別以為只有開(kāi)源才能緩解房貸壓力,巧妙還貸也能幫你省下不少錢。這就傳授你幾招。

 

對(duì)于還房貸,規(guī)劃君一直是推薦小伙伴們盡量多使用公積金來(lái)還貸的。不過(guò),就算是公積金還款,也是有竅門的哦。

 

今天,小編就來(lái)教你如何"省上加省"!

 

1、你聽(tīng)說(shuō)過(guò)"年沖"和"月沖"嗎?

首先,咱們來(lái)科普一下基礎(chǔ)知識(shí)吧。提取住房公積金歸還貸款,一般被大家稱作"沖還貸",沖還貸可以選擇兩種歸還方式--"年沖"和"月沖",它倆有啥子區(qū)別呢?

 

年沖:就是一次性還款法是直接用公積金賬戶上的全部余額,來(lái)沖抵貸款本金。公積金中心有規(guī)定,年沖還款必須須優(yōu)先歸還公積金貸款本金。也就是說(shuō),在還完全部的公積金貸款本金后,才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。其實(shí),"年沖"說(shuō)白了就是一種提前還款方式,可以節(jié)省不少公積金貸款的利息。

 

月沖:也叫逐月還款法,與年沖不同,是指按月將公積金賬戶上的資金從銀行取出來(lái)還房貸。如果使用月沖法,你每月都可以提取一次住房公積金,用于歸還當(dāng)月房貸本息。如果提取的住房公積金金額不足時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足還款金額。另外,提取住房公積金也可歸還商業(yè)性住房貸款。

 

2、哪種方法更劃算呢?

雖然年沖產(chǎn)生的貸款利息總額低于月沖產(chǎn)生的貸款利息總額,但并不是說(shuō)年沖更好,適合自己的才是*4的。而哪種更適合,得根據(jù)你自己每月收支和當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況來(lái)決定。

 

使用年沖法,還貸初期的壓力較大,但一年后,隨著貸款本金的一次性沖抵,月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。一般來(lái)說(shuō),公積金賬戶余額較多,并且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者適合選擇年沖還款;

 

使用月沖法,只需每月扣款還貸,適合收入較穩(wěn)定但手頭閑置資金并不多的人。因?yàn)榇蠖鄶?shù)小伙伴的公積金并不高,不足以完全覆蓋全部的房貸,一般采用公積金+商貸進(jìn)行還款,這類人一般會(huì)選擇月沖,每月使用公積金額度還一部分貸,剩下的再通過(guò)商貸來(lái)補(bǔ)充還款。

 

但這并不代表月沖法不能提前還款,你完全可以把每月節(jié)省下來(lái)的現(xiàn)金積攢到年底,然后一起沖抵本金,并且,好規(guī)劃理財(cái)師建議你可優(yōu)先歸還商貸本金,因?yàn)樯藤J利息是高于公積金貸款的。

 

此外還要提醒各位,關(guān)于扣款需要注意的事項(xiàng):

年沖只有在每年的4月或9月才會(huì)進(jìn)行沖還貸,平時(shí)是需要自己把錢存入指定的還款帳戶來(lái)歸還貸款本息的;月沖則是每月會(huì)先從個(gè)人住房公積金帳戶中扣款,如果個(gè)人住房公積金帳戶余額不足,才會(huì)從你指定的還款帳戶中扣款。

 

3、辦理沖貸款需要哪些材料呢?

辦理沖貸款需要前往所在城市的公積金管理中心。雖說(shuō)各個(gè)城市辦理沖貸款所需資料有那點(diǎn)小差別,不過(guò)這幾樣?xùn)|西一般來(lái)說(shuō)都是必不可少的:住房公積金賬號(hào);身份證;戶口簿;婚姻關(guān)系證明;借款人最近一次的貸款還款憑證;借款人的儲(chǔ)蓄還款賬戶;借款人留存的《借款合同》原件。如果還款人變更了,還需要帶上原所有委托人的借款合同、身份證、戶口簿和原《委托書(shū)》。

 

PS:具體需要的材料還請(qǐng)?zhí)崆白稍儺?dāng)?shù)毓e金管理中心,*4一次性帶全再去辦理,省的白跑一趟哦。