鄭州市河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的一名在校大學(xué)生,因債務(wù)纏身而選擇了以跳樓自殺的方式償還那些欠條。在利用了數(shù)名同學(xué)的身份信息,在多個(gè)校園金融平臺(tái)貸款數(shù)百萬(wàn)之后,他撒手離去了,卻給他的家人和同學(xué)們留下了一屁股債。
無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需信用資質(zhì)審核、分期還款、無(wú)息還款、只需要一張身份證和學(xué)生證......針對(duì)大學(xué)生的小額貸款聽起來(lái)簡(jiǎn)直就是天上掉下來(lái)的餡餅兒,正中消費(fèi)需求旺盛的大學(xué)生的下懷。然而,一個(gè)普通大學(xué)生,到底在買些什么,竟然可以負(fù)債數(shù)百萬(wàn)?這無(wú)疑正是當(dāng)下大學(xué)生扭曲物質(zhì)欲的真實(shí)寫照。
經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立,卻有膨脹的物質(zhì)欲
大學(xué)生這類人群一向是社會(huì)輿論的焦點(diǎn),米蟲、不學(xué)無(wú)術(shù)、炫耀成性等等都是貼在他們身上的標(biāo)簽。人格獨(dú)立,經(jīng)濟(jì)卻尚未獨(dú)立,使得絕大部分大學(xué)生都必須依附于學(xué)校和家庭。但是,并不是每個(gè)家庭都家財(cái)萬(wàn)貫,可以任其揮霍。于是,當(dāng)大學(xué)生踟躕于一臺(tái)6000塊的IPhone時(shí),可以分期還款的校園小額借貸讓他們的眼睛放了光。
于是,從一臺(tái)IPhone開始,到各種奢侈消費(fèi),一步一步走進(jìn)了這些小額貸款公司設(shè)下的圈套,用A還B,用B還C,拆東墻補(bǔ)西墻,幾百萬(wàn)就像流水般,最后陷入萬(wàn)劫不復(fù)的地步??墒悄切?ldquo;扔餡餅”的人,又豈是大發(fā)慈悲的善主?
所謂的優(yōu)惠,都是狐貍的陷阱
大學(xué)生在人格和思想上的不成熟導(dǎo)致的沖動(dòng)消費(fèi),正好讓這些小額貸款公司鉆了空子,將他們半推半就地推上了靶場(chǎng),成了“普惠性金融”的活靶子。根據(jù)高頓財(cái)經(jīng)職業(yè)發(fā)展研究中心的研究表明,以低分期利率吸引學(xué)生往往是網(wǎng)貸平臺(tái)的慣用伎倆,通常月利率都在0.99%至2.38%之間,很多甚至都遠(yuǎn)超目前銀行信用卡的分期費(fèi)率。一旦逾期償還欠款,需要支付的違約金不容小覷。
而即便大學(xué)生被視為信用資質(zhì)的高風(fēng)險(xiǎn)群體,小額貸款公司卻依然堅(jiān)定地要做這筆“看似賠本”的買賣。原因是什么?在申請(qǐng)貸款的時(shí)候,必填的一項(xiàng)內(nèi)容就是父母手機(jī)號(hào),仔細(xì)想來(lái),答案可見一斑。即便知道大學(xué)生可能沒有按時(shí)還款的能力,但是他們背后的父母和學(xué)業(yè)正是放貸人“自信的保障”。
這樣的“普惠性金融”,這樣的“信用之殤”
從事件的結(jié)果來(lái)看,我們不難發(fā)現(xiàn),消費(fèi)性貸款向大學(xué)生群體蔓延,并不是什么好事情。有人說,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起,提供小額貸款刺激群體龐大的大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)正是真正的“普惠性金融”,也有人說,國(guó)家鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè),但是創(chuàng)業(yè)要有資本啊,這種校園貸款正是為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供本金。
出發(fā)點(diǎn)看似都是好的,但是在中國(guó)的征信系統(tǒng)并不完善的情況下,對(duì)于大學(xué)生的信用無(wú)法進(jìn)行有根據(jù)的評(píng)估,這些小額貸款只會(huì)將那些被誘導(dǎo)和心志不堅(jiān)定的貸款人拉下負(fù)債累累的泥潭,而最終被逼到用生命來(lái)償還的地步。而在美國(guó),同樣有這樣面向大學(xué)生貸款的公司。眾所周知,美國(guó)大學(xué)的學(xué)費(fèi)很貴,大學(xué)生通過貸款來(lái)繳納學(xué)費(fèi)不是什么稀奇的事,但是這些公司對(duì)貸款學(xué)生是有一定的資質(zhì)評(píng)估的,比如有些公司只對(duì)排名較好的高校和專業(yè)的學(xué)生開放,因?yàn)檫@部分人群的貸款違約率普遍較低,有一定信用的保證。
提倡學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)性貸款本身就是很諷刺的一件事。其本質(zhì)無(wú)非就是越過學(xué)生父母,向?qū)W生父母放貸,其中的欺騙手段昭然若揭。因此,在互聯(lián)網(wǎng)金融遍地叢生的今天,大學(xué)生除了警惕這些“金錢誘惑”,更重要的還是樹立正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀。
▎本文作者花輪丸子頭,來(lái)源高頓網(wǎng)校ACCA。更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)(gaodunacca),掌握最全面ACCA政策以及學(xué)習(xí)方法,更有在線小編為你解答各種困惑,會(huì)說話的公眾號(hào),你見過嗎?原創(chuàng)文章,歡迎分享,若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。