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首先我們來(lái)了解一下結(jié)構(gòu)性失業(yè)是怎么回事：
結(jié)構(gòu)性失業(yè)（Structural Unemployment），是指某個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的每次變動(dòng)都要求勞動(dòng)力供應(yīng)能迅速適應(yīng)變動(dòng)，勞動(dòng)力市場(chǎng)的人才技能結(jié)構(gòu)特征不能與社會(huì)人才需求吻合所產(chǎn)生，由此而導(dǎo)致的失業(yè)被稱為“結(jié)構(gòu)性失業(yè)”。
現(xiàn)有勞動(dòng)力的知識(shí)、技能、觀念、區(qū)域分布等不適應(yīng)這種變化，與市場(chǎng)需求不匹配而引發(fā)的失業(yè)。如果求職者不做一些能力提升，結(jié)構(gòu)性失業(yè)在性質(zhì)上是長(zhǎng)期的，而且通常起源于求職者的技能不能匹配企業(yè)人才需求所造成的！
那這次Fintech所帶來(lái)整個(gè)金融行業(yè)結(jié)構(gòu)性失業(yè)是怎么回事呢？
金融科技（Financial Technology），簡(jiǎn)稱Fintech，維基百科將其定義為“一種運(yùn)用高科技來(lái)促使金融服務(wù)更加有效率的商業(yè)模式。” Fintech是當(dāng)下最受歡迎的技術(shù)，可以將工作效率提升到一個(gè)新的高度上去。一些重復(fù)性的、有規(guī)律的工作正在被Fintech處理，這比人工要快出太多了，36萬(wàn)小時(shí)的人力工作，AI只需幾秒。
華爾街大裁員正在進(jìn)行，紐約梅隆銀行，在過(guò)去的10個(gè)月里投放了超過(guò)220名“機(jī)器人”處理業(yè)務(wù)，貝萊德使用Fintech技術(shù)代替主動(dòng)型基金員工，高盛等頂級(jí)投行正在聯(lián)合大學(xué)成立自己的Fintech研究中心……金融服務(wù)咨詢公司Opimas報(bào)告顯示：到2025年，全球金融機(jī)構(gòu)將減員10%，近23萬(wàn)人將受到影響，電腦將取代他們的工作。
當(dāng)然，F(xiàn)intech不可能一下子就取代所有金融人，目前最危險(xiǎn)的是他們：
私人理財(cái)顧問(wèn)
如果你的工作是幫助高凈值客戶管理財(cái)富，那么你可能要被機(jī)器代替了。Fintech技術(shù)中最先得到重視和發(fā)展的是就是理財(cái)服務(wù)。在美國(guó)，很多金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合硅谷，一大批諸如Wealth-Front、Personal Capital等智能理財(cái)公司出現(xiàn)，幫助客戶管理他們的資產(chǎn)。
據(jù)悉，智能理財(cái)服務(wù)是一種線上服務(wù)，通過(guò)評(píng)測(cè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，資產(chǎn)規(guī)模和投資傾向，幫助客戶提供更科學(xué)更理性的資產(chǎn)管理建議。這種方式成本更低，操作方便，且效率很高。
信審員
曾經(jīng)掌握你的貸款“生殺大權(quán)”的信審員，因?yàn)镕intech的崛起，這個(gè)工作正在落寞。要知道，當(dāng)你向銀行申請(qǐng)一筆貸款的時(shí)候，銀行總會(huì)考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)，信審員的工作就是去打電話調(diào)查客戶的信息，看看客戶是否值得信任，然后才會(huì)把貸款批給客戶。
此類枯燥重復(fù)，但是又非常重要，所以Fintech開(kāi)始進(jìn)入信審行業(yè)。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，就可以計(jì)算出一個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣，信用好壞，然后就能得出該客戶是否值得信任的結(jié)論，速度更快，且數(shù)據(jù)不會(huì)撒謊，銀行的成本也更低。
P2P
P2P又稱網(wǎng)絡(luò)借貸、市場(chǎng)借貸，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融而興趣，也注定因?yàn)榻鹑诳萍级M(jìn)化。P2P本身就是在線上進(jìn)行的，所以最適合使用金融科技技術(shù)。在管理風(fēng)險(xiǎn)方面，P2P業(yè)務(wù)也將大數(shù)據(jù)分析作為自己的依據(jù)，通過(guò)分析用戶的消費(fèi)、生活習(xí)慣從而確定用戶的可借款額度和資格。
研報(bào)生成與分析
研究報(bào)告最近也可以由機(jī)器來(lái)生產(chǎn)了，機(jī)器只要從海量數(shù)據(jù)中找到有用的數(shù)據(jù)，按照要求進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，然后就可以生成一份不錯(cuò)的研究報(bào)告了。即便是一流的分析師，撰寫研報(bào)也要2個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間，但是機(jī)器只用不到一分鐘。
與此相對(duì)應(yīng)的是，研報(bào)分析也可以交由機(jī)器來(lái)完成了。人工獨(dú)一份研報(bào)確實(shí)太累了，有需要技術(shù)含量，一個(gè)不小心還容易出錯(cuò)，這就很尷尬。高頻交易的崛起，要求分析研報(bào)的能力越來(lái)越強(qiáng)，速度越來(lái)越快，那么機(jī)器就是最好的選擇。
清算與結(jié)算
清算與結(jié)算被認(rèn)為是受區(qū)塊鏈技術(shù)影響最大的領(lǐng)域之一。
區(qū)塊鏈技術(shù)最早是比特幣的底層技術(shù)，本質(zhì)上是一個(gè)去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，其特點(diǎn)是公開(kāi)透明、信息無(wú)法偽造和篡改、可以自動(dòng)執(zhí)行智能合約、無(wú)需中心化機(jī)構(gòu)審核等。隨著移動(dòng)支付、電子支付的興起，加上跨境支付越來(lái)越活躍，清算與結(jié)算過(guò)程中自然而然涉及到的貨幣兌換、手續(xù)費(fèi)計(jì)算，跨境結(jié)算等等，正是金融科技大展身手的地方。
金融科技有多重要？將被納入CFA考試
在8月12日舉辦的“2017年CFA中國(guó)投資峰會(huì)”上，CFA協(xié)會(huì)宣布將在2019年CFA考試新增一項(xiàng)科目——Fintech（金融科技）。
一位涉及到相關(guān)決策過(guò)程的CFA委員會(huì)成員向第一財(cái)經(jīng)記者表示，CFA教程中的內(nèi)容每年都在調(diào)整，與時(shí)俱進(jìn)，而且參考從業(yè)人員意見(jiàn)，由此才成為全球金融證照中的金字招牌。協(xié)會(huì)對(duì)教程的開(kāi)發(fā)研究是持續(xù)過(guò)程，F(xiàn)intech相關(guān)的內(nèi)容在教程中尚未完全確定。
高頓財(cái)經(jīng)CFA研究中心主任馮偉章表示：“我相信引入Fintech科目后，CFA的考試難度也會(huì)出現(xiàn)變化，但人類總是比機(jī)器更智慧，在買賣決策上，CFA人才的建議更有說(shuō)服力，而不是機(jī)器。”
