財(cái)務(wù)分析師,一個利用智慧發(fā)現(xiàn)企業(yè)問題與制定戰(zhàn)略的人;一個利用強(qiáng)大分析能力解決企業(yè)當(dāng)前困惑的開關(guān);如果你擅長用創(chuàng)造性思維解決問題,如果你對數(shù)字敏感、分析能力強(qiáng),那么你一定考慮過成為一位企業(yè)財(cái)務(wù)分析師吧。不管是負(fù)責(zé)追蹤記錄一個公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),還是預(yù)測這個公司的未來走向,這些身為一位企業(yè)財(cái)務(wù)分析師要干的活兒,都能讓你感到你正在從事的這些智力勞動會讓你的生活更有質(zhì)感,更重要的是它優(yōu)渥的待遇吸人眼球——起薪高,職業(yè)通道也比較明確(直到 CFO)。
當(dāng)然啦,說起來容易做起來難,這樣高收入的財(cái)務(wù)分析師的角色可不是人人都能手到擒來的工作。不論你是正在人生職業(yè)規(guī)劃的岔路口搖擺不定的青澀大學(xué)生,還是正在考慮轉(zhuǎn)換一下人生路線的工作人士,你可能都會猶豫都很想知道這個職業(yè)到底適不適合你,或是你到底應(yīng)該做些什么才能在這個領(lǐng)域做出頭角來。
盡管每個人的情況不盡相同,我們不能說給出準(zhǔn)確的答案,但是,我們這里有一些引領(lǐng)你開始起步的小點(diǎn)子。如果你想成為一位企業(yè)財(cái)務(wù)分析師,看看下面這三個步驟能不能幫到你。
「財(cái)務(wù)分析」是干嘛的?
首先我們知道有許多財(cái)務(wù)方面的工作,比如我們前面說的企業(yè)財(cái)務(wù)分析師,或者也叫財(cái)務(wù)計(jì)劃與分析(financial planning and analysis, FP&A)行業(yè),也有其他一些像是股票經(jīng)紀(jì)人,會計(jì)之類的,要弄明白他們之間的區(qū)別還是有一些困難的;而且假設(shè)你真的像跨進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)分析師這一行,你必須弄清楚這個職業(yè)到底包含了哪些具體工作。
企業(yè)財(cái)務(wù)分析師是指在一個組織之中,通過提供可控告的財(cái)務(wù)信息,來幫助該組織做出管理決定。一位分析師需要負(fù)責(zé)監(jiān)管公司的財(cái)務(wù)陳述,開銷,稅務(wù),以及其他一些零碎具體的次財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),來采集公司收益的來源。通過以上的工作,財(cái)務(wù)分析師們會做出預(yù)測,幫助公司尋求更好的增加收益的機(jī)會。與會計(jì)和股票經(jīng)紀(jì)人相比——會計(jì)是負(fù)責(zé)紀(jì)錄歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),而股票經(jīng)紀(jì)人則是負(fù)責(zé)通過股票市場獲取收益機(jī)會——財(cái)務(wù)分析師的關(guān)鍵之處在于做出預(yù)測規(guī)劃,這與會計(jì)和股票經(jīng)紀(jì)人是截然不同的。
塔納探索公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)計(jì)劃與分析師杰克·貝利在分享他決心專注于財(cái)務(wù)分析這一行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)時(shí)曾經(jīng)說到:“我當(dāng)過會計(jì),但是那會兒我卻會去花很多時(shí)間分析開銷啊,做預(yù)算啊,預(yù)報(bào)啊,或者是制定指標(biāo)。那些才是我真正感興趣的東西——如何才能從內(nèi)部推動企業(yè)發(fā)展,而不是如何正確投資。不過財(cái)務(wù)分析也確實(shí)涉及到了一部分投資的內(nèi)容,比如說在制定工程計(jì)劃的時(shí)候,但是如果說你僅僅抱著‘噢,我為這家公司效命,我一定得知道如何用現(xiàn)有資金做出最好的投資’的態(tài)度的話,那就大錯特錯了, 我們這里說的‘投資’絕不僅僅是這些。”
要想證實(shí)這份工作到底適不適合你,其實(shí)有很多方法。你可以去看看一個企業(yè)財(cái)務(wù)分析師的微博、博客或者知乎,然后可以嘗試做些信息調(diào)查,了解這份工作以天或周為單位到底要做什么。如果你想迅速增長對這個標(biāo)的的了解,那么你可以讀一些對于投資界有深遠(yuǎn)影響的金融書籍。像是格拉漢姆(巴菲特的導(dǎo)師)寫的《聰明的投資者》,里面討論了價(jià)值投資相關(guān)問題。
清楚你要學(xué)習(xí)些什么
以及不需要學(xué)習(xí)什么
