(yī)生受命，金融人士受錢。）
　　3.Code of ethics：等于說我們?yōu)槭裁匆邢嚓P的要求，為了更好的為客戶服務而有這些細則。實際就是一系列的moral principals，指導你的行為。
　　4.你應該是以一個高風亮節(jié)的形象出現，Code of ethics是對你的最低要求。
　　5.既要有道德規(guī)范，也要有制度的制衡?；鸸镜暮笈_部門就是監(jiān)督基金經理的持倉情況。托管銀行也是做類似的監(jiān)管工作。
　　6.Challenges to ethical conduct：（很難推廣）第一因為很多人認為自己的道德水平已經很高了（overconfidence）；第二金融從業(yè)人員經常忽略了situational influence（環(huán)境的一些影響因素）：很多人認為一個人做了不道德行為是這個人的人品差；（eg.:明朝的海瑞。如果你不創(chuàng)造一個好的環(huán)境，時間久了一定是會出現貪官的。）一個人會不會做出不道德的行為，環(huán)境的因素是最重要的，甚至比個人的人品更重要。
　?。∣ne situational influence is social pressure from others：對雇主的忠誠；很多從業(yè)人員會把短期利益放在第一位，會跟著雇主做不道德的行為；Second is名利的誘惑：比如說操縱市場，會傾向做不道德的行為。）所以公司應該創(chuàng)造好的環(huán)境來做一個嚴格的compliance procedure來讓他的員工來遵守。
　　7.Ethical Conduct的重要性是體現在哪的。如果不遵守Ethics會帶來哪些后果。因為都是專業(yè)人士，所以對客戶的受托責任是很重要的。如果不遵守，不僅損害客戶的財產，整個行業(yè)的聲譽也會比較低。會讓有錢人擔心自己的風險，增加融資成本?？赡軙绊懻麄€社會資源的分配。
　　8.Ethics和法律法規(guī)的關系：原版書上類似韋恩圖。Ethics和法律法規(guī)不能完全等同起來。一般來看，Ethics是比法律法規(guī)更嚴格。同時法律法規(guī)的1929年大蕭條之后（導火索股票大崩盤），美國的證券法是由blue sky law監(jiān)管的，但它實際是州級別法律制定的，但很多人都鉆漏洞導致股票崩盤。SEC是1934年之后出現的。1933年的銀行法是主張分業(yè)經營：投資銀行和商業(yè)銀行業(yè)務分離經營，為了降低風險而產生。這是一個不管循環(huán)的過程。
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