如果你還是大學(xué)新生,你可以考慮那一個相關(guān)領(lǐng)域的學(xué)位證書,比如會計(jì)學(xué),金融學(xué),工商管理,數(shù)據(jù)學(xué)或者是數(shù)學(xué)等等,這些學(xué)位都是一些比較常見的可以引領(lǐng)你走入財(cái)務(wù)分析這一行業(yè)的敲門磚。
但是萬一你要是不再是大學(xué)生了但依舊想進(jìn)入這個行業(yè)呢?可能會有難度,但絕對不是不可能。最常見的能幫你成功轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)分析行業(yè)的策略就是去讀工商管理學(xué)碩士(MBA)。但這種策略代價(jià)昂貴,所以對這個行業(yè)的入門級職位或者是實(shí)習(xí)情況做一些研究,看看是不是有一些相關(guān)的研究生課程或者行業(yè)課程可以在你求職的時(shí)候祝你一臂之力。你可以查看“投資百科”,那里有針對行業(yè)新手的更多選擇。
如果你介于上述兩者之間,也就是說你有一些金融或者會計(jì)背景,但是這些經(jīng)驗(yàn)又不足以打動你的應(yīng)聘者,你可以考慮考一些金融證書出來。舉個例子,比如金融專業(yè)人士學(xué)會頒發(fā)的專業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃與分析證書。用這些教育背景和相關(guān)證書裝備自己,就算你沒有拿到過商業(yè)方面的學(xué)位證書,你同樣可以在一個企業(yè)里混出彩來。如果你有一個學(xué)士學(xué)位,至少有過三小時(shí)的財(cái)務(wù)管理,六小時(shí)的財(cái)務(wù)或者管理層面的會計(jì)工作,以及三年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),這絕對是一個不錯的選擇。
拿個證書也不錯——包括ACCA、 CFA、CPA 和 CFP&A。財(cái)務(wù)分析師普遍認(rèn)可,在拿到證書之后,升職加薪都比較順利——財(cái)務(wù)和其他職能的確不同,需要證書的 support。最后你拿到的證書會幫助你潤色你的經(jīng)驗(yàn),使之焦點(diǎn)更為明確,進(jìn)而讓你的簡歷大大出彩。
在職業(yè)發(fā)展方面做好準(zhǔn)備
對于許多專業(yè)的企業(yè)財(cái)務(wù)分析師來說,他們的最終目標(biāo)往往是成為財(cái)務(wù)分析主管。在這個令人垂涎的職位之上,就只剩首席財(cái)務(wù)官了。
但是要到達(dá)那一個級別,你需要勤勤懇懇地努力工作。企業(yè)財(cái)務(wù)分析往往最開始是有一個三至四人的小團(tuán)隊(duì)組成的,你們需要需要向上一級的分析師匯報(bào)。如果你就職于跨國公司,你很有可能負(fù)責(zé)的是某一項(xiàng)具體的產(chǎn)品,舉個例子來說吧,如果你在寶潔工作,你可能重點(diǎn)集中于汰漬這個品牌的財(cái)務(wù)分析然后再匯報(bào)給上級的分析師。上級的分析師往往會再匯報(bào)給財(cái)務(wù)分析經(jīng)理,因?yàn)榻?jīng)理的職責(zé)就是監(jiān)管所有品牌的財(cái)務(wù)情況。至少擁有五年的經(jīng)驗(yàn)(當(dāng)然“五年”只是大概數(shù)值,可以根據(jù)公司規(guī)模有所調(diào)整),加上你所受的培訓(xùn),你考取的證書,以及你做出的精準(zhǔn)的預(yù)測,你就可以做好跨入FP&A經(jīng)理職位的準(zhǔn)備了。
求職的時(shí)候,你需要考量一個相對成熟的企業(yè)與一個新興的公司能夠提供給你的機(jī)遇的不同。大型公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和多重分析往往更為復(fù)雜,所以這些公司往往在讓年輕有為的雇員承擔(dān)更多的責(zé)任之前,會先對他們進(jìn)行培養(yǎng)。另一方面,那些新興的公司并沒有一套財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)下級向上級匯報(bào)的完整流程,也沒有一個等級體系,沒有有資質(zhì)的人員來創(chuàng)造出這些流程。所以這個挑戰(zhàn)往往就落在了你的肩上。不管是哪種公司,都可以讓你有機(jī)會在這個領(lǐng)域走向成功,主導(dǎo)權(quán)還是在你自己手中,你是更樂意為一個相對散亂的新興企業(yè)整理他們雜亂的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),還是更愿意走傳統(tǒng)道路通過暫時(shí)在別人手下工作積累經(jīng)驗(yàn)。
不論是什么職業(yè),要想笑到最后絕對不僅僅是這幾步這么簡單。但是像上面提到的三部曲,至少可以穩(wěn)妥地幫你決定財(cái)務(wù)計(jì)劃與分析這一個行業(yè)是不是真的適合你,可以讓你在通往成功地旅程上揚(yáng)帆。